根據銀行業協會公告，2020年上半年銀行職業資格考試的考試時間是6月13、14日，下半年的考試時間是10月24、25日。為了方便大家復習，我們今天聊一聊《個人理財（中級）》這個科目的章節特點。

《個人理財（中級）》科目全書一共是11章，教材按照總分的結構分布，今天為大家介紹一下《個人理財（中級）》每個章節的特點。

根據教材的分布，第一章“家庭收支和債務管理”是全書的基礎，對家庭的收支進行了讓客戶對自己的財務狀況更加的清晰?！凹彝ナ杖氲姆诸?、家庭支出的分類、家庭結余的分類、家庭資產和負債的分類”都是考試的常考點。

天有不測風云，人有旦夕禍福，因此在第二章“財富保障與規劃”中，主要對人生風險的規避進行了介紹。保險是規避風險的常用方式，在本章中，“人壽保險、年金保險、健康保險、財產保險、家庭壽險保障規劃”是常見的考點。

望子成龍，望女成鳳是中國人的傳統，因此教育顯得相當的重要，第三章“教育投資規劃”是針對教育進行的規劃。在第三章中，“短期教育投資規劃工具、長期教育投資規劃工具、教育投資規劃具體步驟分析”是考試的重點。

每個人都會老，因此退休養老是每個人都會面臨的問題，第四章就是“退休養老規劃”。養老需要提前進行規劃，才能保證自己老了有一個有尊嚴的養老生活?！巴ㄘ浥蛎浡?、退休規劃步驟分析、基本養老保險的資金籌集與發放、企業年金的資金籌集與發放”是本章常見的考點。

每個人都希望的自己的資產可以保值增值，投資是每個人都面臨的問題，怎么進行有效的投資？怎么進行投資組合？這些都會在第五章“投資規劃”中得到解答。本章的內容相當比較多，而且相對比較難懂。

稅務是國家的重點，也是每個人都面臨的問題，按規定納稅是每個人應盡的義務。第六章“稅務規劃”對稅務進行了詳細的介紹，“個人所得稅概述、個人所得稅稅務規劃”是最?？键c的內容。

死亡是每個人都不能逃避的問題，自己生前的財富在身故后應該怎么辦呢？在第七章“財富傳承規劃”中會對個人遺產規劃進行詳細的介紹。遺產的范圍，遺產的繼承方式是本章考試頻繁的內容。

中小企業在中國的地位不容小覷，因此中小企業主人群龐大，第八章是“中小企業主的理財規劃”，針對中小企業主進行的理財規劃。

理財師與客戶的關系應該好好處理，第九章就是“理財規劃與客戶關系管理”，怎么進行客戶關系管理，客戶關系管理有什么作用？這些問題都會在本章得到解答。

第十章“綜合理財規劃服務”是對前面幾章的綜合，學好了前面的章節對學第十章是比較有幫助的。

第十一章“理財規劃書”不是考試的重點，但是理財規劃書是理財師展業必須會的技能，因此在復習的時候應該注意。

《個人理財（中級）》11個章節中，第十一章的考試最少的，其次是第九章和第八章，其他的章節都是考試的重點。最后祝大家順利通過銀行職業資格考試！