2022年銀行從業資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、時間管理的重要性不會體現在（    ）?！締芜x題】

A.對人生和生命的管理

B.資產的增值

C.工作效率的提高

D.生活質量的改善

正確答案:B

答案解析:時間管理的重要性主要體現在：對人生和生命的管理、工作效率的提高、生活質量的改善。選項B：資產的增值體現不出時間管理的重要性。

2、信托公司推介信托計劃時，委托人以___認購信托單位，可由___代理收付。（）【單選題】

A.現金方式；政策性銀行

B.現金方式；商業銀行

C.份額方式；政策性銀行

D.份額方式；商業銀行

正確答案:B

答案解析:銀行一般不直接代銷信托公司的信托計劃。信托公司推介信托計劃時，可與商業銀行簽訂信托資金代理收付協議。委托人以現金方式認購信托單位，可由商業銀行代理收付（選項B正確）。

3、下列各項中，不屬于債券投資風險的有（）?！径噙x題】

A.市場風險

B.聲譽風險

C.價格風險

D.贖回風險

E.提前償付風險

正確答案:A、B

答案解析:債券投資的風險因素有價格風險、再投資風險、違約風險、贖回風險、提前償付風險和通貨膨脹風險。選項A：市場風險不屬于債券投資風險；選項B：聲譽風險不屬于債券投資風險。

4、作為一名理財師，不能停留在初級階段，而是實現真正的服務升級?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:作為一名理財師，不能停留在初級階段，而是把專業理財規劃服務作為核心競爭力，在實踐過程中，對客戶進行不斷的引導，展示自身的專業價值，抓住每次機會，把作為標準化服務流程的最后一步，即跟蹤服務包括方案調整，都當做新的規劃或服務流程的開始，實現真正的服務升級。

5、商業銀行開展個人理財顧問服務，應建立客戶的評估報告制度，下列關于評估報告制度說法不正確的是（）。【單選題】

A.個人理財業務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業務部門負責人

B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經個人理財業務部門負責人審核批準外，還應送交董事會審核

C.對于投資金額較大的客戶，審核的權限應根據產品特性和商業銀行風險管理的實際情況制定

D.審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況

正確答案:B

答案解析:選項B說法不正確：《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第二十七條 對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經個人理財業務部門負責人審核批準外，還應經其他相關部門或者商業銀行主管理財業務的負責人審核。審核的權限，應根據產品特性和商業銀行風險管理的實際情況制定。

6、券商資產管理計劃產品開發和設計的手段較為單一?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:為滿足不同層次、不同需求客戶的財富管理需求，券商資產管理計劃可以利用多種手段進行產品開發和設計。

7、保險人通過將所收的保費建立起保險基金，使基金資產保值增值，從而對少數成員遭受的損失給予經濟補償是保險產品（ ）功能的體現?！締芜x題】

A.轉移風險

B.分攤損失

C.補償損失

D.融通資金

正確答案:C

答案解析:保險產品的功能（1）風險轉移，損失分攤功能。投保人通過支出一定的保險費，可以將偶然的災害事故或人身傷害事件造成的經濟損失平均分攤給所有參加投保的人；（2）損失補償功能。保險人通過將所收保費建立起保險基金，使基金資產保值增值，從而對少數成員遭受的損失給予經濟補償（選項C正確）；（3）資金融通功能。一方面，保險人可以利用保費收取和賠償給付之間的時間差進行投資，使保險基金保值增值；另一方面，對投資人來說，購買某些保險產品可以獲得預期的保險金，因而保險實質上也屬于投資范疇。

8、在面對客戶時理財師切忌（    ）?！径噙x題】

A.大談金融理財服務的好處

B.保險的重要性

C.忽視客戶的感受

D.了解客戶的興趣、需求和困惑

E.了解什么對客戶是重要的

正確答案:A、B、C

答案解析:在面對客戶時理財師切忌只顧自己大談金融理財服務的好處（選項A正確）、保險的重要性（選項B正確）、投資的方法或熱銷產品等（選項C正確），而忽視客戶的感受，必須了解客戶的興趣、需求和困惑；了解什么對客戶是重要的，交流才能引起客戶的注意。

9、下列對格式條款理解不正確的是( )?！締芜x題】

A.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款

B.提供格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

C.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明

D.格式條款和非格式條款不一致時，應當采用格式條款

正確答案:D

答案解析:（1）格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款（選項A說法正確）；（2）采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務（選項B說法正確），并采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明（選項C說法正確）；（3）對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款（選項D說法不正確）。

10、下列關于電子式儲蓄國債，說法錯誤的是（）?！締芜x題】

A.電子式儲蓄國債是財政部在境內發行的，以電子方式記錄債權的可流通人民幣債券

B.電子式儲蓄國債是面向境內個人投資者發售的

C.相較憑證式國債，電子式儲蓄國債在便攜性方面有很大提高

D.電子式儲蓄國債需要投資者開立個人國債托管賬戶，并指定對應的資金賬戶

正確答案:A

答案解析: 選項A說法錯誤：電子式儲蓄國債是財政部在境內發行的，以電子方式記錄債權的不可流通人民幣債券。