2022年銀行從業資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、資本充足率是指商業銀行持有的符合規定的資本（   ）與風險加權資產之間的比率?！締芜x題】

A.監管資本

B.經濟資本

C.會計資本

D.賬面資本

正確答案:A

答案解析:資本充足率是指商業銀行持有的符合規定的資本（即監管資本）與風險加權資產之間的比率（選項A符合題意）。

2、壓力測試的基本作用說法正確的是（）?！締芜x題】

A.評估銀行盈利、資本和流動性承受壓力事件的能力，為銀行設定風險偏好、制定資本和流動性規劃提供依據

B.支持內部對風險偏好和改進措施的溝通交流，但不包括外部

C.協助行業協會制定改進措施

D.關注新產品或新業務帶來的市場風險

正確答案:A

答案解析:壓力測試的六項基本作用包括：（1）前瞻性評估壓力情景下的風險暴露，識別定位業務的脆弱環節，改進對風險狀況的理解，監測風險的變動。（2）對基于歷史數據的統計模型進行補充，識別和管理“尾部”風險，對模型假設進行評估。（3）關注新產品或新業務帶來的潛在風險。（4）評估銀行盈利、資本和流動性承受壓力事件的能力，為銀行設定風險偏好、制定資本和流動性規劃提供依據（選項A正確）。（5）支持內外部對風險偏好和改進措施的溝通交流。（6）協助銀行制定改進措施。

3、在內部審計方面，商業銀行至少應每（）年進行一次全面審計。【單選題】

A.二

B.三

C.四

D.五

正確答案:B

答案解析:選項B正確。內部審計方面，商業銀行至少應每三年進行一次全面審計。

4、（ ）是商業銀行在經營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，通過商業銀行的風險管理戰略、風險管理制度以及廣大員工的風險管理行為表現出來的一種企業文化?！締芜x題】

A.內部控制制度

B.公司治理

C.風險文化

D.戰略管理

正確答案:C

答案解析:選項C符合題意。風險文化是商業銀行在經營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，通過商業銀行的風險管理戰略、風險管理制度以及廣大員工的風險管理行為表現出來的一種企業文化。

5、根據重要性和內部資本充足率評估報告用途不同，商業銀行應當明確各類報告的（  ），確保報告信息與報送頻率滿足銀行管理的需要?！径噙x題】

A.發送范圍

B.報告內容

C.詳略程度

D.報告展示形式

E.報告制作材料

正確答案:A、B、C

答案解析:選項ABC正確。根據重要性和內部資本充足率評估報告用途不同，商業銀行應當明確各類報告的發送范圍、報告內容及詳略程度，確保報告信息與報送頻率滿足銀行管理的需要。

6、我國國內系統重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的1%，由（）滿足?！締芜x題】

A.總資本

B.一級資本

C.二級資本

D.核心一級資本

正確答案:D

答案解析:選項D正確：我國國內系統重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的1%，由核心一級資本滿足。

7、（）負責牽頭落實高級管理層工作部署，指導協調其他職能部門、分支機構和子公司貫徹聲譽風險管理制度要求，協調組織開展聲譽風險的監測報告、排查評估、應對處置等工作，制定并實施員工教育和培訓計劃?！締芜x題】

A.聲譽風險管理部門

B.監事會

C.風險管理部門

D.董事會

正確答案:A

答案解析:選項A正確。聲譽風險管理部門負責牽頭落實高級管理層工作部署，指導協調其他職能部門、分支機構和子公司貫徹聲譽風險管理制度要求，協調組織開展聲譽風險的監測報告、排查評估、應對處置等工作，制定并實施員工教育和培訓計劃。

8、《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定在最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求外，系統重要性銀行應計提（）。【單選題】

A.累計資本

B.投資資本

C.核心資本

D.附加資本

正確答案:D

答案解析:選項D正確：《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定在最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求外，系統重要性銀行應計提附加資本。我國國內系統重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的1%，由核心一級資本滿足。

9、（），美國貨幣監理署發布了《大型銀行監理專員手冊》?！締芜x題】

A. 2013年5月

B.2015年5月

C.2017年5月

D.2018年5月

正確答案:A

答案解析:選項A正確：2013年5月，美國貨幣監理署（OCC）發布的《大型銀行監理專員手冊》，指出戰略風臉評估不僅僅是對銀行書面戰略計劃的分析，其主要關注機會成本以及相關計劃、制度和實施如何影響銀行的牌照價值或企業價值；此外，還應納入管理層對外部因素的分析，此類因素會對銀行戰略方向形成影響，如經濟、技術、競爭、監管和其他環境變化。

10、（）是非累積性的、永久性的、不帶有利率跳升及其他贖回條款，本金和收益都應在銀行持續經營條件下參與吸收損失的資本工具?！締芜x題】

A. 核心一級資本

B.一級資本

C.二級資本

D.其他一級資本

正確答案:D

答案解析:選項D正確：其他一級資本是非累積性的、永久性的、不帶有利率跳升及其他贖回條款，本金和收益都應在銀行持續經營條件下參與吸收損失的資本工具。核心一級資本是指在銀行持續經營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。二級資本是指在破產清算條件下可以用于吸收損失的資本工具。