2022年銀行從業資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第五章 客戶分類與需求分析5道練習題，附答案解析，供您備考練習。

1、家庭形成期的投資組合中（    ）的比重應該最高?！締芜x題】

A.股票

B.債券

C.現金

D.保險

正確答案:A

答案解析:家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定風險承受能力，同時購房貸款需求較高，消費支出增多。因此，該階段建議在保持流動性前提下配置高收益類金融資產，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產品等（選項A正確）。

2、下列選項中不屬于定性信息的是（）。【單選題】

A.客戶個人愛好

B.客戶資產狀況

C.客戶職業生涯發展

D.家庭成員信息

正確答案:B

答案解析:選項B：客戶資產狀況屬于客戶財務信息，即定量信息；選項A：客戶個人愛好屬于客戶非財務信息，即定性信息；選項C：客戶職業生涯發展屬于客戶非財務信息，即定性信息；選項D：家庭成員信息屬于客戶非財務信息，即定性信息。

3、深入了解客戶并建立長期良好客戶關系的契機是（）?！締芜x題】

A.面對面溝通

B.調查問卷

C.開戶資料

D.電話溝通

正確答案:A

答案解析:無論是與客戶的初次見面，還是后續與客戶的接觸，面對面溝通都是深入了解客戶并建立長期良好客戶關系的契機。

4、按投資者對風險的態度劃分，投資以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優化組合模型，使收益與風險均衡化的客戶類型是（）?！締芜x題】

A.風險厭惡型

B.風險偏好型

C.風險偏愛型

D.風險中立型

正確答案:D

答案解析:選項C：風險中立型，介于風險厭惡型和風險偏好型兩類投資者之間，期望獲得較高收益，但對于高風險也望而生畏；投資應以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優化組合模型，使收益與風險均衡化；選項A：風險厭惡型，對待風險態度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主；選項B：風險偏好型，對待風險投資較為積極，愿意為獲取高收益而承擔高風險，重視風險分析和規避，不因風險的存在而放棄投資機會；投資應遵循組合設計、設置風險止損點，防止投資失敗影響家庭整體財務狀況；選項D：風險偏愛型，說法有誤。

5、下列了解客戶的方法中，簡單易行，容易量化，客戶接受度高的是（）?！締芜x題】

A.開戶資料

B.調查問卷

C.面談溝通

D.數據分析

正確答案:B

答案解析:選項B：調查問卷的優勢包括：簡便易行，有的放矢、有針對性采集信息，容易量化，客戶接受度高；選項A：開戶資料是了解客戶、收集信息的最好時機；選項C：面談溝通是深入了解客戶并建立長期良好客戶關系的契機；選項D：數據分析不屬于了解客戶的方法。