2022年銀行從業資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、在金融市場上，市場交易主體角色并非固定?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:在金融市場上，市場交易主體角色具有可變性。一般來說，企業通常是資金的短缺方，往往是資金的需求者；家庭或個人通常是資金的富余方，往往是資金的供應者。企業資金也有閑置的時候，這時它就成了資金的供應者，而家庭或個人也可能成為資金的需求者。

2、銀行提供的（ ）必須有風險揭示的內容。【多選題】

A.影響客戶投資決策的材料

B.投資產品介紹

C.客戶投資情況的評估

D.相關的行業市場知識材料

E.客戶投資情況的分析

正確答案:A、B、C、E

答案解析:根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第二十九條規定，商業銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料（選項A正確），商業銀行銷售的各類投資產品介紹（選項B正確），以及商業銀行對客戶投資情況的評估和分析（選項CE正確）等，都應包含相應的風險揭示內容。風險揭示應當充分、清晰、準確，確?？蛻裟軌蛘_理解風險揭示的內容。

3、下列關于商業銀行個人理財業務風險管理的說法正確的有（ ）?！径噙x題】

A.商業銀行的風險管理體系包括個人理財業務的風險管理

B.商業銀行開展個人理財業務時，需要進行嚴格的合規性審查

C.商業銀行制定理財計劃或產品研發設計的工作流程，以及內部審批程序不需要向監管部門報送

D.如果壓力測試顯示：理財計劃的潛在損失超過銀行警戒線，則商業銀行應停止銷售此類產品

E.商業銀行應制定個人理財業務的應急計劃，保證個人理財業務的連續性和有效性

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項C說法正確：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第三十八條規定，商業銀行應制定理財計劃或產品的研發設計工作流程，制定內部審批程序，明確主要風險以及應采取的風險管理措施，并按照有關要求向監管部門報送。

4、不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據《民法典》規定，不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動；不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的精神健康狀況相適應的民事活動。

5、下列不屬于合同中的免責條款無效的是（）?！締芜x題】

A.造成對方人身傷害的

B.因重大過失造成對方財產損失的

C.損害社會公共利益

D.因故意造成對方財產損失的

正確答案:C

答案解析:《民法典》第五百零六條規定，合同中的下列免責條款無效：（1）造成對方人身傷害的（選項A屬于免責條款無效）；（2）因故意或者重大過失造成對方財產損失的（選項BD屬于免責條款無效）。

6、下列金融交易中不屬于資本市場交易項目的是（）?！締芜x題】

A.某企業從銀行購買了三年期國債

B.某人在銀行購買了10000元的短期國庫券

C.某公司普通股價格上漲，為此某人買入100股這個公司的股票

D.某人獲得了一筆年終獎金，買人15000元證券投資基金

正確答案:B

答案解析:資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。選項B：某人在銀行購買了10000元的短期國庫券屬于貨幣市場活動；選項A：某企業從銀行購買了三年期國債屬于資本市場活動；選項C：某公司普通股價格上漲，為此某人買入100股這個公司的股票屬于資本市場活動；選項D：某人獲得了一筆年終獎金，買人15000元證券投資基金屬于資本市場活動。

7、本金的現值為1000元，年利率為8%，期限為3年。如果每季度復利一次，則3年后本金的終值是（）?！締芜x題】

A.1240元

B.1256.4元

C.1263.5元

D.1268.2元

正確答案:D

答案解析:考察有效年利率和復利終值的計算。已知現值為1000；期限為3年，每季度復利一次，有效利率為r=8%÷4；期次n=3×4；復利終值的計算公式為：（選項D正確）。

8、通過“制定目標——達成目標”來進行時間管理，其中設定目標的原則有（ ）。【多選題】

A.具體的

B.可以計量的

C.可以達到的

D.合理的

E.有時限性的

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:目標的設定應當遵循5個原則，可以用SMART來表示：（1）Specific具體的，目標越具體越可以把控和具有約束力（選項A正確）；（2）Measurable可以計量的，目標應該有判斷標準，而且能分階段衡量（選項B正確）；（3）Attainable可以達到的，目標科學、可行，是理想，否則就是幻想（選項C正確）；（4）Reasonable合理的，只有制定目標的流程、條件判斷合理，目標才科學可行（選項D正確）；（5）Time有時限性的，設定沒有期限的目標沒有約束力（選項E正確）。

9、作為專業理財規劃師的王小姐首次拜訪客戶時應（ ）?！締芜x題】

A.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙

B.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位

C.穿超短裙，顯示自己年輕活力

D.化淡妝，以示尊重客戶

正確答案:D

答案解析:化妝是自尊自愛，同時也是對客戶尊重的體現?；瘖y時應達到自然，“妝成有卻無”的狀態（選項D正確）。

10、對接收到的郵件有三“R”政策，其中不包括（ ）?！締芜x題】

A.read(閱讀)

B.respond（回復）

C.remove(清理)

D.retreat(撤回)

正確答案:D

答案解析:選項A：read（閱讀）屬于郵件的三“R”政策；選項B：respond（回復）屬于郵件的三“R”政策；選項C：remove（清理）屬于郵件的三“R”政策；選項D：retreat(撤回)不屬于郵件的三“R”政策。