2025年銀行從業資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理第十章 綜合理財規劃服務5道練習題，附答案解析，供您備考練習。

1、如果李先生以陸女士作為被保險人在A、B兩家壽險公司分別購買了終身壽險100萬元和150萬元，陸女士在合同生效后一年就因突發事故導致身故。則下列說法中正確的是（)?！究陀^案例題】

A.若合同受益人選為法定受益人，則李先生、他們的子女、他們的雙方父母均可以作為受益人獲取保險賠償金

B.若合同受益人選為李先生是唯一收益人，則他們的子女無法獲得保險賠償金

C.根據孰高原則，陸女士的保險賠償金應為150萬元

D.保險公司可以退還保費，并宣布解除保險合同，以避免承擔賠償責任

正確答案:B

答案解析:A項，李先生的父母不屬于第一順序繼承人；C項，在人身保險業務慣例中，一般對重復保險沒有限制；D項，保險公司應承擔給付保險金的責任,不能退還保費解除保險合同。

2、理財師和客戶在明確理財目標的過程中，主要收入項的調整內容不包括（）?！締芜x題】

A.退休年齡

B.收入增長率

C.固定收入

D.一些不固定收入

正確答案:C

答案解析:主要收入項里的調整主要包括退休年齡、收入增長率以及一些不固定收入。

3、錢女士為達到兒子大學時110萬的教育基金計劃，除10萬元教育啟動基金外，采取每年年末“定期定投”的方法進行投資，投資組合預期收益率為5%。則每年年末約需投入（ ）元資金。（取近似數值）【客觀案例題】

A.64932

B.51456

C.49006

D.36932

正確答案:B

答案解析:假設每年年末約需投入資金X萬元，則有X× (F/A, 5%, 13)+18.8565=110,解得，x≈5. 1456。因此，錢女士為達到教育基金計劃，需每年年末投入51456元資金。（1）已知生息資產PV=10萬元，預期收益r=5%，期數n=13，根據復利終值的計算公式，13年后這筆教育啟動資金為：；（2）計算教育金缺口。已知錢女士的教育基金計劃為110萬，已有資產為188565元，因此教育金的缺口為：1100000-188565=911435元；（3）已知缺口FV=911435元，預期收益r=5%，期數n=13，根據年金終值計算公式為：，即C=51456（元）。

4、綜合理財規劃服務是以（）為目的?！締芜x題】

A.幫助客戶實現資產的保值增值

B.幫助客戶解決當前的家庭財務問題

C.幫助客戶實現現階段的理財需求

D.幫助客戶實現人生不同階段的需求

正確答案:D

答案解析:綜合理財規劃服務是以幫助客戶實現人生不同階段的需求為目的的。

5、（）是客戶貸款的年本息攤還額占年收入的比率，反映了客戶家庭的還貸能力?！締芜x題】

A.資產負債率

B.收入負債率

C.流動性資產比率

D.償付比率

正確答案:B

答案解析:收入負債率是客戶貸款的年本息攤還額占年收入的比率，反映了客戶家庭的還貸能力。