2022年銀行從業資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、在個人理財中，理財師的工作流程包括（ ）?！径噙x題】

A.接觸客戶，建立信任關系

B.收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況

C.確定投資政策

D.后續跟蹤服務

E.修正投資策略

正確答案:A、B、D

答案解析:理財師的工作流程概括為如下六個方面：（1）接觸客戶，建立信任關系（選項A正確）；（2）收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況（選項B正確）；（3）明確客戶的理財目標；（4）制訂理財規劃方案；（5）理財規劃方案的執行；（6）后續跟蹤服務（選項D正確）。選項C：確定投資策略屬于理性股票投資的步驟；選項E：修正投資策略屬于理性股票投資的步驟。

2、理財師的言談舉止僅反映其個人素養，不影響公眾尤其客戶對他們專業服務的評價?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:對客戶而言，客戶面前的員工就代表了金融機構的品牌形象，理財師的言談舉止不僅反映其個人素養，更能影響公眾尤其客戶對他們專業服務的評價，良好的儀態才能培養客戶的信任感，有利于各項業務的開展。

3、張三于2015年1月16日在A銀行認購了由B基金管理有限公司發行的C基金2000份，則下列關于該證券投資基金當事人的判斷正確的有（）。【多選題】

A.張三是基金持有人

B.B基金公司是基金管理人

C.A銀行是基金管理人

D.A銀行是基金托管人

E.B基金公司是基金托管人

正確答案:A、B

答案解析:證券投資基金在運作機制上，一般是通過設置信托的方式進行投資運作，委托基金管理人管理和運用資產，委托基金托管人保管基金資產?？梢?，張三是基金持有人（選項A正確），B基金公司是基金管理人（選項B正確），但是不能確定A銀行是否為該證券投資基金的托管人，只能表示其為該證券投資基金的一個代銷渠道。

4、期末年金是指在一定時期內每期（ ）等額收付的系列款項。【單選題】

A.期初

B.期末

C.期中

D.期內

正確答案:B

答案解析:根據等值現金流發生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金：期末年金指在一定時期內每期期末發生系列相等的收付款項，即現金流發生在當期期末（選項B正確）。

5、理財師在在坐姿上要求（    ）。【多選題】

A.走到座位正面，輕輕落座

B.造訪生客時，落座在座椅前1/3處

C.造訪熟客時，可落坐在座椅前2/3處，輕靠椅背

D.聽人講話時，上身微微前傾或輕輕將上身轉向講話者

E.女士落座時，應用兩手將裙子向前輕攏，以免坐皺或顯出不雅

正確答案:A、B、D、E

答案解析:坐姿：（1）走到座位正面，輕輕落座，避免扭臀尋座或動作太大引起椅子發出響聲（選項A說法正確）；（2）造訪生客時，落座在座椅前1/3處；造訪熟客時，可落坐在座椅前2/3處，不得靠倚椅背（選項B說法正確，選項C說法錯誤）；（3）女士落座時，應用兩手將裙子向前輕攏，以免坐皺或顯出不雅（選項E說法正確）；（4）聽人講話時，上身微微前傾或輕輕將上身轉向講話者，用柔和的目光注視對方；根據談話內容確定注視時間長短和眼部神情。不可東張西望或顯得心不在焉（選項D說法正確）。

6、現金管理類理財產品屬于（）理財產品?！締芜x題】

A.利率掛鉤類

B.匯率掛鉤類

C.外匯掛鉤類

D.權益掛鉤類

正確答案:A

答案解析:現金管理類理財產品的資產價格與利率高度相關，屬于利率掛鉤類理財產品，需高度關注相應的利率波動風險。

7、下列關于銀行、信托公司開展業務合作中風險管理與控制的描述正確的有（ ）?！径噙x題】

A.應當各自建立產品研發、營銷管理、風險控制等部門間的分工與協作機制

B.信托公司發現信托投資風險與理財協議約定的風險水平不適應時，應當自行處理

C.銀行不得為銀信理財合作涉及的信托產品及該信托產品項下財產運用對象等提供任何形式擔保

D.信托公司投資于銀行所持的信貸資產、票據資產等資產的，應當采取買斷方式，且銀行不得以任何形式回購

E.銀行應當根據客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，為客戶提供與其風險承受力相適應的理財服務

正確答案:A、C、D、E

答案解析:根據《銀行與信托公司業務合作指引》規定：第二十三條 銀行、信托公司開展業務合作，應當各自建立產品研發、營銷管理、風險控制等部門間的分工與協作機制（選項A描述正確）。第二十四條 銀行應當根據客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，為客戶提供與其風險承受力相適應的理財服務（選項E描述正確）。信托公司發現信托投資風險與理財協議約定的風險水平不適應時，應當向銀行提出相關建議（選項B描述錯誤）。第二十六條 銀行不得為銀信理財合作涉及的信托產品及該信托產品項下財產運用對象等提供任何形式擔保（選項C描述正確）。第二十七條 信托公司投資于銀行所持的信貸資產、票據資產等資產的，應當采取買斷方式，且銀行不得以任何形式回購（選項D描述正確）。

8、數據挖掘就是從大量的數據中，抽取出潛在的，有價值的知識、模型或規則的過程。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:數據挖掘就是從大量的數據中，抽取出潛在的，有價值的知識、模型或規則的過程。無論是在客戶識別，還是客戶保留方面，運用數據挖掘都會使理財師更加有針對性、高效地服務客戶。

9、對于一名理財師，要想成功留住客戶，必須要將自己偽裝成一個無所不能的人。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:理財師應該坦誠地讓客戶知道自己的工作職責，清楚表達能為客戶提供和不能為客戶提供的服務。沒有一個專業人士是全能的，專業理財師沒有必要去假裝或默認自己并不能勝任的角色。

10、下列對銀行承兌匯票的特征的表述，正確的有（）?！径噙x題】

A.票據的主債務人是銀行

B.票據以銀行信用為基礎，信用風險較低

C.可以拿票據到中央銀行再貼現，流動性較高

D.成本低于銀行貸款

E.票據的收益率較高

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:銀行承兌匯票的特點：（1）安全性高，信用度好。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務人，相對于企業而言，銀行承擔債務的安全性較強（選項AB表述正確）。（2）信用度較好、靈活性好。對于持有銀行承兌匯票的商業銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現或向其他商業銀行辦理轉貼現（選項C表述正確）。選項D表述正確：對于借款人而言銀行承兌匯票的成本低于銀行貸款；選項E表述正確：銀行承兌匯票屬于票據類，收益較高。