2025年銀行從業資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列（ ）不是銀行應該向客戶提供的有關理財產品的材料?！締芜x題】

A.理財產品賬單

B.其他理財產品的市場表現

C.市場表現情況報告

D.收益情況報告

正確答案:B

答案解析:選項B符合題意：根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》的四規定，商業銀行應按照《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十八條、第二十九條、第三十條規定向客戶提供理財產品賬單、市場表現情況報告、收益情況報告。

2、下列屬于貨幣市場的是（）?！締芜x題】

A.銀行中長期信貸市場

B.中長期債券市場

C.銀行間同業拆借市場

D.金融期貨市場

正確答案:C

答案解析:貨幣市場主要包括同業拆借市場、商業票據市場、銀行承兌匯票市場、回購市場、短期政府債券市場、大額可轉讓定期存單市場和貨幣市場基金市場，C選項正確。選項A、B屬于資本市場；選項D是金融衍生品市場。

3、在發行市場上，將證券銷售給最初購買者的過程是公開進行的?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:在發行市場上，將證券銷售給最初購買者的過程并不是公開進行的。投資銀行是一級市場上協助證券首次售出的重要金融機構，它通過承銷證券，確保證券能夠按照某一價格銷售出去，之后再向公眾推銷這些證券。

4、商業銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的（ ）個工作日內，將上述資產的全套原始權利證明文件或者加蓋商業銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司?！締芜x題】

A.7

B.10

C.15

D.20

正確答案:C

答案解析:選項C符合題意。根據《關于進一步規范銀信合作有關事項的通知》的規定，商業銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的十五個工作日內，將上述資產的全套原始權利證明文件或者加蓋商業銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司，并在此基礎上辦理抵押品權屬的重新確認和讓渡。

5、某投資者在股票市場上買入甲公司股票，擔心股價會下跌，同時買進了甲公司的看跌期權，這體現了金融市場的（）?！締芜x題】

A.資源配置的功能

B.聚斂資金的功能

C.調節微觀經濟的功能

D.轉移風險功能

正確答案:D

答案解析:金融衍生品市場的功能 （1）轉移風險功能交易主體通過金融衍生工具的交易實現對持有資產頭寸的風險對沖，將風險轉移給愿意且有能力承擔風險的投資者。（2）價格發現功能在金融衍生工具交易中，市場主體根據市場信號和對金融資產的價格預測，通過大量的交易，發現金融衍生品的基礎金融產品價格。（3）提高交易效率功能在很多金融交易中，衍生品的交易成本通常低于直接投資標的資產，其流動性（由于可以賣空）也比標的資產相對強得多，許多投資者以投資衍生品取代直接投資標的資產，在金融市場開展交易活動。（4）優化資源配置功能金融衍生工具市場擴大了金融市場的廣度和深度，從而擴大了金融服務的范圍和基礎金融市場的資源配置作用。選項D：投資者買入股票的同時購買了看跌期權，那么股票價格上漲的時候，不執行期權權利，便可獲得股票上漲收益；如果未來股價下跌，則可以執行看跌期權權利將風險轉移給期權的空頭，僅僅損失期權費。這就體現了金融市場的轉移風險功能，即金融市場多元化的金融工具為投資者提供分散風險的可能；

6、優先矩陣可以應用在實際工作中，可以歸類到第一象限的是（    ）。【多選題】

A.客戶投訴

B.突發事件

C.改進產能

D.不速之客

E.與核心價值觀聯系緊密的事

正確答案:A、B、E

答案解析:選項A：客戶投訴屬于第一象限；選項B：突發事件屬于第一象限；選項E：與核心價值觀聯系緊密的事屬于第一象限；選項C：改進產能屬于第二象限；選項D：不速之客屬于第三象限。

7、理財師與客戶面對面交談時，應該做到以下幾點（   ）?！径噙x題】

A.表情認真

B.動作配合

C.談話要溫和委婉

D.語言合作

E.手舞足蹈

正確答案:A、B、C、D

答案解析:理財師與客戶面對面交談時，應該做到以下幾點：表情認真、動作配合、語言合作、談話要溫和委婉（選項ABCD正確）；選項E：手舞足蹈顯得不夠穩重。

8、理財規劃師在給剛入職的小王講解握手規則，以下正確的有（ ）?！径噙x題】

A.男女之間，女士先

B.長幼之間，長者先

C.上下級之間，上級先，下級趨前相握

D.迎接客人，主人先

E.送走客人，主人先

正確答案:A、B、C、D

答案解析:伸手握手還有先后次序的講究，一般是：（1）男女之間，女士先（選項A正確）；（2）長幼之間，長者先（選項B正確）；（3）上下級之間，上級先，下級趨前相握（選項C正確）；（4）迎接客人，主人先（選項D正確）；（5）送走客人，客人先。

9、商業銀行應當采用科學、合理的方法對擬銷售的理財產品（   ）進行風險評級，制定風險管控措施，進行分級審核批準?！締芜x題】

A.主動

B.自主

C.強制

D.自行

正確答案:B

答案解析:《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第二十四條 商業銀行應當采用科學、合理的方法對擬銷售的理財產品自主進行風險評級，制定風險管控措施，進行分級審核批準（選項B正確）。

10、理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產組合，商業銀行應（）【多選題】

A.在理財產品發行文件中進行披露

B.具有明確的投資標的

C.明確投資比例及募集資金規模計劃

D.對資產組合及其項下各項資產進行獨立的盡職調查與風險評估

E.由高級管理層核準評估結果

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》十五、理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產組合，商業銀行應具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規模計劃（選項BC正確），應對資產組合及其項下各項資產進行獨立的盡職調查與風險評估（選項D正確），并由高級管理層核準評估結果后（選項E正確），在理財產品發行文件中進行披露（選項A正確）。