2022年銀行從業資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第一章 個人理財概述5道練習題，附答案解析，供您備考練習。

1、個人理財業務的成熟時期（）?！締芜x題】

A.20世紀90年代中后期

B. 20世紀80年代后期

C. 20世紀90年代后期

D.20世紀80年代中期

正確答案:A

答案解析:20世紀90年代中后期，經濟回暖，個人理財業務日趨成熟，選項A正確。

2、理財師是國家金融政策和金融法規的傳導者，因為（    ）?！径噙x題】

A.正確的政策傳導可以提升客戶對金融機構的認知度，可以提升客戶對產品的認知度

B.客戶了解更多的金融政策，有利于客戶制定適合自己的理財目標

C.客戶的理財要求通常會涉及的時間周期較短

D.國家的金融政策和金融法規隨著經濟條件的變化和時間的改變會不斷調整

E.理財師必須洞悉各項政策法規對國家宏觀經濟形勢的影響，但不必及時向客戶傳導政策法規的變化

正確答案:A、B、D

答案解析:理財師應積極、主動宣傳包括與理財業務相關的各類市場相關法律、法規知識，引導客戶了解國家金融政策和法規，避免因對政策的不了解，而無法行使和維護自身的權利：（1）正確的政策傳導可以提升客戶對金融機構的認知度，可以提升客戶對產品的認知度，可以提升客戶對風險的認知度，可以提升客戶對自身權利的認知度，最終提升對理財服務的整體滿意度（選項A正確）；（2）客戶的理財要求通常會涉及比較長的時間周期（選項C錯誤），客戶了解更多的金融政策，有利于客戶制定適合自己的理財目標，理財師根據客戶的理財目標制定出的方案也切實可行（選項B正確）；（3）國家的金融政策和金融法規隨著經濟條件的變化和時間的改變會不斷調整（選項D正確）。理財師必須洞悉各項政策法規對國家宏觀經濟形勢的影響，及時向客戶傳導政策法規的變化，以修正客戶的理財方案（選項E錯誤）。

3、下列選項中，不屬于個人理財人員提供的專業化服務是（    ）?！締芜x題】

A.財務分析與規劃

B.個人投資產品推介

C.投資顧問咨詢

D.信貸產品銷售介紹

正確答案:D

答案解析:理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃（選項A屬于專業化服務）、投資建議（選項C屬于專業化服務）、個人投資產品推介（選項B屬于專業化服務）等專業化服務。理財顧問服務是一種針對個人客戶的專業化服務，區別于為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹（選項D不屬于專業化服務）、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動。

4、商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務是（ ）。【單選題】

A.財務規劃服務

B.理財顧問服務

C.綜合理財服務

D.個人理財服務

正確答案:B

答案解析:選項B：理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務；選項A：財務規劃服務是以個人（家庭）或公司需要為出發點，使財務從健康到安全，從安全到自主，從自主到自由的過程，并在此過程中實現現金流的順暢、創造財富能力的提升的活動；選項C：綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動；

5、個人理財業務的客戶不包括（ ）?！締芜x題】

A.個體工商戶小王

B.人民教師小李

C.建設銀行的客戶經理陳某

D.建工集團

正確答案:D

答案解析:理財包括個人理財和公司理財，個人理財的客戶主要是個人客戶。個人客戶是個人理財業務的需求方，也是金融機構如商業銀行個人理財業務的服務對象。建工集團屬于公司理財的范疇。選項ABC都屬于個人理財的客戶，選項D屬于公司理財的客戶。