銀行從業資格
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首頁 銀行從業資格考試 題庫 正文
  • 客觀案例題
    題干:事件:2014年4月3日,經中國銀監會核準,中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統重要性銀行,工行積極實施資本管理高級方法,學習借鑒國際先進經驗,用更高的標準要求自己,不斷提高風險管理能力,把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。相關背景:股改上市以來,而對國際金融危機和國內經濟轉型的挑戰,工行積極探索,在各項業務保持持續發展的同時,控制住了風險。一是管好了戰略風險。通過實施國際化戰略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰略,實現了風險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩健的風險文化。制定了本行的風險偏好,正確處理長、短期利益關系,形成了合規、嚴謹、穩健的風險文化。三是建立了完善的風險治理構架。從集團層而做到了各類風險的統一管理,使全行資產組合的布局更加合理。四是建立了科學的風險計量與監控體系。通過實施資本管理高級方法,利用大數據和系統手段,實現了對風險的科學化、精細化管理。經濟進入新常態后,銀行而臨資產質量劣變的壓力,工行通過實施內部評級法,抓轉型、促應用,不斷完善風險管理的精細化、前瞻性手段,積極應對新的形勢與挑戰。工行充分發揮自身的信息科技優勢和信貸管理經驗,于2014年成立了業內首個專業化信用風險監控機構一一信用風險監控中心。該中心集信用風險的分析、監測、預警、管控于一體,以大數據分析技術為手段,確立了分析建模、實時監測、風險預警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優化及考核評價的信用風險監控工作流程,實時開展融資客戶、融資產品、信貸機構及信貸人員風險的監測預警及跟蹤管控,并實現了監控工作的系統化運行,有效增強了工行信用風險管理的及時性和前瞻性,促進了全行信貸經營管理水平的提升。在風險監測預警方面,工商銀行在有效整合和深入挖掘行內外數據信息的基礎上,分析融資客戶風險變化規律,研發并投產了一系列信用風險監控預警模型,構建了覆蓋信貸投放、資產質量、日常運營及基礎管理等多維度的信用風險日常監測指標體系,有效監測信貸與代理投資業務運行情況,及時揭示和管控業務風險。同時,加強對內外部形勢的深入分析和提前預判,針對風險隱患相對較大的重點風險領域開展專項分析和治理,為有效防范系統性風險發揮了積極作用。根據以上案例描述,回答下列6小題。
    題目:工商銀行成立了業內首個專業化信用風險監控機構一一信用風險監控中心,以便更好地對信用風險進行監控。有效的信用監測體系應實現的目標包括()。(多選題)
  • A 、識別貸款組合的信用風險
  • B 、監測對合同條款的遵守情況
  • C 、識別借款人違約情況,并及時對風險上升的授信進行分類
  • D 、評估抵(質)押物相對債務人當前狀況的抵補程度以及抵(質)押物價值的變動趨勢
  • E 、對已造成信用風險損失的授信對象或項目,可迅速進入補救和管理程序

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參考答案

【正確答案:B,C,D,E】

選項A:識別信用風險是風險識別環節的工作,不是信用監測體系中的內容。有效的信用監測體系應實現的目標,除BCDE四項外還包括:確保商業銀行了解借款人或交易對方當前的財務狀況及其變動趨勢。

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