2022年銀行從業資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、短期政府債券市場就是通常所謂的國庫券市場。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:短期政府債券市場是以發行和流通短期政府債券所形成的市場，通常將其稱為國庫券市場。

2、目前，銀行代理國債的種類不包括（ ）?！締芜x題】

A.憑證式國債

B.電子式國債

C.可轉換式國債

D.記賬式國債

正確答案:C

答案解析:目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、電子式儲蓄國債和記賬式國債；選項C：可轉換國債不屬于銀行代理的國債種類。

3、專業理財師在和客戶建立關系的過程中，需要關注以下哪些方面的內容 （        ）。【多選題】

A.明確自身定位

B.解決自身財務問題 

C.關注自身禮儀和工作的狀態

D.了解客戶的財務問題

E.樹立專業形象

正確答案:A、C、E

答案解析:專業理財師在和客戶建立關系的過程中，需要關注以下兩方面的內容：（1）明確自身定位，樹立專業形象（選項AE正確）；（2）關注自身禮儀和工作的狀態（選項C正確）。

4、2007年3月，（ ）首開私人銀行業務?！締芜x題】

A.中國銀行

B.中國建設銀行

C.中國農業銀行

D.中國工商銀行

正確答案:A

答案解析:私人銀行業務在我國起步較晚，近幾年才得到長足的發展。與此同時，國內銀行的個人理財業務也在如火如荼地開展著，并爭相步入私人銀行業務的實踐中。2007年3月，中國銀行首開私人銀行業務，門檻為100萬美元；選項A正確。

5、關于各種基金的特點，下列表述正確的有（）?！径噙x題】

A.開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請

B.封閉式基金規模不固定，可以隨時增加發行

C.貨幣市場基金同時以股票、債券為主要投資對象

D.成長型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品

E.主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現的基金

正確答案:A、E

答案解析:選項B說法錯誤：封閉式基金規模固定，一般不能再增加發行；選項C說法錯誤：貨幣市場基金以貨幣市場工具為投資對象，具有低風險、低收益、高流動性的特征；選項D說法錯誤：成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產品，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品。

6、理財師的工作流程包括（）?！径噙x題】

A.接觸客戶，建立信任關系

B.收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況

C.明確客戶的理財目標

D.制訂理財規劃方案

E.理財規劃方案的執行

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:們將理財師的工作流程概括為如下六個方面：（1）接觸客戶，建立信任關系（選項A正確）；（2）收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況（選項B正確）；（3）明確客戶的理財目標（選項C正確）；（4）制訂理財規劃方案（選項D正確）；（5）理財規劃方案的執行（選項E正確）；（6）后續跟蹤服務。

7、單筆金額標準和審核權限，由商業銀行根據理財產品特性和本行風險管理要求制定。已經完成銷售的理財產品銷售文件，應至少報經商業銀行分支機構理財產品銷售部門負責人或其授權的業務主管人員不定期審核?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第四十五條規定，對于單筆投資金額較大的客戶，商業銀行應當在完成銷售前將包括銷售文件在內的認購資料至少報經商業銀行分支機構銷售部門負責人審核或其授權的業務主管人員審核；單筆金額標準和審核權限，由商業銀行根據理財產品特性和本行風險管理要求制定。已經完成銷售的理財產品銷售文件，應至少報經商業銀行分支機構理財產品銷售部門負責人或其授權的業務主管人員定期審核。

8、商業銀行開展個人理財顧問服務，為了保證公平對待客戶，不應該對客戶進行分層管理?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第十六條規定，商業銀行開展個人理財顧問服務，應根據不同種類個人理財顧問服務的特點，以及客戶的經濟狀況、風險認知能力和承受能力等，對客戶進行必要的分層，明確每類個人理財顧問服務適宜的客戶群體，防止由于錯誤銷售損害客戶利益。

9、商業銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的（）內，書面通知債務人資產轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產?！締芜x題】

A.3個工作日

B.10個工作日

C.15個工作日

D.5個工作日

正確答案:B

答案解析:選項B符合題意。《關于進一步規范銀信合作有關事項的通知》三、商業銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的10個工作日內，書面通知債務人資產轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產。

10、家庭財務現狀分析過程中會運用到的分析方法是（）。【單選題】

A.比率分析

B.情境分析

C.敏感性分析

D.缺口分析

正確答案:A

答案解析:家庭財務現狀分析過程中會運用商務會計中的比率分析（選項A正確），結合經驗法則，向客戶展示較為全面的家庭財務現狀的情況。