2025年銀行從業資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、理財資金用于投資銀行信貸資產，應符合（ ）要求。【多選題】

A.遵守國家相關法律法規和產業政策的要求

B.所投資的銀行信貸資產為正常類

C.商業銀行應獨立或委托其他商業銀行擔任所投資銀行信貸資產的管理人，并確保不低于管理人自營同類資產的管理標準

D.商業銀行應對理財資金投資的信托貸款項目進行盡職調查

E.比照自營貸款業務的管理標準對信托貸款項目作出評審

正確答案:B、C

答案解析:根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》的規定，理財資金用于投資銀行信貸資產，應符合以下要求：（1）所投資的銀行信貸資產為正常類（選項B正確）；（2）商業銀行應獨立或委托其他商業銀行擔任所投資銀行信貸資產的管理人，并確保不低于管理人自營同類資產的管理標準（選項C正確）。

2、銀信合作理財產品可以投資于理財產品發行銀行自身的信貸資產或票據資產?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據《關于進一步規范銀信合作有關事項的通知》的規定，銀信合作理財產品不得投資于理財產品發行銀行自身的信貸資產或票據資產。

3、金融市場分為有形市場和無形市場，是按（ ）進行的分類。【單選題】

A.按照金融市場的構成要素分類

B.按照金融交易的場地和空間劃分

C.按照交易標的物劃分

D.按金融工具發行和流通特征劃分

正確答案:B

答案解析:選項B：按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場；選項D：按照金融工具發行和流通特征，可分為發行市場和流通市場。選項AC的說法不正確。

4、黃金和股票市場收益正相關，可以分散部分投資總風險?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:黃金和股票市場收益不相關甚至負相關，所以可以分散投資總風險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。

5、在理財規劃中，下列屬于客戶經濟目標的有（）?！径噙x題】

A.投資規劃

B.稅務規劃

C.家庭財務保障

D.遺囑遺產規劃

E.養老投資規劃

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:在理財規劃中，我們一般把客戶的經濟目標概括為以下幾個方面：（1）現金與債務管理；（2）家庭財務保障（選項C正確）；（3）子女教育與養老投資規劃（選項E正確）；（4）投資規劃（選項A正確）；（5）稅務規劃（選項B正確）；（6）遺囑遺產規劃（選項D正確）。

6、下列屬于時間價值基本參數的有（）。【多選題】

A.現值

B.終值

C.時間

D.利率

E.通貨膨脹率

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:時間價值的基本參數包括：（1）現值：貨幣現在的價值，也即期間發生的現金流在期初的價值，通常用PV表示（選項A正確）；（2）終值：貨幣在未來某個時間點上的價值，也即期間發生的現金流在期末的價值，通常用FV表示。一定金額本金按照單利計算若干期后的本利和，稱為單利終值；一定金額的本金按照復利計算若干期后的本利和，稱為復利終值（選項B正確）；（3）時間：貨幣價值的參照系數，通常用t表示（選項C正確）；（4）利率（或通貨膨脹率）：影響金魚時間價值程度的波動要素，通常用r表示（選項DE正確）。

7、理財資金用于投資固定收益類金融產品，投資標的市場公開評級應在投資級以下?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》十一的規定，理財資金用于投資固定收益類金融產品，投資標的市場公開評級應在投資級以上。

8、當事人訂立合同，必須具有完全民事權利能力和民事行為能力?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力。

9、商業銀行對理財產品進行風險評級的依據應當包括但不限于的因素是（）【多選題】

A.本行開發設計的同類理財產品過往業績

B.理財產品運營過程中存在的各類風險

C.理財產品的等級評級

D.理財產品期限、成本、收益測算

E.理財產品投資范圍、投資資產和投資比例

正確答案:A、B、D、E

答案解析:《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第二十六條  商業銀行對理財產品進行風險評級的依據應當包括但不限于以下因素：（1）理財產品投資范圍、投資資產和投資比例（選項E正確）；（2）理財產品期限、成本、收益測算（選項D正確）；（3）本行開發設計的同類理財產品過往業績（選項A正確）；（4）理財產品運營過程中存在的各類風險（選項B正確）。

10、下列產品中屬于信托的有（）?！径噙x題】

A.資金信托

B.動產信托

C.不動產信托

D.個人信托

E.法人信托

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:信托的種類可根據形式和內容的不同進行劃分：（1）按信托關系建立的方式可分為任意信托和法定信托；（2）按委托人或受托人的性質不同可劃分為法人信托和個人信托（選項DE正確）；（3）按信托財產的不同可劃分為資金信托、動產信托、不動產信托和其他財產信托等（選項ABC正確）。