2021年中級經濟師考試《金融》考試共100題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理歷年真題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列銀行業監管內容中,屬于市場準入監管的是()?！締芜x題】

A.審批業務范圍

B.監管資產安全性

C.監管內控有效性

D.監管流動適度性

正確答案:A

答案解析:市場準入監管是指銀行監管當局根據法律、法規的規定,對銀行機構進入市場、銀行業務范圍和銀行從業人員素質實施管制的一種行為。市場準入監管應當全面涵蓋四個環節:①審批注冊機構;②審批注冊資本;③審批高級管理人員的任職資格;④審批業務范圍。

2、與傳統的定期存單相比，大額可轉讓定期存單的特點是（）。【多選題】

A.不記名并可轉讓流通

B.面額不固定且為大額

C.不可提前支取

D.利率一般高于同期限的定期存款利率

E.利率是固定的

正確答案:A、C、D

答案解析:所謂大額可轉讓定期存單(CDs)，是指銀行發行的有固定面額、可轉讓流通的存款憑證。與傳統的定期存單相比，大額可轉讓定期存單具有以下特點：①不記名且可在市場上流通并轉讓；②一般面額固定且較大；③大額可轉讓定期存單不可提前支取，只能在二級市場上流通轉讓；④利率既有固定的，也有浮動的，一般高于同期限的定期存款利率。

3、麥金農和肖將金融抑制描述為()?！締芜x題】

A.金融市場的取締

B.金融結構的失衡

C.利率和匯率等金融價格的扭曲

D.對貸款的超額

正確答案:C

答案解析:麥金農和肖將金融抑制描述為包括利率和匯率在內的金融價格的扭曲以及其他手段使實際增長率下降,并使金融體系的實際規模下降,因而阻止或嚴重妨礙了經濟發展的過程。

4、該行2010年計劃開展的業務中,按規定不能開展的業務是()?！究陀^案例題】

A.向央行辦理票據再貼現8 000萬元

B.辦理居民委托投資550萬元

C.辦理企業未到期的票據貼現5 500萬元

D.向光明電廠投資入股2億元

正確答案:B、D

答案解析:投資是商業銀行購買有價證券的業務活動,它是商業銀行一項重要資產業務。按照規定,我國商業銀行不得向以下五個方面投資:不得從事信托投資;不得從事證券經營業務;不得投資于非自用不動產;不得向非銀行機構投資;不得向企業投資。但國家另有規定的除外。選項A屬于商業銀行的負債業務;選項C屬于商業銀行的資產業務,均不符合題意。

5、從內部控制的角度看,成功的商業銀行一般具有的共同特征是()。【多選題】

A.職責分離,相互制約的部門和崗位設置

B.實行行長負責制

C.實行全員勞動合同制

D.縱向的授權和審批制度

E.完善的信息系統

正確答案:A、D、E

答案解析:從內部控制的角度看,成功的銀行一般具有以下共同特征:①審慎經營的理念和內部控制的文化氛圍;②職責分離、相互制約的部門和崗位設置;③縱向的授權與審批制度;④系統內部控制和業務活動融為一體的控制活動;⑤完善的信息系統。

6、中央銀行直接進入一級市場購買國庫券的行為,從其職能上看屬于()。【單選題】

A.對政府融通資金

B.代理國庫

C.充當最后貸款人

D.調節國際收支

正確答案:A

答案解析:作為政府的銀行,中央銀行具有為政府融通資金,解決政府臨時資金需要的義務。中央銀行對政府融通資金的方式包括:政府財政收支出現暫時失衡或財政長期赤字時,中央銀行向財政直接提供貸款以平衡財政收支;中央銀行進入一級市場直接購買政府債券,由此形成直接流入國庫的財政收入。

7、1999年7月以后,根據《中華人民共和國證券法》,目前我國的經紀類證券公司能從事的證券業務是()?！締芜x題】

A.承銷

B.發行

C.自營買賣

D.交易中介

正確答案:D

答案解析:1999年7月以后,根據《中華人民共和國證券法》,對證券公司實行分類管理,分為綜合類證券公司和經紀類證券公司。綜合類證券公司可從事證券承銷、經紀、自營三種業務,而經紀類證券公司只能從事證券經紀類業務,即它只能充當證券交易的中介,不得從事證券的承銷和自營買賣業務。

8、相對于公募發行而言,證券私募發行具有的優點是()?！径噙x題】

A.簡化了發行手續

B.證券流動性好

C.縮短了發行時間

D.避免公司商業機密泄露

E.發行價格有利于籌資者

正確答案:A、C、D

答案解析:私募發行相對于公募發行有以下優點:①簡化了發行手續;②避免公司商業機密泄露;③節省發行費用;④縮短發行時間;⑤發行條款靈活,較少受到法律法規約束,可以制定更符合發行人要求的條款;⑥比公開發行更有成功的把握等。

9、商業銀行關系營銷區別于傳統營銷的特點之一是()。【單選題】

A.把顧客視作具有多重需求和潛在價值的人

B.把顧客視作產品的最終使用者

C.重在向顧客出售產品

D.重在與顧客完成交易

正確答案:A

答案解析:關系營銷,是指將商業銀行與客戶關系的建立、培養、發展作為營銷的對象,以推動其中間產品銷售的一種理念。與傳統營銷的區別在于對顧客的理解:傳統營銷對關系的理解僅僅限于向顧客出售產品,完成交易,把顧客看作產品的最終使用者;而關系營銷則把顧客看作是有著多重利益關系、多重需求,存在潛在價值的人。

10、信用違約掉期作為最常用的信用衍生品,當約定的信用事件發生時,導致的結果是()。【客觀案例題】

A.由賣方向買方賠償,金額相當于合約中基礎資產面值

B.由買方向賣方賠償,金額相當于合約中基礎資產面值

C.由賣方向買方賠償因信用事件所導致的基礎資產面值的損失部分

D.由買方向賣方賠償因信用事件所導致的基礎資產面值的損失部分

正確答案:C

答案解析:信用違約掉期(CDS)是最常用的一種信用衍生產品,它規定信用風險保護買方向信用風險保護賣方定期支付固定的費用或一次性支付保險費,當信用事件發生時,賣方向買方賠償因信用事件所導致的基礎資產面值損失部分。CDS只能轉移風險不能消滅風險,而且CDS幾乎全部是柜臺交易,不透明,反而可能累積更大的風險。