2025年銀行從業資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、內部審計以企業的全部經營管理活動為審計對象，包括（）?！径噙x題】

A.公司治理

B.風險管理

C.客戶評級

D.內部控制

E.項目分析

正確答案:A、B、D

答案解析:內部審計以企業的全部經營管理活動為審計對象，包括公司治理、風險管理和內部控制。

2、下列說法中不正確的是( )?！締芜x題】

A.操作風險普遍存在于商業銀行業務和管理的各個方面

B.操作風險具有營利性

C.流動性風險通常被看做是一種綜合性風險

D.法律風險是一種特殊類型的操作風險

正確答案:B

答案解析:選項B說法不正確：與市場風險主要存在于交易賬戶和信用風險主要存在于銀行賬戶不同,操作風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域,具有普遍性和非營利性,不能給商業銀行帶來盈利。

3、（   ）不是真正的銀行資本，它是“算”出來的，在數額上與非預期損失相等?！締芜x題】

A.監管資本

B.經濟資本

C.會計資本

D.賬面資本

正確答案:B

答案解析:選項B：經濟資本不是真正的銀行資本，它是“算”出來的，在數額上與非預期損失相等。選項A：監管資本是按監管當局的要求計算的資本，商業銀行應滿足監管的最低要求。選項D：賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入。

4、壓力測試結果應用于管理決策中，其中有一項是調整資產負債結構。調整資產負債結構不包括（）?！締芜x題】

A.增加撥備

B.留存收益

C.增加流動性儲備

D.增加風險緩釋

正確答案:D

答案解析:壓縮資產負債規模，調整資產負債結構，包括增加撥備、留存收益、補充資本和增加流動性儲備等。選項D：“增加風險緩釋”屬于壓力測試結果的應用范圍內，但是不包括在調整資產負債結構中。

5、在下列行為中，( )是由于銀行流程管理事件而引發的操作風險。【單選題】

A.某銀行運鈔車在半路遭遇搶劫，損失1000萬元

B.辦理抵押貸款時，為做成業務，銀行在抵押手續尚未辦理完全時即發放了貸款

C.某商業銀行網上支付系統遭黑客攻擊，上千用戶信息泄露

D.銀行員工小王聯合某無業人員，偷竊銀行重要空白憑證

正確答案:B

答案解析:執行、交割和流程管理事件：因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應商及銷售商發生糾紛導致的損失事件。選項B：辦理抵押貸款時，為做成業務，銀行在抵押手續尚未辦理完全時即發放了貸款是屬于銀行內部管理流程出現了問題；選項A：某銀行運鈔車在半路遭遇搶劫，損失1000萬元屬于外部事件；選項C：某商業銀行網上支付系統遭黑客攻擊，上千用戶信息泄露屬于外部事件；選項D：銀行員工小王聯合某無業人員，偷竊銀行重要空白憑證屬于內部欺詐事件。

6、業務連續性管理應符合的要求說法錯誤的是（ ）?！径噙x題】

A.評估因意外事件導致其業務運行中斷的可能性及其影響

B.采取系統恢復和雙機熱備處理等措施降低業務中斷的可能性，并通過應急安排和風險自留等方式降低影響

C.建立維持其運營連續性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃

D.業務連續性計劃應由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認

E.年度應急演練結果應由信息科技風險管理部門或董事會確認

正確答案:B、E

答案解析:業務連續性管理應符合以下要求：（1）應評估因意外事件導致其業務運行中斷的可能性及其影響，包括內外部資源的故障或缺失（如人員、系統或其他資產）、信息丟失或受損、外部事件（如戰爭、地震或臺風等）等原因。（2）應采取系統恢復和雙機熱備處理等措施降低業務中斷的可能性，并通過應急安排和保險等方式降低影響（選項B說法不正確）。（3）應建立維持其運營連續性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃，包括：規范的業務連續性計劃，明確降低短期、中期和長期中斷所造成影響的措施；更新實施業務連續性計劃的流程及相關聯系信息；驗證受中斷影響的信息完整性的步驟。（4）業務連續性計劃和年度應急演練結果應由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認（選項D說法不正確）。

7、對于一家生產汽車配件的中小企業，下列哪項因素對該企業償債能力影響最?。ǎ??！締芜x題】

A.自由資金匱乏

B.產業層次較低

C.產品結構單一

D.宏觀經濟變化

正確答案:D

答案解析:對中小企業，還應重點關注以下風險點：自由資金匱乏、產業層次較低、生產技術水平不高、產品開發能力薄弱、產品結構單一、經不起價格波動，具有更突出的經營風險，直接影響償債能力。選項D：宏觀經濟變化對該企業償債能力影響最小。

8、與其他衍生品合約相比，掉期合約的優點在于（）?！径噙x題】

A.掉期合約既是融資的創新工具，也能夠應用于風險管理

B.能夠滿足交易雙方對非標準化交易的需求，有著廣泛的應用

C.可以省卻對頭寸的日常管理，操作簡單且風險轉移較快

D.期限靈活、長短隨意，最長可達幾十年

E.能規避交易對手信用風險

正確答案:A、B、C、D

答案解析:與其他衍生品合約相比，掉期合約的優點在于：一是掉期合約既是融資的創新工具，也能夠應用于風險管理；二是能夠滿足交易雙方對非標準化交易的需求，有著廣泛的應用；三是可以省卻對頭寸的日常管理，操作簡單且風險轉移較快；四是期限靈活、長短隨意，最長可達幾十年。掉期合約的缺點在于可能面臨潛在的交易對手信用風險。

9、風險評估主要內容包括（   ）?！径噙x題】

A.對全面風險管理框架的評估

B.對銀行面臨的所有實質性風險進行全面評估

C. 對經理層人員進行評估

D.對財務負責人進行評估

E.對行長進行評估

正確答案:A、B

答案解析:風險評估主要包括兩個方面的內容：（1）對全面風險管理框架的評估，其中主要是對公司治理、風險政策流程和限額以及信息系統的評估（選項A正確）；（2）實質性風險評估，對銀行面臨的所有實質性風險進行全面評估（選項B正確）。

10、（）是商業銀行和其利益相關群體保持密切聯系的紐帶?！締芜x題】

A.媒體

B.股東大會

C.可信賴的第三方

D.董事會

正確答案:A

答案解析:選項A正確。商業銀行的良好信譽源自利益持有者的持久信任，而媒體是商業銀行和這些利益相關群體保持密切聯系的紐帶。