2025年銀行從業資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、通過商業銀行銷售相關產品的金融機構，需要向商業銀行提供（ ）。【多選題】

A.詳細的產品介紹

B.相關的市場分析報告

C.風險收益測算報告

D.產品歷年的銷售情況

E.產品設計流程

正確答案:A、B、C

答案解析:根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第五十三條的規定，商業銀行應要求提供代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹、相關的市場分析報告和風險收益測算報告（選項ABC正確）。

2、券商資產管理計劃產品開發和設計的手段較為單一?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:為滿足不同層次、不同需求客戶的財富管理需求，券商資產管理計劃可以利用多種手段進行產品開發和設計。

3、（）常常作為機構和企業的流動性二級準備，故被稱為準貨幣。【多選題】

A.短期政府債券

B.股票

C.商業票據

D.可轉讓的大額定期存單

E.貨幣市場共同基金

正確答案:A、C、D、E

答案解析:貨幣市場又稱短期資金市場，是實現短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內（包括一年）的有價證券市場。貨幣市場上的工具常常作為機構和企業的流動性二級準備，故被稱為準貨幣；選項A：短期政府債券屬于貨幣市場工具；選項C：商業票據屬于貨幣市場工具；選項D：可轉讓大額定期存單屬于貨幣市場工具；選項E：貨幣市場基共同金屬于貨幣市場工具；選項B：股票屬于資本市場工具。

4、股票有四個方面的職能：一是積聚資本；二是轉讓資本；三是轉化資本；四是給股票定價。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:股票有如下四方面的功能：（1）積聚資本功能。上市公司通過股票市場發行股票來為公司籌集資本；（2）資本轉讓功能。股市為股票的流通轉讓提供了場所，使股票的發行得以延續；（3）資本轉化功能。股市使非資本的貨幣資金轉化為生產資本，它在股票買賣者之間架起了一座橋梁，為非資本的貨幣向資本的轉化提供了必要的條件；（4）股票定價功能。股票本身并無價值，雖然股票也像商品那樣在市場上流通，但其價格的多少與其所代表的資本的價值無關，股票的價格是由股票市場中的供求來確定的。

5、證券投資基金通過有效的資產組合消除投資風險?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:證券投資基金可以通過資產組合分散和降低非系統風險，但是無法消除系統性風險。通過集合財產，進行規模經營，降低交易成本，從而獲得規模收益的好處。

6、風險厭惡者更傾向于下列選擇中的（ ）。【單選題】

A.確定的4000美元損失

B.80%的可能損失6000美元，20%的可能無損失

C.確定的4000美元收入

D.80%的可能獲得6000美元，20%的可能損失10000美元

正確答案:C

答案解析:風險厭惡型投資者對待風險態度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險。因而風險厭惡型更愿意選擇確定性的收入或損失，而相對于損失而言，投資者更偏好收入，選項C正確。

7、產品賣點總結法SCORE指的是（    ）?！径噙x題】

A.安全性

B.靈活性

C.規范性

D.回報，收益率

E.其他一些特殊賣點或優勢

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:產品賣點總結法SCORE指的是：（1）安全性（Safety），會不會虧損、有無風險（選項A正確）；（2）靈活性（Control），取錢或兌現問題（選項B正確）；（3）規范性（Order），規范操作、管理問題，如每日公布凈值、每月郵寄對賬單、資金托管在銀行等（選項C正確）；（4）回報（Results），收益率（選項D正確）；（5）其他一些特殊的賣點或優勢（Etc.），如有獎銷售或費率優惠（選項E正確）。

8、互換合約的交易雙方中任何一方都可以自行選擇執行合約，也可更改或終止合約?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:互換是兩個對手之間的合約，如果沒有雙方的同意，互換合約是不能單方面更改或終止的。

9、下列選項中，不符合期貨交易制度的是（ ）。【單選題】

A.交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金

B.交易所每周結算所有合約的盈虧

C.會員持有的按單邊計算的某一合約投機頭寸存在最大限額

D.當會員、客戶違規時，交易所會對有關持倉實行強制平倉

正確答案:B

答案解析:期貨交易的主要制度：（1）通過保證金制度來實現交易的正常進行：在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例（通常為5%~10%）繳納資金，用于結算和保證履約；（2）每日結算制度又稱逐日盯市制度：即每日交易結束，交易所按當日結算價結算所有合約的盈虧、交易保證金及手續費、稅金等費用（選項B不符合期貨交易制度）；（3）持倉限額制度：易所規定會員或客戶可以持有的、按單邊計算的某一合約投機頭寸的最大數額；（4）大戶報告制度：大戶報告制度可以使交易所對持倉量較大的會員或客戶進行重點監控，了解其持倉動向、意圖，對于有效防范市場風險有積極作用（5）強行平倉制度：當會員、客戶違規時，交易所會對有關持倉實行強制平倉。

10、終值是期間發生的現金流在期初的價值?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:現值是貨幣現在的價值，也即期間發生的現金流在期初的價值，通常用PV表示；終值是貨幣在未來某個時間點上的價值，也即期間發生的現金流在期末的價值，通常用FV表示。