【考試目的】

通過本科目考試，測查應考人員對客戶家庭財務狀況的分析能力;通過測查應考人員對各理財規劃專業服務模塊和綜合理財規劃的運用，包括財富保障與規劃、教育投資規劃、退休養老規劃、投資規劃、稅務規劃、財富傳承規劃和中小企業主規劃七大專業規劃模塊相關知識和技能，測查應考人員對綜合理財規劃知識的運用能力，并合法、合規的開展個人理財業務。

【考試內容】

一、家庭收支和債務管理

（1）家庭收支和債務管理信息的分類

①熟悉家庭收入、支出、結余的內容和分類

②熟悉家庭資產和負債的內容和分類

（2）掌握家庭收入支出表和資產負債表的制作方法

（3）掌握家庭收支和債務管理的分析方法

（4）掌握家庭收支管理和債務管理的綜合運用

二、財富保障與規劃

（1）財富保障

①了解財富保障的意義

②了解風險管理的目標、方法和程序

（2）保險的基本內容與原理

①了解商業保險與社會保險的區別

②掌握保險合同中各相關要素的特征

③了解商業保險的各種分類形式

④熟悉保險的基本原則和基本原理

⑤了解保險規劃在個人理財工作中的意義

（3）掌握人壽保險、年金保險、人身意外傷害保險、健康保險、財產保險、團體保險等主要保險產品的特點及應用場景

（4）財富保障規劃與保險產品的選擇

①熟悉財富保障規劃的功能和目的

②掌握家庭壽險保障規劃的方法

③熟悉家庭財險保障規劃的方法

④了解購買保險產品需要注意的其他事項

三、教育投資規劃

（1）教育投資規劃

①了解教育投資規劃的重要性

②了解教育投資規劃的類型和特點

（2）熟悉短期和長期教育投資規劃的工具

（3）教育投資規劃的流程及原則

①掌握教育投資規劃的流程

②掌握教育投資規劃的具體步驟

③掌握教育投資規劃的原則

④了解出國留學投資規劃

四、退休養老規劃

（1）了解退休養老規劃的重要性

（2）掌握影響退休規劃的因素

（3）退休規劃的流程和原則

①掌握退休規劃的流程

②掌握退休規劃的步驟和分析方法

③熟悉退休規劃原則

（4）薪酬與員工福利

①了解薪酬構成與福利

②熟悉基本養老保險的資金籌集與發放

③熟悉企業年金的資金籌集與發放

④了解其他社會福利與單位福利的情況

五、投資規劃

（1）了解投資規劃基本內容

（2）現代投資組合理論與資產配置

①熟悉有效市場理論的應用

②掌握投資組合理論的應用

③掌握資本資產定價模型的應用

④熟悉套利定價理論的應用

⑤熟悉行為金融學的基本內容及應用

⑥熟悉資產配置內容及應用

（1）投資工具分析方法與投資組合績效分析

①熟悉基本面和技術面的分析方法

②掌握債券分析方法

③了解心理分析方法

④掌握投資組合業績評價方法

（4）資產配置應用與投資規劃

①掌握資產配置的具體應用場景與原則

②了解智能投顧的相關內容

③掌握投資規劃方案的制定步驟

六、稅務規劃

（1）了解稅收的特征、制度及中國稅制體系

（2）稅務規劃基本方法

①了解稅務規劃的原則和作用

②了解稅務規劃的分類

③了解稅務規劃的主要方法

（3）個人所得稅稅務規劃

①熟悉個人所得稅構成

②掌握個人所得稅稅務規劃

（4）房屋交易稅務規劃

①了解房產交易相關稅種

②掌握房產交易稅務規劃

（5）汽車納稅介紹

①了解汽車交易相關稅種

②熟悉汽車交易稅務規劃

（6）了解資產管理產品納稅基本情況

七、財富傳承規劃

（1）財富傳承規劃

①熟悉財富傳承規劃基本要素

②了解財富傳承規劃的需求及發展現狀

③了解財富傳承規劃功能

④熟悉財富傳承規劃的主要內容

（2）遺產繼承

①掌握遺產的特征和分配原則

②熟悉遺產的處理方式

③了解遺產與財產的關系及區別

④掌握法定繼承、遺囑繼承的特征及實施規則

（3）家族信托

①熟悉家族信托的特點

②了解西方發達國家家族信托的發展現狀

③了解我國家族信托的發展現狀

（4）熟悉人壽保險在財富傳承中的作用

（5）財富傳承規劃工具的特點比較與工作原則

①熟悉主流財富傳承工具的優缺點

②了解財富傳承規劃的實施原則

八、中小企業主的理財規劃

（1）了解中小企業的特征和中小企業理財規劃的特點

（2）熟悉中小企業主的人群分析方法

①熟悉中小企業主的人群分類

②熟悉中小企業主人群分類特征

③熟悉中小企業主的理財偏好

（3）中小企業理財規劃

①了解中小企業理財的特點和需求

②了解中小企業融資需求的特點及渠道

③了解中小企業財務管理需求

（4）掌握中小企業主的個人理財規劃

九、理財規劃與客戶關系管理

（1）客戶關系管理

①了解客戶關系管理理念產生的社會原因

②了解客戶關系管理在中國的實踐

③熟悉銀行客戶關系管理的基本內容

（2）客戶關系管理內容與方法

①了解客戶關系管理的內容

②了解客戶關系管理在實際工作中的應用

③掌握客戶滿意度的重要性

（3）了解客戶關系管理的策略與措施

十、綜合理財規劃服務

（1）綜合理財規劃

①了解理財規劃服務的分類

②了解理財規劃服務的特征

③熟悉理財規劃服務的主要內容

（2）家庭財務狀況分析

①掌握明確服務對象及需求的方法

②掌握家庭財務狀況的收集、整理和分析的方法

（3）明確理財目標

①掌握全生涯模擬仿真分析的步驟和方法

②掌握調整和明確理財目標的方法

（4）綜合理財規劃方案

①掌握制定綜合理財規劃方案的方法

②掌握資產配置和產品推薦的技能

（5）熟悉理財規劃方案的執行和跟蹤服務

十一、理財規劃書制作的標準和流程

（1）了解理財規劃書的特點和制作標準

（2）了解理財規劃書的“開場白”

（3）了解理財規劃書的主要內容

（4）了解理財規劃書的“其他內容”

如本考試教材內容與最新頒布的法律法規及監管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規為準。

本考試大綱和考試教材是2019年及以后一個時期考試命題的依據，也是應考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內，但不局限于教材內容。