業余投資愛好者

精明生意人

企業主導型

定義

企業發展到一定規模，擁有大量資金，但普遍缺乏理財知識，追求高收益產品

精通投資的企業主，有多年的企業海外資本運作經驗，對于銀行的依賴性低

個人與企業聯系緊密的企業主，企業需求對個人理財的影響較大，風險承受能力較低

資產及投資特征

①在企業上投入大量時間，對投資理財不太熟悉

②積累了大量資產，個人資產和企業資產分離

③喜歡購買各種理財產品，關注收益率

①擁有較多的理財經驗，對私人銀行服務及創新產品有較多的了解

②進行股票和不動產投資較多，有一定的投資需求

③可投資金融資產總量不多，有較高的風險偏好

①個人理財與公司理財緊密結合，企業需求對個人理財的影響較大

②在企業上花費大量時間，對個人理財、私人銀行等了解不多

③風險承擔能力不高，對創新產品沒興趣

人口特征

40~60歲為主，制造業和商貿企業主為主

以40~50歲為主，以服務業、零售業為主

以40~50歲為主，制造業和商貿企業主較多

理財需求

①主要理財目標是財富增值，對自己的風險承擔能力不清楚

②企業有一定的融資需求，希望及時了解行業相關信息

①風險承受能力較高，主要理財目標是財富增值

②有一定的海外投資，用以分散風險和拓展產品選擇

①風險承擔能力較低，主要理財目標是穩步的財富增值

②要求渠道具有高便利性，需要有便捷的網上銀行和分行物理網點

渠道偏好

①傾向于物理網點和網上銀行

②通過論壇和講座獲取信息

①喜歡電話下單

②通過移動終端獲取信息

①傾向使用網上銀行和物理網點

②通過論壇和講座獲取信息