2022年銀行從業資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理附錄二：個人理財業務相關法律法規5道練習題，附答案解析，供您備考練習。

1、商業銀行通過本行網上銀行銷售理財產品過程中應有醒目的風險提示，風險確認不得低于網點標準，銷售過程不必保留完整記錄?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第四十條 商業銀行通過本行網上銀行銷售理財產品時，應當遵守本辦法第二十八條規定；銷售過程應有醒目的風險提示，風險確認不得低于網點標準，銷售過程應當保留完整記錄。

2、通過商業銀行銷售相關產品的金融機構，需要向商業銀行提供（ ）。【多選題】

A.詳細的產品介紹

B.相關的市場分析報告

C.風險收益測算報告

D.產品歷年的銷售情況

E.產品設計流程

正確答案:A、B、C

答案解析:根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第五十三條的規定，商業銀行應要求提供代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹、相關的市場分析報告和風險收益測算報告（選項ABC正確）。

3、根據《關于商業銀行開展個人理財業務風險提示的通知》的規定，下列說法正確的有（ ）?！径噙x題】

A.理財產品（計劃）的設計應強調合理性

B.采取有效方式及時告知客戶重要信息

C.妥善處理客戶投訴，減少投訴事件的發生

D.嚴格理財業務人員的管理

E.努力提升綜合競爭力，避免理財業務的不公平競爭

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據《關于商業銀行開展個人理財業務風險提示的通知》的規定：（1）理財產品（計劃）的名稱應恰當反映產品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂；（2）理財產品（計劃）的設計應強調合理性（選項A正確）；（3）理財產品（計劃）的風險揭示應充分、清晰和準確；（4）高度重視理財營銷過程中的合規性管理；（5）嚴格進行客戶評估，妥善保管理財業務相關記錄；（6）加強對理財業務市場風險的管理；（7）采取有效方式及時告知客戶重要信息（選項B正確）；（8）妥善處理客戶投訴，減少投訴事件的發生（選項C正確）；（9）嚴格理財業務人員的管理（選項D正確）；（10）努力提升綜合競爭力，避免理財業務的不公平競爭（選項E正確）；（11）其他銀行業金融機構開展理財業務，亦應遵照本風險提示中的各項要求執行。

4、商業銀行應當對個人理財業務實行全面、全程風險管理?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第三條 商業銀行應當對個人理財業務實行全面、全程風險管理。個人理財業務的風險管理，既應包括商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，也應包括理財計劃或產品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業銀行進行有關投資操作和資產管理中面臨的其他風險。

5、下列屬于銷售人員從事理財產品銷售活動禁止事項的有（ ）?！径噙x題】

A.詆毀其他機構的理財產品或銷售人員

B.散布虛假信息，擾亂市場秩序

C.違規接受客戶全權委托，私自代理客戶進行理財產品認購、申購、贖回等交易

D.違規對客戶作出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔

E.挪用客戶交易資金或理財產品

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第五十四條的規定，銷售人員從事理財產品銷售活動，不得有下列情形：（1）在銷售活動中為自己或他人牟取不正當利益，承諾進行利益輸送，通過給予他人財物或利益，或接受他人給予的財物或利益等形式進行商業賄賂；（2）詆毀其他機構的理財產品或銷售人員（選項A正確）；（3）散布虛假信息，擾亂市場秩序（選項B正確）；（4）違規接受客戶全權委托，私自代理客戶進行理財產品認購、申購、贖回等交易（選項C正確）；（5）違規對客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔（選項D正確）；（6）挪用客戶交易資金或理財產品（選項E正確）；（7）擅自更改客戶交易指令；（8）其他可能有損客戶合法權益和所在機構聲譽的行為。