2022年銀行從業資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、若理財客戶的投資目標是獲得較穩定的收益，但是收益率要超過銀行存款，則下列最合適的投資工具是（）。【單選題】

A.股票

B.國債

C.黃金期貨

D.認股權證

正確答案:B

答案解析:選項B：相對于現金存款或貨幣市場金融工具，投資國債獲得的收益更高，而相對于股票、基金產品，投資國債的風險又相對較??；選項A：股票風險受到市場和個股影響，不穩定；選項C：黃金期貨的風險大，風險承受力小的投資者最好不要參與；選項D：認股權證的風險特別大，風險承受力小的投資者最好不要參與。

2、下列有關銀行與信托公司開展的其他業務合作中，說法正確的是（ ）。【多選題】

A.信托公司委托銀行代為推介信托計劃的，信托公司應當向銀行提供完整的信托文件，并對銀行推介人員開展推介培訓

B.銀行在推介信托計劃過程中，不得做夸大宣傳，應充分揭示信托計劃風險，提醒客戶風險自擔

C.信托公司與銀行簽訂的代理收付協議應明確界定其與銀行的權利義務關系，銀行只承擔代理信托資金收付責任，不承擔計劃的投資風險

D.信托財產為資金的，信托公司應當在銀行開立信托財產專戶

E.銀行接受信托公司委托代為推介信托計劃的，與信托公司共同承擔計劃的投資風險

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項E說法錯誤：根據《銀行與信托公司業務合作指引》第十六條的規定，銀行接受信托公司委托代為推介信托計劃，不承擔信托計劃的投資風險。

3、支持黃金價格持續上漲的重要因素在于黃金本身的稀有性。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:支持黃金價格持續上漲的重要因素在于黃金本身的稀有性。

4、下列屬于銷售人員從事理財產品銷售活動禁止事項的是（ ）?！締芜x題】

A.有效識別客戶身份

B.向客戶介紹理財產品銷售業務流程、收費標準及方式等

C.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

D.散布虛假信息，擾亂市場秩序

正確答案:D

答案解析:根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第五十四條規定，銷售人員從事理財產品銷售活動，不得有下列情形：（1）在銷售活動中為自己或他人牟取不正當利益，承諾進行利益輸送，通過給予他人財物或利益，或接受他人給予的財物或利益等形式進行商業賄賂；（2）詆毀其他機構的理財產品或銷售人員；（3）散布虛假信息，擾亂市場秩序（選項C符合題意）；（4）違規接受客戶全權委托，私自代理客戶進行理財產品認購、申購、贖回等交易；（5）違規對客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔；（6）挪用客戶交易資金或理財產品；（7）擅自更改客戶交易指令；（8）其他可能有損客戶合法權益和所在機構聲譽的行為。

5、債務人或者第三人有權處分的下列哪些財產可以抵押（ ）?！径噙x題】

A.建筑物和其他土地附著物

B.生產設備、原材料、半成品、產品

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.交通運輸工具

E.土地所有權

正確答案:A、B、C、D

答案解析:債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押：（1）建筑物和其他土地附著物（選項A可以抵押）；（2）建設用地使用權；（3）以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權；（4）生產設備、原材料、半成品、產品（選項B可以抵押）；（5）正在建造的建筑物、船舶、航空器（選項C可以抵押）；（6）交通運輸工具（選項D可以抵押）；（7）法律、行政法規未禁止抵押的其他財產。抵押人可以將前款所列財產一并抵押。選項E：土地所有權不得抵押。

6、個人投資者A想將自己一筆數額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場?，F知A厭惡風險，對收益并無特別要求，則A最適合投資于（ ）?！締芜x題】

A.股票市場

B.商業票據市場

C.貨幣市場基金

D.大額可轉讓定期存單市場

正確答案:C

答案解析:選項C：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類產品安全性較高，收益穩定，深受保守型投資客戶的歡迎；選項A：股票市場高風險，高收益，與投資者A的意愿相悖；選項B：商業票據市場面額較大，主要投資者是大的商業銀行、非金融公司、保險公司等機構投資者；選項D：大額可轉讓定期存單市場金額較大，主要投資者是大企業和金融機構。

7、申請注冊基金銷售業務資格，應當具備下列條件（）?！径噙x題】

A.財務狀況良好，運作規范

B.有與基金銷售業務相適應的營業場所、安全防范等措施，辦理基金銷售業務信息管理平臺符合中國證監會的規定

C.取得基金從業資格的人員不少于20人

D.具備健全高效的業務管理和風險管理制度

E.最近3年沒有受到刑事處罰或重大行政處罰

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:申請注冊基金銷售業務資格，應當具備下列條件：（1）財務狀況良好，運作規范；（2）有與基金銷售業務相適應的營業場所、安全防范等措施，辦理基金銷售業務信息管理平臺符合中國證監會的規定；（3）具備健全高效的業務管理和風險管理制度，反洗錢、反恐怖融資及非居民金融賬戶涉稅信息盡職調查等制度符合法律法規要求，基金銷售結算資金管理、投資者適當性管理、內部控制等制度符合中國證監會的規定；（4）取得基金從業資格的人員不少于20人；（5）最近3年沒有受到刑事處罰或重大行政處罰；最近1年沒有因相近業務被采取重大行政監管措施；沒有因重大違法違規行為處于整改期間，或者因涉嫌重大違法違規行為正在被監管機構調查；不存在已經影響或者可能影響公司正常運作的重大變更事項，或者重大訴訟、仲裁等事項；（6）中國證監會規定的其他條件。

8、屬于外部因素發生變化導致理財規劃需要調整的是（     ）。【單選題】

A.客戶提前退休

B.公積金政策變化

C.家庭主要收入來源者病故

D.客戶投資移民

正確答案:B

答案解析:選項B：公積金政策變化屬于宏觀經濟政策、法規等發生重大變化，屬于外部因素；選項A：客戶提前退休屬于客戶自身情況的突然變動；選項C：家庭主要收入來源者病故屬于客戶自身情況的突然變動；選項D：客戶投資移民屬于客戶自身情況的突然變動。

9、個人理財業務的成熟時期（）?！締芜x題】

A.20世紀90年代中后期

B. 20世紀80年代后期

C. 20世紀90年代后期

D.20世紀80年代中期

正確答案:A

答案解析:20世紀90年代中后期，經濟回暖，個人理財業務日趨成熟，選項A正確。

10、最大誠信原則的內容包括（ ）。【多選題】

A.投保人或被保險人的如實告知義務

B.投保人或被保險人的保證義務

C.投保人和被保險人的說明義務

D.保險人的說明義務

E.保險人的棄權和禁止反言義務

正確答案:A、B、D、E

答案解析:《保險法》第五條規定，保險合同當事人行使權利，履行義務應當遵循誠實信用原則。它主要通過保險合同雙方的誠信義務來體現，具體包括投保人或被保險人如實告知的義務及保證義務（選項AB正確），保險人的說明義務及棄權和禁止反言義務（選項DE正確）。