自用性資產

自用性負債

定義

客戶當前用以維護家庭生活品質的資產

客戶當前用以維護家庭生活品質的負債

內容

增值型的資產：自用住房，空置或者用于度假的房產，藝術品收藏等；非增值性的資產：私家車、家具電器及其他私人用品等

購買自住房產和購車等

特征

1.增值性資產雖然有一定的資本增值但不產生收入；

2.非增值性資產主要用于家庭生活品質的維護；

3.可以提供使用價值；

4.必要時可以變賣套現

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流動性資產

流動性負債

定義

流動性較強的資產，主要是以現金的方式存在

客戶用于家庭日常開銷和緊急預備金的準備金

內容

現金和銀行活期存款

信用卡未付余額和小額消費性負債

特征

（1）流動性強；

（2）安全性高；

（3）利息收入低；

（4）可用于近期支出和短期債務的償還

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投資性資產

投資性負債

定義

客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產

用于投資的各種債務

內容

股票、基金投資、投資性房產、債券等

客戶利用財務杠桿迚行金融投資所擁有的債務，投資性房產的按揭貸款，用于實業投資的個人債務等

特征

（1）主要目的為長期的收益和資本利得；

（2）具有一定的流動性；

（3）長期資本升值和收益有一定的預見性；

（4）出售套現的時候不會對客戶的生活品質造成負面的影響

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