2024年銀行從業資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、年金終值和現值的計算通常采用復利的形式?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:年金終值和現值的計算通常采用復利的形式，因為每年的年金現金的利息也具有時間價值。

2、當客戶接受理財經理的理財建議并實施，銀行和客戶雙方共擔風險共享收益?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:理財顧問服務活動中，客戶接受商業銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益和風險。

3、下列正確使用稱呼中，錯誤的是（   ）?！締芜x題】

A.按職務稱呼

B.按年齡稱呼

C.按身份稱呼

D.按性別稱呼

正確答案:D

答案解析:正確使用稱呼：（1）按職務稱呼，了解客戶的姓名和職務，按照姓氏冠以職務稱呼。如只知其姓氏而不知其職務，也可按照姓氏冠以“先生”或“小姐”、“女士”進行稱呼；（2）按年齡稱呼，在無法了解姓名和職務的情況下，可根據客戶的年齡狀況予以尊稱。如：先生、太太、小姐、老人家、小朋友等；（3）按身份稱呼，對軍隊官員有軍銜、職務稱呼，暫時不清楚軍銜的官員可統稱“首長”；對無官銜的士兵可稱“解放軍同志”；對地方官員按職務稱呼，如暫不清楚職務的可統稱“先生”；對宗教人士，按教名稱呼，如天主教稱主教、神甫；基督教稱牧師；道教稱道士、道長；佛教稱方丈、師父。選項D：按性別稱呼是錯誤的。

4、按照客戶金融理財需求的層次，客戶需求可以細分為（）。【單選題】

A.生活需求和理財需求

B.基本需求和投資需求

C.生活需求和投資需求

D.基本需求和理財需求

正確答案:C

答案解析:按照客戶金融理財需求的層次，客戶需求可以細分為生活需求和投資需求。

5、客戶實現其理財目標最重要的基礎是（）?！締芜x題】

A.理財師的專業規劃

B.客戶現在以及未來的財務資源

C.理財規劃方案的執行

D.理財師的后續跟蹤服務

正確答案:B

答案解析:客戶現在以及未來的財務資源是其理財目標得以實現的最重要的基礎（選項B正確）。

6、下列了解客戶的方法中，簡單易行，容易量化，客戶接受度高的是（）?！締芜x題】

A.開戶資料

B.調查問卷

C.面談溝通

D.數據分析

正確答案:B

答案解析:選項B：調查問卷的優勢包括：簡便易行，有的放矢、有針對性采集信息，容易量化，客戶接受度高；選項A：開戶資料是了解客戶、收集信息的最好時機；選項C：面談溝通是深入了解客戶并建立長期良好客戶關系的契機；選項D：數據分析不屬于了解客戶的方法。

7、商業銀行在內部管理過程中，管理每個理財計劃時應遵守下列哪幾項要求？（ ）【多選題】

A.對每個理財計劃所匯集的資金進行規范的會計核算

B.為每個理財計劃制作明細記錄，覆蓋資金募集、投資過程、各類標的資產的明細、到期清算的全過程

C.為每個理財計劃建立托管的明細賬

D.每個理財計劃對應的投資組合實現單獨管理

E.計劃終止時，應準確地計算所有理財計劃兌現的收益總和

正確答案:A、B、C、D

答案解析:根據《關于進一步加強商業銀行理財業務風險管理有關問題的通知》的規定，五、商業銀行應加強內部管理，做好對每個理財計劃的單獨核算和規范管理，并遵守以下要求：（1）對每個理財計劃所匯集的資金進行規范的會計核算（選項A正確）；（2）為每個理財計劃制作明細記錄，覆蓋資金募集、投資過程、各類標的的資產的明細、到期清算的全過程（選項B正確）；（3）為每個理財計劃建立托管的明細賬（選項C正確）；（4）每個理財計劃對應的投資組合實現單獨管理（選項D正確）；（5）計劃終止時，應準確地計算每個理財計劃單獨兌現的收益。

8、在個人理財業務中民事法律關系的主體包括（ ）?！径噙x題】

A.個人客戶

B.金融機構

C.公司

D.國家

E.政府

正確答案:A、B

答案解析:在個人理財業務中，民事法律關系的主體就是金融機構和個人客戶（選項AB正確），這里的金融機構是法人組織，個人客戶一般是指公民（自然人）。

9、執業登記事項發生變更的，商業銀行法人機構或其授權的分支機構應當自該情形發生之日起（）內，在中國銀保監會規定的監管信息系統中變更執業登記?！締芜x題】

A.2日

B.3日

C.5日

D.7日

正確答案:C

答案解析:執業登記事項發生變更的，商業銀行法人機構或其授權的分支機構應當自該情形發生之日起5日內，在中國銀保監會規定的監管信息系統中變更執業登記。

10、商業銀行對超過（）歲（含）的客戶進行風險承受能力評估時，應當充分考慮客戶年齡、相關投資經驗等因素?！締芜x題】

A.65

B.60

C.55

D.50

正確答案:A

答案解析:選項A符合題意?！渡虡I銀行理財產品銷售管理辦法》第二十八條 商業銀行應當在客戶首次購買理財產品前在本行網點進行風險承受能力評估。風險承受能力評估依據至少應當包括客戶年齡、財務狀況、投資經驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識以及風險損失承受程度等。商業銀行對超過65歲（含）的客戶進行風險承受能力評估時，應當充分考慮客戶年齡、相關投資經驗等因素。商業銀行完成客戶風險承受能力評估后應當將風險承受能力評估結果告知客戶，由客戶簽名確認后留存。