2022年銀行從業資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、遠期外匯市場是指遠期外匯交易的場所，又稱期匯交易市場，遠期外匯市場是外匯市場上最經濟、最普通的形式?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:即期外匯市場是指從事即期外匯買賣的外匯市場，又叫現匯交易市場。即期外匯市場是外匯市場上最經濟、最普通的形式。

2、小趙現投資200萬元購買理財產品，投資期為3年，年收益率為12%，現用財務計算器計算小趙3年后收回的金額，下列計算方法正確的是（）。【單選題】

A.12 I/Y，3 N，0 PMT，-200 PV

B.2 I/Y，12 N，0 PMT， 200 PV

C.12 I/Y，3 N，0 PMT， 200 PV

D.2I/Y，12 N，0 PMT，-200 PV

正確答案:A

答案解析:I/Y是年收益率，為12%；N是投資期，為3；PMT是年金，為0；PV是現值，為-200（選項A計算方法正確）。

3、關于金融互換，下列說法不正確的是（ ）?！締芜x題】

A.金融互換市場是交易金融互換的市場

B.金融互換涉及兩個當事人

C.相互交換等值現金流

D.金融互換是通過銀行進行的場外交易

正確答案:B

答案解析:選項B說法錯誤：金融互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定的時間內，相互交換等值現金流的合約。

4、另類投資可以采用( )策略，以實現以小博大的投資目的?！締芜x題】

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對沖投資

正確答案:A

答案解析:對另類資產的投資稱為另類投資，較傳統投資而言，有兩個方面的區別與聯系：①交易策略上，除采用傳統投資的買進并持有策略外，為規避資產深幅下跌風險，另類投資還可采用賣空策略；②操作方式上，傳統投資的投資資金以本金作為最大約束上限，而另類投資則可以采用杠桿投資策略，以實現以小博大的投資目的（選項A正確）。

5、商業銀行分支機構要開展相關個人理財業務之前，向當地銀監會派出機構報告理財計劃的銷售文件不包括（ ）。【單選題】

A.法人機構理財計劃發售授權書

B.產品協議書

C.產品說明書

D.風險揭示書

正確答案:A

答案解析:選項A符合題意。根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知》的規定，商業銀行分支機構，應最遲在開始發售理財計劃后5個工作日內，將以下材料按照有關規定向當地銀監會派出機構報告：（1）法人機構理財計劃發售授權書；（2）理財計劃的銷售文件，包括產品協議書、產品說明書、風險揭示書、客戶評估書等需要客戶進行簽字確認的銷售文件；（3）理財計劃的宣傳材料；（4）報告材料聯絡人的具體聯系方式；（5）中國銀監會及其派出機構要求的其他材料。

6、信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受托人所有?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:信托機構根據信托合同約定管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受益人(委托人)所有。同時，信托機構根據信托合同約定處理受托財產而發生的虧損全部由信托者承擔。

7、銀行應將理財業務風險納入全行風險管理體系管理，并對理財業務事業部風險管理的____和____承擔最終責任。（ ）【單選題】

A.健全性；可行性

B.健全性；有效性

C.可靠性；有效性

D.可靠性；可行性

正確答案:B

答案解析:選項B符合題意：根據《中國銀監會關于完善銀行理財業務組織管理體系有關事項的通知》規定，銀行應將理財業務風險納入全行風險管理體系管理，并對理財業務事業部風險管理的健全性和有效性承擔最終責任。

8、（）是指本行理財產品之間不得相互交易，不得相互調節收益。【單選題】

A.銀行理財產品之間相分離

B.風險隔離

C.理財業務與信貸業務相分離

D.自營業務與代客業務

正確答案:A

答案解析:選項A符合題意。《中國銀監會關于完善銀行理財業務組織管理體系有關事項的通知》三、（四）銀行理財產品之間相分離是指本行理財產品之間不得相互交易，不得相互調節收益。

9、下列了解客戶的方法中，簡單易行，容易量化，客戶接受度高的是（）?！締芜x題】

A.開戶資料

B.調查問卷

C.面談溝通

D.數據分析

正確答案:B

答案解析:選項B：調查問卷的優勢包括：簡便易行，有的放矢、有針對性采集信息，容易量化，客戶接受度高；選項A：開戶資料是了解客戶、收集信息的最好時機；選項C：面談溝通是深入了解客戶并建立長期良好客戶關系的契機；選項D：數據分析不屬于了解客戶的方法。

10、互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定的時間內，相互交換等值或不等值現金流的合約?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:金融互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定的時間內，相互交換等值現金流的合約。