2025年銀行從業資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、避稅籌劃的特征主要有（    ）?！径噙x題】

A.非違法性

B.策劃性

C.權利性

D.規范性

E.政策導向性

正確答案:A、B、C、D

答案解析:避稅籌劃的特征有：1.非違法性；2.策劃性；3.權利性；4.規范性。

2、（）是指當有規律性重復一件事的次數越多，所得的預估發生率就會越接近真實的發生率?！締芜x題】

A.大數法則

B.風險分散原則

C.風險選擇原則

D.風險確定原則

正確答案:A

答案解析:選項A：大數法則是指當有規律性重復一件事的次數越多，所得的預估發生率就會越接近真實的發生率。選項B：風險分散原則簡單來講就是不要把雞蛋放在同一個籃子里。選項C：風險選擇原則是指保險人在承保時，對投保人所投保的風險種類、風險程度和保險金額等要有充分和準確的認識，并作出承保或拒?；蛘哂袟l件承保的選擇。

3、在理財規劃實際工作中，資產配置主要的步驟不包括（）?！締芜x題】

A.了解客戶的風險屬性

B.選擇風險資產類別

C.在有效前沿上找到最優風險資產組合，及其預期收益率和標準差

D.在資本市場線上找到無風險資產和最優風險資產組合的比例，即最優投資組合

正確答案:A

答案解析:在理財規劃實際工作中，資產配置主要包括以下幾個步驟：（1）選擇風險資產類別；（2）根據所選擇的資產類別的長期預期報酬率、標準差和相互之間的相關系數，在有效前沿上找到最優風險資產組合，及其預期收益率和標準差；（3）選擇無風險資產及其無風險利率，結合客戶的風險系數，在資本市場線上找到無風險資產和最優風險資產組合的比例，即最優投資組合；（4）對應客戶現階段的預期報酬率，和最優資產組合進行比較；并確定相應的資產配置比例，及其標準差。

4、為彌補退休基金缺口，上官夫婦采取每年年末“定期定投”的方法，則每年年末約需投入（）元?！究陀^案例題】

A.54247

B.36932

C.52474

D.64932

正確答案:B

答案解析:（1）上官夫婦退休后的投資年回報率與當時的通貨膨脹率相同（均為4%），并且夫婦倆預計退休后還可生存25年，故退休資金需求折現至退休時約為8×(1+4%)÷(1+4%)×25=200（萬元）；（3）已知目前生息資產本金PV=200000，投資收益率r=6%，期數n=20，根據復利終值計算公式： ；（3）退休時養老金缺口為：2000000-641427=1358573（元）。（4）資金缺口的彌補。使用理財計算器計算：PV=0，I/Y=6，N=20，FV=1358573，CPTPMT=-36932。使用公式計算。已知缺口FV=1358573，投資收益率r=6%，期數n=20，根據期末年金終值計算公式： ，則C=36932（元）。

5、一個普通家庭潛在的家庭財務風險是比較廣泛的，其中，對客戶影響最大的風險莫過于（）?！締芜x題】

A.財產風險

B.投資風險

C.人身風險

D.責任風險

正確答案:C

答案解析:一個普通家庭潛在的家庭財務風險是比較廣泛的，其中包括人身風險、財產風險、責任風險、信用風險、投資風險等。其中，對客戶影響最大的風險莫過于人身風險，在人身保險中，風險事故是與人的生命和身體有關的“生、老、病、死、殘”。

6、綜合理財規劃的主要內容包括（）?！径噙x題】

A.客戶家庭財務狀況信息的收集、整理和分析；

B.綜合理財規劃方案

C.理財目標的評估、選擇和確立

D.持續提供理財服務

E.理財計劃的執行

正確答案:A、B、C、E

答案解析:綜合理財規劃的四項主要內容：（1）客戶家庭財務狀況信息的收集、整理和分析；（2）理財目標的評估、選擇和確立；（3）綜合理財規劃方案；（4）理財計劃的執行。

7、中小企業主隨著財富的逐漸積累，他們的財富目標主要集中（）幾個方面?！径噙x題】

A.高品質的生活

B.財富傳承

C.投資規劃

D.保障財富的安全

E.退休養老

正確答案:A、B、D

答案解析:中小企業主隨著財富的逐漸積累，他們的財富目標主要集中在高品質的生活、保障財富的安全和財富傳承幾個方面。

8、康先生目前的儲蓄、投資方式是否能滿足兒子屆時的留學目標？( )【客觀案例題】

A.不能滿足，資金缺口為9.73萬元

B.能夠滿足，資金還富有2.76萬元

C.不能滿足，資金缺口為8.60萬元

D.剛好滿足

正確答案:A

答案解析:（1）計算8年后英國留學的費用。已知留學需要花費30萬元，即PV=30；增長率r=8%；期數n=8。根據復利終值計算公式：；（2）計算計算康先生8年后的投資收益總額。①已知目前已有本金PV=20，投資利率r=4%，期數n=8，根據復利終值計算公式：；②已知每年末投資2萬元，即年金C=2，投資利率r=4%，期數n=8，根據期末年金終值計算公式：；（3）計算教育金缺口：55.53-27.37-18.43=9.73（萬元）；故本題的正確選項A。

9、鄭女士參加了教育儲蓄，在支取本金和利息時，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料是（）。【客觀案例題】

A.身份證

B.戶籍證明

C.學習證明

D.家庭情況證明

正確答案:D

答案解析:教育儲蓄到期支取時，客戶憑存折、身份證和戶口簿（戶籍證明）和學校提供的正在接受非義務教育的學生身份證明（稅務局印制），一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優惠?？蛻羧绮荒芴峁白C明”的，其教育儲蓄不享受利息稅優惠，應按有關規定征收儲蓄存款利息所得稅。

10、以下不屬于客戶關系管理對理財業務發展的意義的是（）?！締芜x題】

A.為理財師提供客戶服務的工具和方法

B.將客戶需求轉化為生產力

C.直接提高理財業務的收益

D.防止客戶流失

正確答案:C

答案解析:客戶關系管理對理財業務發展的意義：（1）為理財師提供客戶服務的方法和工具；（2）有助于培養高端客戶忠誠度；（3）防止客戶流失，降低客戶開發成本；（4）將客戶需求轉化為生產力，帶來銀行產品服務的升級。