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商業銀行操作風險管理[了解]:

(一)主要特點

(1)操作風險主要源于銀行業務操作，操作風險大多是銀行可控范圍內的內生風險，而信用風險和市場風險更多的是外生風險。

(2)對于信用風險和市場風險來說,存在風險與收益的一一對應關系,但這種關系并不一定適用于操作風險，操作風險損失在大多數情況下與收益的產生沒有必然聯系。

(3)操作風險包括許多不同的種類,如信息技術風險、欺詐風險等，使其成為很難界定的殘值風險，許多新的風險還會不斷歸并其中。

(二)風險分類

按照風險發生的頻率和損失大小,巴塞爾委員會將操作風險分為七類:①內部欺詐。由于金融機構內部人員參與欺詐、盜竊資產或者違反規章、法律或者政策的行為帶來的損失。②外部欺詐。由于第三方的詐騙、盜用資產、違反法律的行為帶來的損失。③雇傭合同以及工作狀況帶來的風險。由于違反關于雇傭、健康及安全法律或協議而造成的損失，以及對于個人傷害、差別待遇索賠的支付。④客戶、產品與業務活動帶來的風險。由于無意或粗心、不能滿足客戶特定需求，或者由于產品性質、設計問題造成的失誤。⑤有形資產損失。由于災難性事件或其他事件引起的有形資產損失。⑥經營中斷和系統統錯誤。由于業務異常與系統失誤造成的損失。⑦涉及執行、交割和流程管理的風險。由于交易處理或者流程管理的失誤以及交易對手的關系破裂造成的損失。

(三)操作風險管理措施

1.監管機構的任務

2.銀行操作風險管理的三道防線

商業銀行流動性風險管理[了解]:

(一)流動性風險的主要特點

(1)流動性風險經常和信用風險、市場風險等聯系在一起，是各種風險的最終表現形式，是銀行業危機的直接原因。

(2)流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險等相比，形成的原因更加復雜,涉及的范圍更廣,通常被視為一種多維風險。

(3)商業銀行必須隨時準備滿足即時的現金需求,流動性風險具有季節性和突發性。

(二)流動性風險衡量指標

為促進我國商業銀行加強流動性風險管理,維護銀行體系安全穩健運行,近年來我國銀監會制定頒布了若干流動性監管的規定，主要有:

(1)自2006年1月1日起試行的《商業銀行風險管理核心指標》。

(2) 2009年10月28日,銀監會發布《商業銀行流動性風險管理指引》。為持續提高商業銀行流動性風險管理水平,引導商業銀行充分重視并努力保持流動性充足,確保我國銀行業安全穩健運行,銀監會發布了《商業銀行流動性風險管理指引》(以下簡稱《指引》)?！吨敢饭卜譃槲逭掳耸鶙l，初步從治理結構、管理政策和程序、內部控制、管理信息系統和信息披露五個方面人手，構建了我國銀行業流動性風險管理框架,同時引入了資產負債表和現金流分析、壓力測試、流動性應急計劃等工具,改進了流動性監控。

(三)流動性風險的管理措施

一般地,滿足和維持流動性的供給可以從資產、負債兩個方面進行。一方面,在資金配置中適當地安排庫存現金、中央銀行存款、同業存款等流動性強的資產,資產結構在期限上采取多元化，實施資產證券化等。另一方面是通過臨時性借款方式籌集資金,采取負債多元化等措施,維持流動性供給。

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