2022年銀行從業資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第五章 客戶分類與需求分析5道練習題，附答案解析，供您備考練習。

1、理財師可以根據家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其（ ），進而理財目標也有所側重。①職業生涯階段特點②家庭收支、資產負債狀況③主要財務問題④理財需求【單選題】

A.①②③

B.①③

C.①②④

D.①②③④

正確答案:D

答案解析:理財師可以根據家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其職業生涯階段特點，家庭收支、資產負債狀況，以及主要財務問題和理財需求，進而理財目標也有所側重（選項D正確）。

2、以下符合對風險偏好型客戶理財規劃描述的是（ ）?！締芜x題】

A.投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主

B.投資應遵循組合設計、設置風險止損點，防止投資失敗影響家庭整體財務狀況

C.投資應以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優化組合模型，使收益與風險均衡化

D.不在乎風險，不因風險的存在而放棄投資機會

正確答案:B

答案解析:選項B：投資應遵循組合設計、設置風險止損點，防止投資失敗影響家庭整體財務狀況符合對風險偏好型客戶理財規劃描述；選項A：投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主是對風險厭惡型投資者理財規劃的描述；選項C：投資應以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優化組合模型，使收益與風險均衡化適合風險中立型投資者；選項D：風險偏好型客戶愿意為獲取高收益而承擔高風險，重視風險分析和規避，并非不在乎風險。

3、生命周期理論是個人理財業務開展的理論基礎，以下說法正確的有（）?！径噙x題】

A.人在不同的生命時期會有不同的現金流量特征

B.人在不同的生命時期會有不同的生活目標

C.開展個人理財業務是為了滿足個人的財務目標，從而實現財務自由

D.以生命周期為理論基礎展開個人理財業務，這是符合現代營銷原理的

E.處在生命周期的同一個時期的不同的人通常會有相同的理財目標

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:生命周期理論對人們的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出：自然人是在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現生命周期內收支的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其當期、將來的收支，以及可預期的工作、退休時間等諸多因素，并決定目前的消費和儲蓄，以保證其消費水平處于預期的平穩狀態，而不至于出現大幅波動。選項A說法正確：人在不同的生命時期會有不同的現金流量特征；選項B說法正確：人在不同的生命時期會有不同的生活目標；選項C說法正確：開展個人理財業務是為了滿足個人的財務目標，從而實現財務自由；選項D說法正確：以生命周期為理論基礎展開個人理財業務，這是符合現代營銷原理的；選項E說法正確：處在生命周期的同一個時期的不同的人通常會有相同的理財目標。

4、理財師的工作職責決定其首要工作是（）。【單選題】

A.了解自己的客戶

B.規劃合理的產品

C.了解市場的需求

D.制定合理的綜合理財方案

正確答案:A

答案解析:理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶（選項A正確）。對于理財師而言，提供專業化服務和加強客戶關系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。

5、下列了解客戶的方法中，簡單易行，容易量化，客戶接受度高的是（）?！締芜x題】

A.開戶資料

B.調查問卷

C.面談溝通

D.數據分析

正確答案:B

答案解析:選項B：調查問卷的優勢包括：簡便易行，有的放矢、有針對性采集信息，容易量化，客戶接受度高；選項A：開戶資料是了解客戶、收集信息的最好時機；選項C：面談溝通是深入了解客戶并建立長期良好客戶關系的契機；選項D：數據分析不屬于了解客戶的方法。