2025年銀行從業資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同后，應提供理財計劃預期收益率的測算數據、測算方式和測算的主要依據?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第四十條規定，對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應提供理財計劃預期收益率的測算數據、測算方式和測算的主要依據。

2、下列關于電子式儲蓄國債特點的描述，正確的有（）。【多選題】

A.方便國債投資者、提高了國債發行效率

B.具有方便、靈活的優點

C.以電子方式記錄債權

D.具有便捷性

E.需要投資者開立個人國債托管賬戶

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:電子式儲蓄國債是財政部為方便國債投資者、提高國債發行效率（選項A正確），在借鑒憑證式國債方便、靈活的優點的基礎之上推出的國債品種（選項B正確）。相較憑證式國債，由于電子式儲蓄國債以電子方式記錄債權（選項C正確），因此在便捷性方面有很大提高（選項D正確），但是需要投資者開立個人國債托管賬戶（選項E正確），并指定對應的資金賬戶。

3、下列關于規范綜合理財服務業務操作程序的表述，正確的有（ ）?！径噙x題】

A.商業銀行應建立健全綜合理財服務的內部監督部門和審計部門，獨立于理財產品的運營部門，適時對理財產品的運營情況進行監督檢查和審計，并向董事會匯報

B.商業銀行應綜合分析所銷售的投資產品可能對客戶造成的影響，確定不同投資產品的最高銷售額

C.商業銀行應充分、清晰、準確的提示綜合理財服務和理財產品的風險

D.商業銀行應采用多重指標管理市場限額

E.商業銀行個人理財顧問人員應根據本行理財發展策略、資本實力、管理能力等，慎重研究決定商業銀行應銷售哪種類型的理財計劃

正確答案:A、C、D

答案解析:選項B錯誤：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第三十四條規定，商業銀行應綜合分析所銷售的投資產品可能對客戶產生的影響，確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點；選項E錯誤：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第三十六條規定，商業銀行的董事會和高級管理層應根據商業銀行的經營戰略、風險管理能力和人力資源狀況等，慎重研究決定商業銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。

4、下列會影響項目內部收益率的因素有（）。【多選題】

A.項目的投資期限

B.原始投資

C.同期銀行貸款利率

D.項目的現金流入

E.項目建設期

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項C：同期銀行貸款利率是影響折現率的因素，項目的內部收益率不受折現率的影響。

5、下列不屬于合格理財師衡量標準的是（ ）?！締芜x題】

A.品德

B.人際溝通

C.服務

D.專業能力

正確答案:B

答案解析:合格理財師的標準可以概括為三點：品德、服務和專業能力；選項B不屬于合格理財師衡量標準。

6、銀信合作產品投資于政府項目的，信托公司應采取的措施及注意事項包括（ ）?！径噙x題】

A.全面了解地方財政收支狀況

B.全面了解地方財政對外負債及或有負債情況

C.建立并完善地方財力評估、授信制度

D.科學評判地方財政綜合還款能力

E.禁止向出資不實、無實際經營業務和存在不良記錄的公司開展投融資業務

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據《關于進一步規范銀信合作有關事項的通知》的規定，銀信合作產品投資于政府項目的，信托公司應全面了解地方財政收支狀況（選項A正確）、對外負債及或有負債情況（選項B正確），建立并完善地方財力評估、授信制度（選項C正確），科學評判地方財政綜合還款能力（選項D正確）；禁止向出資不實、無實際經營業務和存在不良記錄的公司開展投融資業務（選項E正確）。

7、商業銀行代理保險業務信息系統應具備以下條件（）。【多選題】

A.具備與管控保險產品銷售風險相適應的技術支持系統和后臺保障能力

B.與保險公司業務系統對接

C.實現對其保險銷售從業人員的管理

D.能夠提供電子版合同材料，包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產品說明書、現金價值表等文件

E.記錄各項承保所需信息，并對各項信息的邏輯關系及真實性進行校對

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:商業銀行代理保險業務信息系統應具備以下條件：（1）具備與管控保險產品銷售風險相適應的技術支持系統和后臺保障能力；（2）與保險公司業務系統對接；（3）實現對其保險銷售從業人員的管理；（4）能夠提供電子版合同材料，包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產品說明書、現金價值表等文件；（5）記錄各項承保所需信息，并對各項信息的邏輯關系及真實性進行校對；（6）中國銀保監會規定的其他條件。

8、理財師解決過多機動事項干擾的方法包括（ ）?！径噙x題】

A.不要一味苛求受到別人的贊許或者接納

B.不要怕會冒犯別人

C.對于義務的認識要正確

D.學會如何拒絕，聆聽別人的要求

E.對朋友、同事有求必應以獲得尊重

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項A說法正確：不要一味苛求受到別人的贊許或者接納；選項B說法正確：不要怕會冒犯別人；選項C說法正確：對于義務的認識要正確；選項D說法正確：學會如何拒絕，聆聽別人的要求；選項E說法錯誤：對朋友、同事應該友愛互助、坦誠相待，但不是有求必應。

9、商業銀行根據國家有關政策的規定，需要統一調整與客戶簽訂的收費標準和收費方式時，不需要告知客戶。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第三十二條規定，商業銀行根據國家有關政策的規定，需要統一調整與客戶簽訂的收費標準和收費方式時，應將有關情況及時告知客戶；除非在相關協議中另有約定，商業銀行根據業務發展和投資管理情況，需要對已簽訂的收費標準和收費方式進行調整時，應獲得客戶同意。

10、信托公司開展銀信理財合作時，每一只銀信理財合作產品至少配備（   ）名信托經理?！締芜x題】

A.1

B.2

C.3

D.4

正確答案:A

答案解析:《銀行與信托公司業務合作指引》第十條 信托公司開展銀信理財合作，應當和銀行訂立信托文件，并遵守以下規定：（1）嚴格遵守《信托公司管理辦法》、《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》等監管規定；（2）認真履行受托職責，嚴格管理信托財產；（3）為信托財產開立信托財產專戶，并將信托財產與固有財產分別管理、分別記賬；（4）每一只銀信理財合作產品至少配備一名信托經理（選項A正確）；（5）按照信托文件約定向銀行披露信托事務處理情況。