理財師為客戶進行理財規劃，必須要對客戶進行需求分析，弄明白客戶的需求是什么，才可以對癥下藥，為客戶進行科學合理的理財規劃，如何進行客戶需求分析？客戶需求分析的理論基礎是什么？今天我們就一起來學習高頻點《客戶需求分析》。

1.馬斯洛需求層次理論

根據馬斯洛的需求層次理論，人的需求從低到高可以分五個層次，包括：生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現的需求。這五個層次是層層遞進的，第一層得到了滿足就會追求第二層次，直到實現第五層。

馬斯洛需求層次理論就是理財師進行客戶需求分析的理論基礎，根據該理論可以將客戶的理財目標相應分為經濟目標和人生價值目標，經濟目標是馬斯洛需求層次的前三個層級，人生價值目標是最后兩個層次的需求。

2.客戶需求及層次

我們一直說個人理財是一種綜合金融服務，理財師要收集客戶是基本信息，分析客戶的財務狀況，理清客戶的需求，最后才能制定符合客戶需求的理財規劃。單從金融理財需求而言，理財師可以將客戶需求細分為生活需求和投資需求。

（1）生活需求是對客戶整個生命生涯事件相關的財務計劃的需求，主要包括職業生涯規劃、教育、購房、保險、醫療、退休養老、財富傳承以及稅收方面的需求。理財師要幫助客戶保持客戶為自己所設定的生活水準，并財務自由、自主和自在。

（2）投資需求是客戶已經得到了基本生活目標的滿足，客戶希望將盈余的資金投資于各種挑戰工具并取得投資收益，以達到積累財富的目的。常見的投資工具包括股票、債券、金融衍生工具、黃金、外匯、不動產以及藝術品等。

3.經濟目標與人生價值（精神）目標的關系

經濟目標是理財師在為客戶進行財務規劃時可以幫助客戶完成的，那么客戶的人生價值與經濟目標有什么關系呢？

（1）客戶的經濟目標一般以下幾個方面：現金與債務管理、家庭保險保障、子女教育、退休養老、投資規劃、稅務規劃和遺囑遺產規劃，這些目標是具體的目標，可以用金錢衡量并得以實現的，理財師通過科學規劃可以幫助客戶實現該目標；人生價值（精神）目標不能用金錢來進行衡量；

（2）經濟基礎決定上層建筑，因此經濟目標是客戶實現人生價值目標或精神追求的基礎。

客戶需求分析是幫助理財師更好的為客戶服務的基礎，這部分內容在考試中也經常出現，大家一定要重視。最后，幫考網祝參加銀行職業資格考試的各位考生順利通過考試！