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金融監管的含義及必要性[了解]:

(一)金融監管的含義

金融監管是監管當局對金融企業監督和管理的總稱。金融監管有狹義和廣義之分，狹義的金融監管是指金融監管當局依據國家法律法規的授權對金融業(包括金融企業以及金融活動)實施監督、約束、管制,使它們依法穩健運行的行為總稱。廣義的金融監管是指除監管當局的監管外，還包括行業自律組織的監管以及社會中介組織的監管等。

(二)金融監管的必要性

金融業是一個特殊的高風險行業，容易發生支付危機的連鎖效應，金融體系的風險直接影響宏觀經濟的穩定。加強監管當局的外部監管已經成為全世界的共識,金融監管是金融業穩健發展和金融體系穩定的客觀需要,是維護國家經濟安全的重要保證。

金融監管的目標與原則[了解]:

(一)金融監管的目標

(1)安全性目標，這是金融監管的首要目標。

(2)效率性目標。

(3)公平性目標。

(二)金融監管的原則

(1)依法監管原則。

(2)合理、適度競爭原則。

(3)自我約束和外部強制相結合的原則。

(4)綜合性監管原則。

(5)安全穩健與風險預防原則。

(6)社會經濟效益原則。

金融監管的依據[了解]:

金融監管的依據，研究的主要是政府進行金融監管的正當性與必要性的問題。政府進行金融監管的理論依據，其核心都是假定金融市場失靈。市場失靈指市場機制在很多場合導致資源的不適當配置，出現無效率的一種狀況；也即自由的市場均衡背離帕累托最優的一種狀況。

金融監管的主要內容[了解]:

由于金融機構、金融市場和金融業務的復雜性和多樣性,金融監管包含十分廣泛的內容。此處以商業銀行為例來介紹金融監管的主要內容。

(1)市場準入監管。

(2)資本充足率監管。

(3)流動性監管。2014年中國銀監會頒布《商業銀行流動性風險管理辦法(試行)》,規定了流動性覆蓋率、存款比和流動性比例三項指標。

(4)信貸風險監管。信貸風險往往是造成商業銀行經營困難的最重要原因。巴塞爾委員會制定的《有效銀行監管的核心原則》對信貸風險管理做出了相關規定，特別強調了貸款風險分類、限制資產集中和關聯貸款、計提呆賬準備金等。

(5)監管評級體系。中國銀監會2006年年初發布了《商業銀行監管評級內部指引(試行)》,開始對商業銀行進行監管評級。《商業銀行監管評級內部指引(試行)》確定了具有中國特色的"CAMLS+"的監管評級體系,即對商業銀行的資本充足、資產質量、管理、盈利、流動性和市場風險狀況六個單項要素進行評級,加權匯總得出綜合評級。

(6)存款保險制度。存款保險制度是指在銀行類金融機構面臨支付危機或瀕臨破產時,存款保險機構對受保護存款賬戶的本息給予全部或部分保障的制度。

(7)危機銀行救助與關閉。銀行監管機構一旦發現某家銀行問題突出即將陷入危機狀態，為防止其風險外溢并產生嚴重的負外部性，必應當即采取措施救助或關閉。

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