2024年銀行從業資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、享受退休生活時間越長，需要承擔的經濟壓力越大，體現了影響退休規劃的因素是（）。【單選題】

A.性別差異

B.壽命長短

C.退休年齡

D.預期投資回報率

正確答案:C

答案解析:退休年齡的大小決定了退休生活持續時間的長短，進而決定了退休后生活開支的多少。退休年齡直接影響退休規劃的兩個方面：一是退休生活的時間長短所帶來的退休費用多寡；二是工作時長不同帶來的財富累積數量的區別。

2、教育投資規劃開始得越早，家庭需要定期投資的金額（），對家庭的財務負擔也（）?！締芜x題】

A.越小 ；越小

B.越小 ；越大

C.越大 ；越大

D.越大 ；越小

正確答案:A

答案解析:教育投資規劃開始得越早，家庭需要定期投資的金額越小，對家庭的財務負擔也較小。

3、以下關于可行集的說法錯誤的是（）?！締芜x題】

A.可行集指的是由N種證券所形成的所有組合的集合，它包括了現實生活中所有可能的組合

B.可行集是所有可能的組合將位于可行集的邊界上或內部

C.可行集將所有可能投資組合的期望收益率和標準差關系描繪在期望收益率一標準差坐標平面上

D.只有封閉曲線邊界內的每一點代表一個投資組合

正確答案:D

答案解析:可行集是指資本市場上由風險資產可能形成的所有投資組合的總體。可行集指的是由N種證券所形成的所有組合的集合，它包括了現實生活中所有可能的組合。也就是說，所有可能的組合將位于可行集的邊界上或內部?？尚屑瘜⑺锌赡芡顿Y組合的期望收益率和標準差關系描繪在期望收益率一標準差坐標平面上。封閉曲線上及其內部區域表示可行集，其邊界上或邊界內的每一點代表一個投資組合。

4、死亡保險根據保險期限的不同可以進一步區分為（）。【多選題】

A.定期壽險

B.終身壽險

C.年金保險

D.分紅壽險

E.萬能壽險

正確答案:A、B

答案解析:死亡保險是指以被保險人的死亡為給付保險金條件的人壽保險。死亡保險根據保險期限的不同可以進一步區分為定期壽險和終身壽險。（1）定期壽險具有固定的保險期限。如在保險合同中約定保險期限為5年、10年或15年；或者在保險合同中約定合同生效至被保險人的某一特定年齡（如65周歲）為保險期限。只有當被保險人在保險期限內死亡，且此時保險合同還有效時，保險公司才會向受益人支付保險金。如果被保險人在保險期限結束時仍然生存，保險公司不承擔保險責任，不支付保險金，同時也不退還已收保費。（2）終身壽險不具有固定的保險期限，它是為被保險人提供終身保障的保險產品。在保險合同中規定，無論被保險人何時死亡，保險人都要給付保險金。與定期壽險不同，終身壽險具有保單現金價值。C項，年金保險是指以生存為給付保險金條件，按約定分期給付生存保險金，且分期給付生存保險金的間隔不超過一年（含一年）的人壽保險。D項，分紅壽險是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品。E項，萬能壽險是一種產品運作機制完全透明、可靈活交納保費、可隨時調整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產品。

5、（）又稱關系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區分出對公司利潤貢獻大的VIP客戶，并為之創造更高消費價值、提供更多更好的服務，使之成為公司的忠誠客戶，長久的為公司創造收入和利潤?！締芜x題】

A.差異化營銷

B.情感營銷

C.數據庫營銷

D.電話營銷

正確答案:C

答案解析:數據庫營銷又稱關系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區分出對公司利潤貢獻大的VIP客戶，并為之創造更高消費價值、提供更多更好的服務，使之成為公司的忠誠客戶，長久的為公司創造收入和利潤。

6、進行教育投資規劃時，應注意遵循原則不包括（）。【單選題】

A.提前規劃

B.專項積累

C.平衡原則

D.穩健投資

正確答案:C

答案解析:進行教育投資規劃時，應注意遵循以下三項原則：提前規劃、從寬預計，專項積累、?？顚Ｓ?，計劃周詳、穩健投資，以保障教育金籌備的有效與安全。

7、如果把甲公司分設為兩個獨立核算的企業，使其銷售額分別為500萬元和300萬元，本年應納增值稅額為（）萬元?！究陀^案例題】

A.104

B.39

C.24

D.9

正確答案:C

答案解析:企業通過將企業分設為兩個獨立核算的企業，使其銷售額分別為500萬元和300萬元，年應稅銷售額均在500萬元及以下，為小規模納稅人，適用征稅率為3%，購進貨物取得扣稅憑證不可以作為進項稅抵扣。分設后的應納稅額為（500+300）×3%=24（萬元）。

8、下列機構中，屬于需要繳納增值稅的資管產品管理人的是（）。【多選題】

A.信托公司

B.養老保險公司

C.私募基金管理人

D.保險公司

E.證券子公司

正確答案:A、B、C、E

答案解析:根據《關于資管產品增值稅有關問題的通知》，需要繳納增值稅的資管產品管理人包括銀行，信托公司、公募基金管理公司及其子公司、證券公司及其子公司、期貨公司及其子公司、私募基金管理人、保險資產管理公司、專業保險資產管理機構、養老保險公司（選項ABCE正確）。

9、風險即損失發生的不確定性，這種不確定性的含義包括（）?！径噙x題】

A.損失發生與否不確定

B.發生時間不確定

C.損失的程度不確定

D.收益的不確定

E.收益的程度不確定

正確答案:A、B、C

答案解析:風險，簡單來說就是損失發生的不確定性；這種不確定性，包括損失發生與否不確定，發生時間不確定和損失的程度不確定三層含義。一般人們通常把風險理解成自然災害和意外事故。

10、王先生除了關心養老保險的繳費問題外，還關心自己將來如何領取養老金。理財師解釋：我國現在基本養老金的計發辦法采取“新人新制度、老人老辦法、中人逐步過渡”的方式，其中在《國務院關于建立統一的企業職工基本養老保險制度的決定》（國發[[1997] 26號）實施后參加工作的參保人員屬于（）?！究陀^案例題】

A.新人

B.老人

C.中人

D.少人

正確答案:A

答案解析:在《國務院關于建立統一的企業職工基本養老保險制度的決定》（國發[[1997] 26號）實施后參加工作的參保人員屬于新人。