2025年銀行從業資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、以下不屬于客戶關系管理方法在中國的發展階段的是（）?！締芜x題】

A.跟風階段

B.摸索階段

C.回歸創新階段

D.成熟階段

正確答案:D

答案解析:客戶關系管理方法在中國的發展階段的是：（1）跟風階段；（2）摸索階段；（3）回歸創新階段。

2、第二種方式比第一種方式節稅（）元?！究陀^案例題】

A.4800

B.2630

C.4650

D.3690

正確答案:A

答案解析:勞務報酬所得、稿酬所得、特許權使用費所得以收入減除20%的費用后的余額為收入額。（1）計算第一種方式下的應納稅額。已知第一種方式下報酬為60000元，適用稅率為30%，速算扣除數4410，應納稅額=60000 ×（1-20%）×30％-2000= 12400（元）；（2）計算第二種方式下的應納稅額。已知第二種方式下報酬為40000元，適用稅率為25%，速算扣除數2660，應納稅額=40000×（1-20%）×30%-2000=7600（元）；（3）計算第二種方式比第一種方式節稅的金額。12400-7600=4800（元），因此，第二種方式比第一種方式節稅4800元。

3、制定退休規劃的流程包括的步驟有（）?！径噙x題】

A.制訂退休規劃方案

B.收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況

C.后續跟蹤服務

D.明確客戶的退休目標

E.退休規劃方案的執行

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:退休規劃的流程一般包括以下6個步驟：（1）接觸客戶，建立信任關系；（2）收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；（3）明確客戶的退休目標；（4）制訂退休規劃方案；（5）退休規劃方案的執行；（6）后續跟蹤服務。

4、若張先生三年前將40％的資金投資于基金A，60％的資金投資于基金B，并持有至今，該投資組合的年平均收益率為（  ）。【客觀案例題】

A.14.76%

B.14.55%

C.14.93%

D.15.21%

正確答案:A

答案解析:已知張先生將40％的資金投資于基金A，60％的資金投資于基金B，基金A的年平均收益率為13.5%，基金B的年平均收益率為15.6%，則投資組合的年平均收益率=13. 5%×40%+ 15.6%×60％=14.76%。

5、保險合同的有償性主要體現在（）?！径噙x題】

A.投保人要取得保險的風險保障，必須支付相應的代價

B.保險人要收取保險費，必須承諾承擔保險保障責任

C.保險合同雙方當事人，一經達成協議，保險合同從約定生效時起到終止時的整個期間，投保人的經濟利益受到保險人的保障

D.保險人的賠付義務只有在約定的事故發生時才履行

E.投保人即使需要變更合同的某項內容，也只能采納保險人事先準備的附加條款

正確答案:A、B

答案解析:保險合同的有償性，主要體現在投保人要取得保險的風險保障，必須支付相應的代價，即保險費；保險人要收取保險費，必須承諾承擔保險保障責任。C項，保險合同的保障主要表現在：保險合同雙方當事人，一經達成協議，保險合同從約定生效時起到終止時的整個期間，投保人的經濟利益受到保險人的保障。D項，保險合同的雙務性與一般雙務合同并不完全相同，即保險人的賠付義務只有在約定的事故發生時才履行，因而是附有條件的雙務合同。E項，保險合同是典型的附合合同，因為保險合同的基本條款由保險人事先擬定并經監管部門審批。投保人即使需要變更合同的某項內容，也只能采納保險人事先準備的附加條款。

6、按照承保不同，商業保險可分為（）?！径噙x題】

A.再保險

B.共同保險

C.重復保險

D.人身保險

E.原保險

正確答案:A、B、C、E

答案解析:按照承保：原保險、再保險、共同保險、重復保險：（1）原保險是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險。（2）再保險（也稱“分?！保┦潜ｋU人將其所承保的風險和責任的一部分或全部，轉移給其他保險人的一種保險。（3）共同保險（也稱“共?！保┦怯蓭讉€保險人聯合直接承保同一保險標的、同一風險、同一保險利益的保險。（4）重復保險是指投保人以同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個或兩個以上保險人訂立保險合同且保險金額總和超過保險價值的一種保險。

7、在厘清服務對象和初步需求時，理財師需要了解客戶及其家庭主要成員的背景情況，其中不包括（）?！締芜x題】

A.職業（職位）

B.年齡（生日）

C.收入支出情況

D.生活品質狀況

正確答案:C

答案解析:理財師需要了解客戶及其家庭主要成員的背景情況，如職業（職位）、年齡（生日）、子女的學業、生活品質狀況等內容。收入支出情況屬于家庭財務狀況信息的收集與整理。

8、緊急預備金額度通常為家庭月支出的（）為宜?！締芜x題】

A.1~3倍

B.3~5倍

C.3~6倍

D.5~8倍

正確答案:C

答案解析:理財師通常會要求客戶準備緊急預備金方案。在儲備適當現金類資產的同時，保有一定量流動性較好的資金，緊急預備金額度通常為家庭月支出的3～6倍為宜。

9、銀行實行客戶關系管理的前提和基礎是（）?！締芜x題】

A.發現客戶

B.細分客戶

C.客戶定位

D.客戶需求分析

正確答案:A

答案解析:發現客戶是銀行實行客戶關系管理的前提和基礎。

10、鄭女士因急需資金，將2萬元啟動資金挪為他用，改為每年年末定期定投的方式積累教育金，則鄭女士每年需投入（）元?！究陀^案例題】

A.32134.19

B.33342.53

C.34618.78

D.35102.97

正確答案:B

答案解析:（1）計算教育金規模。已知大學及碩士費用12萬元即PV=120000，上漲率r =5%，期數n=4，根據復利終值計算公式：；（2）計算教育金缺口的彌補。已知教育金缺口FV=145860.75，投資收益率r=6%，期數n=4，根據期末年金終值計算公式：，則C=33342.53（元）。