2024年銀行從業資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理附錄二：個人理財業務相關法律法規5道練習題，附答案解析，供您備考練習。

1、商業銀行只需對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算，不用再為每一個理財計劃制作明細記錄?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十七條規定，商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應按照理財合同約定管理和使用。商業銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃制作明細記錄。

2、下列有關商業銀行理財產品宣傳銷售文本在登載商業銀行開發設計的該款理財產品或風險等級和結構相同的同類理財產品過往業績的表述，錯誤的是（ ）?！締芜x題】

A.引用的統計數據、圖表和資料，應當真實、準確、全面，不得引用未經核實的數據

B.真實、準確、合理地表述理財產品業績和商業銀行管理水平

C.在宣傳銷售文本中可以以數據表示產品過往業績和未來表現之間的聯系

D.理財產品宣傳銷售文本中使用模擬數據的，必須注明模擬數據

正確答案:C

答案解析:根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第十四條 理財產品宣傳銷售文本只能登載商業銀行開發設計的該款理財產品或風險等級和結構相同的同類理財產品過往平均業績及最好、最差業績，同時應當遵守下列規定：（1）引用的統計數據、圖表和資料應當真實、準確、全面，并注明來源，不得引用未經核實的數據（選項A表述正確）；（2）真實、準確、合理地表述理財產品業績和商業銀行管理水平（選項B表述正確）；（3）在宣傳銷售文本中應當明確提示，產品過往業績不代表其未來表現，不構成新發理財產品業績表現的保證（選項C表述錯誤）。如理財產品宣傳銷售文本中使用模擬數據的，必須注明模擬數據（選項D表述正確）。

3、理財產品銷售是指商業銀行將本行開發設計的理財產品向個人客戶和機構客戶宣布推介、銷售、辦理申購、贖回等行為。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第二條 本辦法所稱商業銀行理財產品（以下簡稱理財產品）銷售是指商業銀行將本行開發設計的理財產品向個人客戶和機構客戶（以下統稱客戶）宣傳推介、銷售、辦理申購、贖回等行為。

4、商業銀行代理銷售其他金融機構的理財產品應采取的措施，不包括（）。【單選題】

A.要求代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹和風險收益測算報告

B.對相關產品的風險收益測算數據進行必要的驗證

C.要求代銷產品的金融機構對產品的銷售利潤有分析預計

D.重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料

正確答案:C

答案解析:選項C符合題意。《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第五十四條 商業銀行提供的理財產品組合中如包括代理銷售產品，應對所代理的產品進行充分的分析，對相關產品的風險收益預測數據進行必要的驗證。商業銀行應根據產品提供者提供的有關材料和對產品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料。

5、在管理理財計劃時，商業銀行應按照管理部門的要求，做到（ ）?！径噙x題】

A.商業銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品的，其結構性存款產品應將基礎資產與衍生交易部分合并計算

B.商業銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃制作明細記錄

C.商業銀行開展個人理財業務，可根據相關規定向客戶收取適當的費用

D.商業銀行應在理財計劃終止或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告

E.商業銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品的，其基礎資產應按照儲蓄存款業務管理，衍生交易部分應按照金融衍生品業務管理

正確答案:B、C、D、E

答案解析:根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》：第二十二條規定，商業銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品的，其結構性存款產品應將基礎資產與衍生交易部分相分離，基礎資產應按照儲蓄存款業務管理，衍生交易部分應按照金融衍生品業務管理（選項A錯誤，選項E正確）；第二十七條 商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應按照理財合同約定管理和使用。商業銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃制作明細記錄（選項B正確）；第三十條 商業銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告（選項D正確）；第三十二條 商業銀行開展個人理財業務，可根據相關規定向客戶收取適當的費用，收費標準和收費方式應在與客戶簽訂的合同中明示（選項C正確）。