2025年銀行從業資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、對理財師而言，（ ）對分析本案例沒有意義?！究陀^案例題】

A.了解李志夫婦的死亡時間 

B.掌握李志夫婦的財產數額

C.了解李達的財產情況

D.了解李達的死亡時間

正確答案:C

答案解析:選項C，李達的財產在其死亡后所有權會發生轉移。

2、客戶關系管理理念產生的社會原因有（）?！径噙x題】

A.社會企業經營理念的變化

B.政府輿論的影響

C.客戶消費觀念的改變

D.信息技術的推動

E.社會風氣的變化

正確答案:A、C、D

答案解析:客戶關系管理理念產生的社會原因有：（1）社會企業經營理念的變化；（2）客戶消費觀念的改變；（3）信息技術的推動。

3、劉先生所持有的南方鋼鐵公司股票市值為（ ）元。【客觀案例題】

A.69400

B.79400

C.89400

D.99400

正確答案:D

答案解析:（1）計算南方鋼鐵公司股票的β值為。已知南方鋼鐵公司股票的標準差為2. 7843，市場組合的標準差為2. 3216，兩者的相關系數為0.8576，則：β=0.8576×2.7843÷2.3216≈1.0285；（2）計算劉先生對南方鋼鐵公司股票所要求的必要報酬率。已知無風險收益率為5%，市場要求的平均股票收益率為15%，β值為1.0285，則：；（3）計算劉先生所持有的南方鋼鐵公司股票前三年的現值之和。已知必要報酬率r=15.29%，每股股利C=12，期數n=3，根據期末年金現值計算公式：；（4）計算第四年開始的股利在第三年末的現值。①已知前三年每股股利為12元，第四年增長率g=4%，第四年每股股利C=12×（1+4%），必要報酬率r=15.29%，根據增長型永續年金的計算公式，從第四年開始的股利在第三年末的價值為：PV=C÷（r-g）=[12×（1+4%）]÷（15.29%-4%）=110.54（元）；②折算成現值。已知終值FV=110.54，必要報酬率r=15.29%，期數n=3，根據復利現值就死公式：；（5）南方鋼鐵公司每股價值=27.27+72.13=99.4（元），劉先生所持有的南方鋼鐵公司股票價值=99. 4× 1000=99400（元）。

4、風險容忍態度是指客戶對風險所采取的主觀態度，一般分為（）?！径噙x題】

A.風險回避

B.風險厭惡

C.風險中性

D.風險偏好

E.風險追求

正確答案:B、C、D

答案解析:風險容忍態度是指客戶對風險所采取的主觀態度，一般分為風險厭惡、風險中性和風險偏好三種情況。

5、關于遺囑，下列說法正確的是（   ）?！究陀^案例題】

A.遺囑必須辦理公證

B.遺囑可以在遺囑人死亡時生效，也可以由遺囑人自行確定遺囑生效的時間

C.遺囑是一種多方法律行為

D.遺囑設立后，遺囑人可以進行修訂或者撤銷

正確答案:D

答案解析:遺囑人可以隨時變更或者撒銷遺囑。A項，遺囑的法定形式有公證遺囑、自書遺囑、代書遺囑、錄音錄像遺囑、打印遺囑、口頭遺囑；B項，遺囑是于遺囑人死亡后才發生法律效力的民事行為；C項，遺囑是一種單方法律行為，只要有遺囑人一方的意思表示即可成立，無須征得他方的同意。

6、接第4題，若上官夫婦每年的節余沒有這么多，二人決定將退休年齡推遲5年，原80000元的年生活費用按照年4%的上漲率上漲，這筆資金5年后會增長為（）元。【客觀案例題】

A.104555

B.84353

C.97332

D.79754

正確答案:C

答案解析:使用理財計算器計算：PV=80000，I/Y=4，N=5，PMT=0，CPTFV=97332。使用公式計算。已知每年生活費PV=80000，通貨膨脹率r=4%，期數n=5，根據復利終值計算公式： 。

7、最大誠信原則的內容包括（）?！径噙x題】

A.告知

B.保證

C.棄權

D.禁止反言

E.承諾

正確答案:A、B、C、D

答案解析:最大誠信原則的內容：（1）告知：（也稱“披露”或“陳述”）是指合同訂立前、訂立時及在合同有效期內，要求當事人實事求是、盡自己所知、毫無保留地向對方所作的口頭或書面陳述。（2）保證：是指保險人和投保人在保險合同中約定，投保人或被保險人在保險期限內擔保對某種特定事項的作為或不作為或擔保其真實性?？梢?，保險合同保證義務的履行主體是投保人或被保險人。（3）棄權與禁止反言：①棄權：是保險合同一方當事人放棄他在保險合同中可以主張的某種權利。通常是指保險人放棄合同解除權與抗辯權。②禁止反言也稱“禁止抗辯”，是指保險合同一方既然已放棄他在合同中的某種權利，將來不得再向他方主張這種權利。

8、一般來說，出國留學貸款的額度不超過國外留學學校錄取通知書或其他有效入學證明上載明的報名費、一年內的學費、生活費及其他必需費用的等值人民幣總和，最高不超過（）人民幣?！締芜x題】

A.30萬元

B.50萬元

C.80萬元

D.100萬元

正確答案:B

答案解析:一般來說，出國留學貸款的額度不超過國外留學學校錄取通知書或其他有效入學證明上載明的報名費、一年內的學費、生活費及其他必需費用的等值人民幣總和，最高不超過50萬元人民幣。

9、投資型保險產品中的收益部分被視為個人所得稅須被征稅，只有身故保障部分可免征?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:投資型保險產品中的收益部分被視為個人所得稅須被征稅，只有身故保障部分可免征。

10、2011年，我國將中小企業劃分為哪三類？（   ）【多選題】

A.大型

B.超大型

C.中型

D.小型

E.微型

正確答案:C、D、E

答案解析:2011年，我國將中小企業劃分為中型、小型、微型三類。