2025年銀行從業資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（ ）?！締芜x題】

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產管理計劃為市場提供資金

C.通過養老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金

正確答案:D

答案解析:居民為市場提供資金的方式通常有兩種：一種是直接方式，通過基金、資產管理計劃、養老金等形式將資金注入市場；另一種是間接方式，通過存款方式將資金注入市場。選項D：通過存款為市場提供資金屬于間接融資；選項A：通過基金為市場提供資金屬于直接融資；選項B：通過資產管理計劃為市場提供資金屬于直接融資；選項C：通過養老金為市場提供資金屬于直接融資。

2、某基金的資產配置長期維持在如下水平：股票85%、債券15%、現金5%，則基本上可以判斷，該基金是（）?！締芜x題】

A.成長型基金

B.股票型基金

C.債券型基金

D.混合型基金

正確答案:B

答案解析:選項B：80%以上的基金資產投資于股票的為股票基金；選項A：成長型基金以資本長期增值為投資目標，其投資對象主要是市場中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業的股票；選項C：80%以上的基金資產投資于債券的為債券基金；選項D：投資于股票、債券和貨幣市場工具，并且股票投資和債券投資的比例不符合前面所說的股票型、債券型的，被稱為配置基金（也稱混合基金）。

3、電話溝通中，理財師應當使用專業術語，這樣客戶才能更相信?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:電話溝通中，理財師應當力求通俗易懂、簡明扼要；電話中應避免使用對方不能理解的專業術語或簡略語。

4、一般外撥電話注意事項說法錯誤的是(    )。【單選題】

A.預先將電話內容整理好

B.電話接通后致以簡單問候

C.作自我介紹

D.使用尊稱

正確答案:D

答案解析:一般外撥電話注意事項：（1）預先將電話內容整理好（選項A說法正確）；（2）電話接通后致以簡單問候（選項B說法正確）；（3）作自我介紹（選項C說法正確）；（4）使用敬語（選項D說法錯誤）；（5）說明自己要找的人的姓名：這時也可能理財師不找或不知道找具體的人，可以簡要說明要找的部門或電話事由；（6）確定對方為要找的人并致以簡單的問候；（7）按事先準備的1、2、3……事由逐條簡述；（8）確認對方是否明白或是否記錄清楚；（9）致謝語、再見語；（10）等對方放下電話后，自己再輕輕放下。

5、理財師的言談舉止僅反映其個人素養，不影響公眾尤其客戶對他們專業服務的評價。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:對客戶而言，客戶面前的員工就代表了金融機構的品牌形象，理財師的言談舉止不僅反映其個人素養，更能影響公眾尤其客戶對他們專業服務的評價，良好的儀態才能培養客戶的信任感，有利于各項業務的開展。

6、72法則是金融學上用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，當利率特別高時，應用72法則可以有效地節約計算時間?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:72法則即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資（錢）翻番或減半所需時間。該法則只適用于利率（或通貨膨脹率）在一個合適的區間內的情況，若利率太高則不適用。

7、商業銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的（ ）個工作日內，書面通知債務人資產轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產?！締芜x題】

A.3

B.5

C.7

D.10

正確答案:D

答案解析:選項D符合題意。根據《關于進一步規范銀信合作有關事項的通知》的規定，商業銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的十個工作日內，書面通知債務人資產轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產。

8、商務禮儀是在職場交流或商務活動中，對合作者、客戶等表示尊重和友好的一系列行為規范，是禮儀在商務活動過程中的具體運用。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:商務禮儀是在職場交流或商務活動中，對合作者、客戶等表示尊重和友好的一系列行為規范，是禮儀在商務活動過程中的具體運用。

9、下列對商業銀行投資研發新理財產品的描述，錯誤的是（ ）?！締芜x題】

A.在進行新產品開發之前，商業銀行應就產品開發的背景、潛在目標客戶進行分析，并報中國銀監會批準

B.新產品的開發應編制產品開發報告，并經各相關部門審核簽字

C.商業銀行按需要研發新投資品的介紹和宣傳資料，并按內部管理有關規定經相關部門審核批準

D.在新產品推出后，對新產品的風險狀況進行定期評估

正確答案:A

答案解析:選項A說法錯誤：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第五十八條規定，商業銀行研發新的投資產品，應當制定產品開發審批程序與規范，在進行任何新的投資產品開發之前，都應當就產品開發的背景、可行性、擬銷售的潛在目標客戶群等進行分析，并報董事會或高級管理層批準。

10、商業銀行應按年度準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關資料，相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十九條規定，商業銀行應按季度準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料，相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息。