2023年銀行從業資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、馬先生今年50歲，計劃10年后退休。已知投資回報率一直為6%，通脹率為3%。假設馬先生的預期壽命為80歲，目前年開支額為10萬元。那么如果馬先生目前持有的生息資產的現值為80萬元，那么其養老金的缺口為（）萬元?！締芜x題】

A.25.3654

B.15.8639

C.18.2365

D.35.8639

正確答案:D

答案解析:（1）計算實際利率。當投資回報率為6%，通貨膨脹率為3%，實際收益率r=[（1+名義收益率）÷（1+通貨膨脹率）]-1=（1+6%）÷（1+3%）-1=2.91%；（2）計算到60歲退休時每年的生活開銷。已知生活花銷PV=10，通貨膨脹率r=3%，期數=10，根據復利終值計算公式：；（3）計算馬先生退休后20年總支出折現到60歲時點。已知年花銷PMT=13.44，實際利率r=2.91%，期數=20，根據期初年金現值計算公式：；（4）計算馬先生退休總開支從60歲時點折算到50歲時點。已知20年總花銷FV=207.4946，投資利率r=6%，期數=10，根據復利現值計算公式：；（5）生息資產為80萬元時，養老金缺口為=115.8639-80=35.8639（萬元）。

2、教育投資規劃的流程的步驟包括（）?！径噙x題】

A.接觸客戶，建立信任關系

B.明確客戶的教育投資目標

C.教育投資規劃方案的執行

D.制作教育投資規劃方案

E.后續跟蹤服務

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:教育投資規劃的流程一般包括以下6個步驟。（1）接觸客戶，建立信任關系。發現潛在理財客戶、通過接觸發現其教育投資規劃需求和相互認可，然后正式確立理財師為客戶提供理財規劃服務的關系。 （2）收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況。系統全面地收集客戶信息，對收集到的信息按標準化的格式進行分類和整理，然后進行專業的分析。 （3）明確客戶的教育投資目標。即大致確定未來期望子女接受高等教育的程度，包括上哪類哪所和何地學校，以及其他素質教育需求等。 （4）制訂教育投資規劃方案。根據上述客戶需求，測算教育資金總開支，再根據客戶已有子女教育金儲蓄、投資情況和教育目標，計算客戶教育資金的總供給與實現客戶子女教育規劃目標的資金總開支之間的缺口。最后，根據客戶的教育理財目標和資金需求，制訂相應的資產配置方案和推薦合適的投資工具，通過長期投資做好教育金籌備工作。 （5）教育投資規劃方案的執行。教育投資方案的執行是整個理財規劃中最實質性的一個環節，執行的好壞決定著整個理財方案的效果。 （6）后續跟蹤服務。定期檢測教育投資規劃的執行情況，根據經濟、金融環境和客戶自身情況的變化等及時調整教育投資規劃。

3、計算8年后到期，到期價值為1000美元。年市場利率為8%的零息債券價格為（ ）。（半年計息一次）【單選題】

A.530.6082美元

B.533.9082美元

C.540.7523美元

D.535.6325美元

正確答案:B

答案解析:設價格為P，由于到期價值B=1000，實際利率r=8%÷2=4%，n=8×2=16，則。

4、（）是指為員工完成基本工作技能/能力而支付的穩定性現金報酬?！締芜x題】

A.獎金

B.津貼

C.基本薪酬

D.非貨幣形式的滿足

正確答案:C

答案解析:基本薪酬是指為員工完成基本工作技能/能力而支付的穩定性現金報酬；獎金則是根據績效考核給予的業績薪酬和激勵薪酬；津貼主要是為了補償員工特殊和額外的勞動消耗而支付給員工的補償性薪酬；福利則是企業為員工提供的另一種補充性薪酬，以便為員工提供各種與生活質量保障、工作生活平衡相關的物質補償與服務形式。

5、理財師應當對服務的對象非常明確。通常，理財規劃服務的對象是（）?！締芜x題】

A.客戶本人

B.一個小家庭

C.一個大家族

D.一個小家庭及其主要的財務資源

正確答案:D

答案解析:理財師應當對服務的對象非常明確。通常，理財規劃服務的對象是一個小家庭及其主要的財務資源。

6、本案中，周美繼承的遺產份額為（ ）。【客觀案例題】

A.房屋1間半，存款五千元

B.房屋3間，沒有存款

C.存款1萬元，沒有房屋

D.存款2萬元，沒有房屋

正確答案:C

答案解析:C項，周美繼承的只是屬于周峰的存款1萬元。

7、假定2018年1月1日的市場利率為12%，債券的合理市價應為（ ）元?！究陀^案例題】

A.923

B.952

C.986

D.966

正確答案:D

答案解析:債券面值1000元即B=1000，票面利率10%，則利息C=1000×10%=100，2018年1月1日的市場利率r=12%，因為計算期是2018年—2019年，共2年，根據附息債券定價公式：（元）。

8、在客戶投訴及處理上，理財師應該認識和掌握的要點不包括（）?！締芜x題】

A.充分認識到正確處理好客戶投訴的重要性

B.把危機轉化為機會，客戶投訴是贏取或維護客戶的機會

C.及時客戶投訴

D.正確處理好客戶投訴

正確答案:C

答案解析:在客戶投訴及處理上，理財師應該認識和掌握如下幾個要點：（1）充分認識到正確處理好客戶投訴的重要性；（2）把危機轉化為機會，客戶投訴是贏取或維護客戶的機會；（3）正確處理好客戶投訴。

9、（）承保各種專業技術人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經濟賠償責任。【單選題】

A.產品責任保險

B.職業責任保險

C.商業信用保險

D.公眾責任保險

正確答案:B

答案解析:職業責任保險承保各種專業技術人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經濟賠償責任。專業技術人員包括醫生、律師、會計師、工程師、設計師等，職業責任保險一般由提供專業技術服務的單位如醫院、設計院、會計事務所或律師事務所等向保險公司投保。

10、半強式有效市場假說指所有的公開信息都已經反映在證券價格中，這些公開信息包括（）?！径噙x題】

A.證券價格

B.成交量

C.會計資料

D.整個國民經濟資料

E.競爭公司的經營情況

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:半強式有效市場假說。指所有的公開信息都已經反映在證券價格中。這些公開信息包括證券價格、成交量、會計資料、競爭公司的經營情況、整個國民經濟資料以及與公司價值有關的所有公開信息等。