2022年銀行從業資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、效率原則是銀行監管原則之一，它具體是指銀監會在進行監管活動中要（ ），既要保證全面履行監管職責，確保監管目標的實現，又要努力降低監管成本，不給納稅人、被監管對象帶來負擔?！締芜x題】

A.以最快速度提出監管意見

B.最大限度維護監管層的利益

C.合理配置和利用監管資源，提高監管效率

D.為監管對象節約盡可能多的成本

正確答案:C

答案解析:選項C正確。效率原則是銀行監管原則之一，它具體是指銀監會在進行監管活動中要合理配置和利用監管資源,提高監管效率,既要保證全面履行監管職責,確保監管目標實現,又要努力降低監管成本,不給納稅人、被監管對象帶來負擔。

2、下列風險類別中，可以應用風險對沖策略進行管理的有（）?！径噙x題】

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.商品風險

E.信用風險

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:風險對沖對管理市場風險（利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險）非常有效。近年來由于信用衍生產品不斷創新和發展,風險對沖策略也被廣泛應用于信用風險管理領域（選項ABCDE符合題意）。

3、我國商業銀行授信集中度的分類有（）。【多選題】

A.貸款集中度

B.集團客戶授信集中度

C.零售業集中度

D.關聯方授信集中度

E.行業集中度

正確答案:A、B、D、E

答案解析:我國商業銀行集中度風險管理主要針對授信集中度，這也是我國監管機構高度重視的領域。授信集中度管理的分類包括：1.貸款集中度2.集團客戶授信集中度3.關聯方授信集中度4.同業客戶授信集中度5.押品集中度6.行業集中度

4、董事會和高級管理層制定戰略規劃時，為了使商業銀行所有員工理解戰略規劃的內容和意義并確保與日常工作協調一致，應當首先征詢最大多數員工的意見和建議?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:董事會和高級管理層制定戰略規劃時，為了使商業銀行所有員工理解戰略規劃的內容和意義并確保與日常工作協調一致，應當首先征詢最大多數員工的意見和建議。

5、核心一級資本充足率的計算公式為（）?！締芜x題】

A.核心一級資本充足率=（總資本-對應資本扣除項）÷風險加權資本×100%

B.核心一級資本充足率=（一級資本-對應資本扣除項）÷風險加權資本×100%

C.核心一級資本充足率=（總資本-一級資本）÷風險加權資本×100%

D.核心一級資本充足率=（核心一級資本-對應資本扣除項）÷風險加權資本×100%

正確答案:D

答案解析:選項D正確：商業銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本，商業銀行應當按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定計算各級資本和扣除項，并按照一下公式計算各級資本充足率：資本充足率=（總資本-對應資本扣除項）÷風險加權資本×100%一級資本充足率=（一級資本-對應資本扣除項）÷風險加權資本×100%核心一級資本充足率=（核心一級資本-對應資本扣除項）÷風險加權資本×100%

6、系統重要性銀行監管改革政策框架包括了三大支柱，其中屬于三大支柱的是（  ）?！径噙x題】

A.提高損失吸收能力

B.提升監管強度和有效性

C.推動處置機制建設

D.提高資本的利用率

E.提高資產負債率

正確答案:A、B、C

答案解析:系統重要性銀行監管改革政策框架包括三大支柱：提高損失吸收能力（HLAC）；提升監管強度和有效性；推動處置機制建設（選項ABC正確）。

7、銀行監管的公開原則是指銀行業市場的參與者具有平等的法律地位，銀監會進行監管活動應當平等對待所有參與者?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:公開原則是指監管活動除法律規定需要保密的以外,應當具有適當的透明度。公開主要有三個方面的內容:（1）監管立法和政策標準公開；（2）監管執法和行為標準公開；（3）行政復議的依據、標準、程序公開。題干所述為公正原則。

8、項目實施部門應定期向（ ）提交重大信息科技項目的進度報告，由其進行審核，進度報告應當包括計劃的重大變更、關鍵人員或供應商的變更以及主要費用支出情況?！締芜x題】

A.董事會

B.董事長

C.總經理

D.信息科技管理委員會

正確答案:D

答案解析:選項D正確。項目實施部門應定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進度報告，由其進行審核，進度報告應當包括計劃的重大變更、關鍵人員或供應商的變更以及主要費用支出情況。

9、（  ）是按監管當局的要求計算的資本，商業銀行應滿足監管的最低要求?！締芜x題】

A.監管資本

B.經濟資本

C.會計資本

D.賬面資本

正確答案:A

答案解析:選項A：監管資本是按監管當局的要求計算的資本，商業銀行應滿足監管的最低要求。選項B：經濟資本不是真正的銀行資本，它是“算”出來的，在數額上與非預期損失相等。選項D：賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入。

10、商業銀行在反洗錢管理方面主要的職責有（ ）?！径噙x題】

A.建立客戶身份識別制度

B.進行客戶身份識別，必要時可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息

C.應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

D. 建立健全反洗錢內部控制制度，商業銀行的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責

E.應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據人民銀行、銀監會有關規定，商業銀行在反洗錢管理方面主要有以下職責：（1）建立健全反洗錢內部控制制度，商業銀行的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責（選項D正確）。（2）建立客戶身份識別制度（選項A正確）。（3）通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該商業銀行承擔未履行客戶身份識別義務的責任。 （4）進行客戶身份識別，必要時可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息（選項B正確）。（5）應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度（選項C正確）。（6）應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度（選項E正確）。（7）建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關金融監督管理機構制定。商業銀行大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門制定。（8）應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。