每個客戶的情況和目標都是不一樣的，因此理財師為客戶制定的理財規劃方案的組成部分也存在較大差異，除卻一些特殊的項目，理財規劃方案一般會包含以下內容：家庭收支、債務規劃；風險管理規劃；退休養老規劃；教育規劃；投資規劃；稅務籌劃和財富傳承規劃。

1.家庭收支和債務規劃

家庭收支規劃即家庭收支平衡規劃，主要內容有：

（1）家庭收支平衡規劃的內容：家庭消費支出、債務管理和現金管理；

（2）家庭收支平衡規劃的目的：收支平衡管理；

（3）家庭收支儲蓄表和資產負債表的作用：分析家庭財務狀況、進行家庭收支規劃的重要工具；

（4）家庭消費開支規劃的內容及意義：對家庭消費水平和消費結構進行規劃，達到適度消費，保證家庭的生活品質，滿足收支平衡；

（5）家庭收入規劃：建議客戶合理支出，減少不必要的支出，同時增加收入；

（6）現金管理規劃：核心是建立應急基金。

2.財富保障與規劃

對客戶面臨的風險進行管理，主要是通過保險進行風險轉移或者風險補償。包括財產保險、人身和重大疾病保險計劃。

3.退休養老規劃

制定退休養老規劃可以保證客戶的退休生活是自立、有尊嚴、高品質的。退休規劃的注意事項包括：

（1）根據客戶的財務資源對客戶的退休生活進行合理規劃；

（2）通過財務規劃避免通貨膨脹、生活水平提高等因素，造成退休養老成本過高；

（3）退休養老收入的來源包括：社會養老保險、企業年金和個人儲蓄投資。

4.教育投資規劃

教育規劃主要包括子女教育規劃和客戶自身教育規劃兩部分。

（1）子女教育是每個家庭都非常重視的內容。子女教育規劃的主要內容包括對教育費用需求的定量分析，累教育專項資金的積累，金融產品的選擇和資產配置等；

（2）客戶自身的職業教育。職業教育是保持技能、專業性等的一種方式，是不可少的部分。

5.投資規劃

客戶希望將自己盈余的資金進行投資，期望增加投資收入，加快財富積累；退一步講也可以抵御通貨膨脹。投資的方式主要包括：投資股票、債券等證券，進行房產、黃金、白銀等實物投資，或者通過掌握企業經營權進行實業投資。理財師為客戶進行投資規劃時一定要注意客戶的風險承受能力。

6.稅務規劃

稅務規劃可以幫助客戶減輕稅負，實現稅后利潤、收入最大化。

7.財產傳承規劃

財富傳承是客戶在生前將擁有或控制的各種資產或負債進行安排，確保自己去世或喪失行為能力后財產能夠根據自己的意愿進行分配和處置。財富傳承規劃是客戶家庭綜合理財規劃的重要組成部分。

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