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當前位置: 首頁銀行從業資格考試個人理財(初級)模擬試題正文
2019年初級銀行從業考試《個人理財》模擬試題
幫考網校2019-01-10 17:12
2019年初級銀行從業考試《個人理財》模擬試題

一、單項選擇題(共90題,每題0.5分,共45分。以下選項中只有一個符合要求,不選、錯選均不得分)

第1題:金融市場為市場參與者提供分散風險的可能,下列屬于其實現方式的是()。

A.保險機構出售保險單

B.金融市場的自發調節

C.政府實施的主動調節

D.引導資金合理流動

參考答案:A

參考解析: 金融市場多元化的金融工具為投資者提供了分散風險的可能,如保險機構出售保險單,通過套期保值、組合投資的條件和機會,達到風險轉移、風險分散等目的。

第2題:下列關于私募債發行利率的表述,不正確的是()。

A.發行利率不得超過同期銀行貸款基準利率的3倍

B.期限在一年以上,不合一年

C.發行的具體利率受發行時機、企業資質或知名度、償債保障(抵押擔保等)設計等因素的綜合影響

D.預計中小企業私募債發行利率將高于市場已存在的企業債、公司債等

參考答案:B

參考解析: 預計中小企業私募債發行利率將高于市場已存在的企業債、公司債等;具體利率受發行時機、企業資質或知名度、償債保障(抵押擔保等)設計等因素的綜合影響;發行利率不得超過同期銀行貸款基準利率的3倍;期限在一年(含)以上。

第3題:下列基金中.基金規模不固定的是()。

A.封閉式基金B.契約型基金C.開放式基金D.公司型基金

參考答案:C

參考解析: 在開放式基金的運作方式下,投資者既可以通過基金銷售機構購買基金使基金資產和規模由此相應增加,也可以將所持有的基金份額賣出并收回現金使得基金資產和規模相應減少,但有最低規模要求。

二、多項選擇題(共40題,每題1分,共40分。以下所給出的五個選項中,至少有兩個選項符合題目要求,請將正確的選項的代碼填入括號內)

第91題:下列關于銀行代理信托類產品的表述,正確的有()。

A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進行

B.受托人不承擔無過失的損失風險

C.按信托關系建立的方式可分為任意信托和法定信托

D.信托產品轉讓方便,具有較好的流動性E.信托機構處理受托財產而發生的虧損由委托人和受托人共同承擔

參考答案:A,B,C

參考解析: 選項D,信托產品是為滿足客戶的特定需求而設計的,因此缺少轉讓平臺,流動性比較差;選項E,信托機構根據信托合同約定管理和處理信托財產而獲得的收益,全部歸受益人所有,同時,信托機構根據信托合同約定處理受托財產而發生的虧損全部由委托者承擔。

第92題:下列關于工資薪金和投資收入的說法,正確的有()。

A.工資薪金在性質上往往會帶來一定“被動感受”

B.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大

C.工資薪金類收入通常僅能達到或爭取達到財務安全的程度

D.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質E.當兩種收入相當時,即達到了財務自由

參考答案:A,B,C,D

參考解析: 當投資的固定收益可以完全覆蓋個人或者家庭發生的各項支出時,則認為達到了財務自由的層次。故選項E錯誤。

第93題:關于個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉,下列符合規定辦理的有()。

A.本人賬戶問的資金劃轉,憑有效身份證件辦理B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉,憑雙方身份證件和直系親屬關系證明辦理C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉,但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付,劃轉后可以結匯D.個人外匯提取現鈔當日累計等值1萬美元以下的,可以在銀行直接辦理E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔,當日累計1萬美元以下的,可以在銀行直接辦理

參考答案:A,B,D

參考解析: 選項C,根據《個人外匯管理辦法實施細則》第28條的規定,本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉,但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付,不得劃轉后結匯;選項E,根據《個人外匯管理辦法實施細則》第31條的規定,個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔,當日累計等值5000美元以下(含)的,可以在銀行直接辦理。

三、判斷題(本大題共15小題,每小題1分,共15分。請判斷以下各小題的正誤,正確的選A,錯誤的選B)

第131題:商業銀行在銷售理財計劃時,可將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售,或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。()

A.正確

B.錯誤

參考答案:×

參考解析: 根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第23條的規定,商業銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售,或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售。

第132題:商業銀行向客戶披露的理財資金信息無須包括具體投資品種和投資比例。()

A.正確

B.錯誤

參考答案:×

參考解析: 根據鑷監會下發的《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》的規定,商業銀行應盡責履行信息披露義務,向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關投資管理信息,并及時向客戶披露對投資者權益或者投資收益等產生重大影響的突發事件。

第133題:開放式理財產品總體份額與總體金額都是可變的,是可以隨時根據市場供求情況發行新份額或被投資人贖回的理財產品。()

A.正確

B.錯誤

參考答案:√

參考解析: 銀行理財產品按交易類型可分為兩類:開放式產品和封閉式產品。開放式產品總體份額與總體金額都是可變的,即可以隨時根據市場供求情況發行新份額或被投資者贖回。封閉式產品是總體份額在存續期內不變,而總體金額可能變化的理財產品。

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