2025年銀行從業資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業銀行對保險代理業務應當進行單獨核算，對不同保險公司的代收保費、傭金進行獨立核算，可以保費收入抵扣傭金。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:商業銀行對保險代理業務應當進行單獨核算，對不同保險公司的代收保費、傭金進行獨立核算，不得以保費收入抵扣傭金。

2、下列關于規范綜合理財服務業務操作程序的表述，正確的有（ ）?！径噙x題】

A.商業銀行應建立健全綜合理財服務的內部監督部門和審計部門，獨立于理財產品的運營部門，適時對理財產品的運營情況進行監督檢查和審計，并向董事會匯報

B.商業銀行應綜合分析所銷售的投資產品可能對客戶造成的影響，確定不同投資產品的最高銷售額

C.商業銀行應充分、清晰、準確的提示綜合理財服務和理財產品的風險

D.商業銀行應采用多重指標管理市場限額

E.商業銀行個人理財顧問人員應根據本行理財發展策略、資本實力、管理能力等，慎重研究決定商業銀行應銷售哪種類型的理財計劃

正確答案:A、C、D

答案解析:選項B錯誤：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第三十四條規定，商業銀行應綜合分析所銷售的投資產品可能對客戶產生的影響，確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點；選項E錯誤：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第三十六條規定，商業銀行的董事會和高級管理層應根據商業銀行的經營戰略、風險管理能力和人力資源狀況等，慎重研究決定商業銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。

3、下列選項中，屬于銀行承兌匯票特點的有（ ）?！径噙x題】

A.安全性高

B.信用度高

C.靈活性好

D.流動性差

E.期限長

正確答案:A、B、C

答案解析:銀行承兌匯票市場是以銀行承兌匯票為交易對象的市場，銀行對未到期的商業匯票予以承兌，以自己的信用為擔保，成為票據的第一債務人，出票人只負第二責任。銀行承兌匯票的特點：（1）安全性高，信用度好。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務人，相對于企業而言，銀行承擔債務的安全性較強（選項AB正確）；（2）信用度較好、靈活性好。對于持有銀行承兌匯票的商業銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現或向其他商業銀行辦理轉貼現（選項C正確）。

4、商業銀行可以獨立對理財資金進行投資管理，也可以委托經相關監管機構批準或認可的其他金融機構對理財資金進行投資管理?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》的規定，商業銀行可以獨立對理財資金進行投資管理，也可以委托經相關監管機構批準或認可的其他金融機構對理財資金進行投資管理。商業銀行委托其他金融機構對理財資金進行投資管理，應對其資質和信用狀況等作出盡職調查，并經過高級管理層核準。

5、商業銀行應建立內部控制制度，對內外部風險進行識別、評估和管理，規范銷售行為，確保將合適的產品銷售給合適的客戶?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第五十九條 商業銀行應當建立包括理財產品風險評級、客戶風險承受能力評估、銷售活動風險評估等在內的科學嚴密的風險管理體系和內部控制制度，對內外部風險進行識別、評估和管理，規范銷售行為，確保將合適的產品銷售給合適的客戶。

6、收入型基金投資對象常常是風險較大的金融產品，成長型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產品，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品。

7、由于券商資產管理計劃類型眾多，產品的流動性差?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:與基金類似，由于券商資產管理計劃類型眾多，產品的流動性也各異。

8、金融市場按金融工具發行和流通特征分類，可劃分為（）?！締芜x題】

A.有形市場和無形市場

B.一般市場和特殊市場

C.證券市場、股票市場和基金市場

D.發行市場和流通市場

正確答案:D

答案解析:選項D：金融市場按金融工具發行和流通特征分類，分為發行市場和流通市場；選項A：按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場；選項B：說法有誤；選項C：證券市場屬于間接融資市場，股票市場屬于直接融資市場，基金市場屬于間接融資市場。

9、若客戶發生可能影響其自身風險承受能力的情形，再次購買理財產品時商業銀行應主動要求客戶進行風險承受能力評估。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第三十條的規定，商業銀行應當制定本行統一的客戶風險承受能力評估書。商業銀行應當在客戶風險承受能力評估書中明確提示，如客戶發生可能影響其自身風險承受能力的情形，再次購買理財產品時應當主動要求商業銀行對其進行風險承受能力評估。

10、下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的描述，錯誤的是（ ）?！締芜x題】

A.理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務

B.綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動

C.理財顧問服務是綜合理財服務的前提和基礎，綜合理財服務是理財顧問服務的核心和延伸部分

D.理財顧問服務只是提供資產的投資和管理等服務，而綜合理財服務則提供包括咨詢、建議、理財計劃制定和執行、資產的投資和管理在內的一攬子理財服務

正確答案:D

答案解析:選項D描述錯誤：理財顧問服務只是提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等服務，不涉及資產的投資和管理；綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動；選項ABC描述正確。