2020年銀行職業資格考試的考試時間公告，《個人理財（初級）》是初級銀行職業資格考試實務科目中參考人數最多的科目，這個科目到底有什么特點？復習應該注意哪些地方呢？今天為大家介紹一下《個人理財（初級）》的科目特點。

《個人理財（初級）》科目是針對個人理財業務設置的考試科目，的適用范圍很廣，在銀行體系中，柜員、大堂經理等職位都可以適用。在銀行中作為大堂經理或者柜員是最經常接觸個人理財業務的，時不時會為客戶推薦理財產品，因此擁有理財師技能是作為銀行從業人員的基本技能。

《個人理財（初級）》全書一共是7章，教材體系明顯，脈絡清晰，因此復習這個科目是比較簡單的。針對教材的各個章節，我們分別說一下應該怎么進行復習。

第一章“個人理財概述”是全書的基礎，主要介紹了個人理財業務的定義、相關的發展歷史、發展原因等，第一章不是考試的重點，但是應該熟記，后面的內容中需要第一章作為基礎。

第二章“個人理財業務相關法律法規”的主要內容是個人理財業務涉及的各種法律法規，這一章的內容比較多，其中“民事法律關系介紹、合同法律關系、物權法、婚姻法、繼承法、商業銀行理財業務涉及的法律法規、基金代銷業務涉及的法律法規”等知識點都是考試常見的內容，因此在復習本章的時候應該多花時間。

第三章“理財投資市場概述”主要是講解了個人理財涉及的各個市場，包括貨幣市場、資本市場、股票市場等。本章中，“金融市場的特點、金融市場構成要素、金融市場功能、有形市場和無形市場、發行市場和流通市場、貨幣市場和資本市場、直接融資市場和間接融資市場、貨幣市場介紹、債券市場介紹、股票市場介紹、金融衍生品市場介紹、外匯市場介紹、保險市場介紹、貴金屬及其他投資市場介紹”是銀行職業資格考試中最?？嫉闹R點。

個人理財業務最主要的是還是推薦相關的產品，因此本科目第四章就是“理財產品概述”。理財產品怎么分類，各種理財產品有什么特點？因此本章中，“銀行理財產品概述、銀行理財產品分類及特點、銀行代理理財產品概述、基金、保險、國債、信托計劃、貴金屬”是考試常見的考點。

不同的客戶風險承受能力不一樣，在客戶不同的人生階段理財需求也不一樣，在第五章“客戶分類與需求分析”中，對客戶進行了分類，對客戶不同時期的理財需求進行了整理。

第六章是《個人理財（初級）》的難點章節，這個章節是“理財規劃計算工具與方法”。這個章節難在很多的計算，是《個人理財（初級）》中唯一涉及計算題目的章節，“現值與終值的計算、72法則、有效利率的計算、期初年金與期末年金、永續年金、復利與年金系數表”都是常考點。

第七章屬于是總結的章節，是“理財師的工作流程和方法”。有一套完整的工作流程可以為理財師的工作帶來便利，理財師在為客戶推薦理財產品后也不意味著理財服務結束，雖然第七章不是考試的重點，但是在復習的時候也不能放松。

由此可見，《個人理財（初級）》科目復習時應該重點注意第2、3、4、6章，這幾章的考的最頻繁的章節。最后祝大家順利通過銀行職業資格考試！