2020年證券投資顧問考試《證券投資顧問業務》考試共120題，分為選擇題和組合型選擇題。小編為您整理第八章 理財規劃5道練習題，附答案解析，供您備考練習。

1、合理的投資規劃是根據客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設計的，（  ）是最好的評價標準?！具x擇題】

A.投資工具的風險較低

B.實現既定的理財目標和預期收益

C.投資工具的收益較高

D.投資工具的流動性較好

正確答案:B

答案解析:為客戶制定根據其理財目標和自身情況的投資計劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規劃是根據客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設計的，實現既定的理財目標和預期收益是最好的評價標準。

2、在理財規劃中，（）管理的目標是讓客戶有足夠的資金去應付日常生活的開支、建立緊急應變基金去應付突發事件、減少不良資產及增加儲蓄的能力，從而建造一個財務健康、安全的生活體系。 I.現金 II.消費 III.支出IV.債務V.收入【組合型選擇題】

A.I、II、III、IV

B.I、II、IV

C.I、III、V

D.I、III、IV

正確答案:B

答案解析:選項B正確：在理財規劃中，現金（I項正確）、消費（II項正確）及債務（IV項正確）管理的目標是讓客戶有足夠的資金去應付日常生活的開支、建立緊急應變基金去應付突發事件、減少不良資產及增加儲蓄的能力，從而建造一個財務健康、安全的生活體系。

3、在制定保險規劃的原則中，分析客戶保險需要考慮的因素有（ ）。Ⅰ.適應性Ⅱ.選擇性Ⅲ.風險性Ⅳ.平等性Ⅴ.客戶經濟支付能力【組合型選擇題】

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅴ

D.Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ

正確答案:C

答案解析:選項C正確：在制定保險規劃的原則中，分析客戶保險需要考慮的因素有：（1）適應性；（Ⅰ項正確）（2）選擇性；（Ⅱ項正確）（3）客戶經濟支付能力三種。（Ⅴ項正確）

4、在下列理財規劃中，屬于人生事件規劃項目的是（）?！具x擇題】

A.現金、債務管理

B.投資規劃

C.稅收規劃

D.退休規劃

正確答案:D

答案解析:人生事件規劃是解決客戶住房、教育及養老等需要面臨的問題，包括：（1）教育規劃：是指為了需要時能支付教育費用所訂的計劃?？梢园▊€人教育投資規劃和子女教育規劃兩種。（2）退休規劃：退休規劃包括利用社保的計劃，購買商業性人壽保險公司的年金產品的計劃以及企業與個人的退休金計劃等。（3）遺產規劃：指當事人在其活著時通過選擇遺產規劃工具和制訂遺產計劃、將擁有的或控制的各種財產或負債進行安排，從而保證自己去世時或喪失行為能力時盡可能實現個人為其家庭所確定目標的安排。

5、我國保險的基本原理有（ ）。Ⅰ.大數法則Ⅱ.風險選擇原則Ⅲ.風險分散原則Ⅳ.風險保障原則Ⅴ.多數法則【組合型選擇題】

A.Ⅱ、Ⅲ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ

D.Ⅲ、Ⅴ

正確答案:B

答案解析:選項B正確：我國保險的基本原理有：大數法則（Ⅰ項正確）、風險選擇原則（Ⅱ項正確）、風險分散原則（Ⅲ項正確）。