2020年銀行從業資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、根據生命周期理論，理財師需要掌握每個年齡段客戶的特點，根據客戶不同的需求側重點、經濟狀況和風險偏好進行合理的保險配置，建議老年人客戶的保險組合為（）?！締芜x題】

A.意外險+定期壽險+住院醫療險

B.重疾險+住院險+津貼型保險

C.終身壽險+重疾險+意外險+醫療險

D.意外傷害險+意外醫療險

正確答案:D

答案解析:根據生命周期理論，理財師需要掌握每個年齡段客戶的特點，根據客戶不同的需求側重點、經濟狀況和風險偏好進行合理的保險配置。1.工作不久、尚未結婚的年輕人處于形成期。此時家庭負擔較小，可考慮一定數額的定期壽險滿足自身的意外保障和醫療保障需求。建議年輕人的保險組合為意外險+定期壽險+住院醫療險。2.成長期的客戶家庭責任感逐漸形成，夫妻雙方也正處于收入高峰期，對子女、對父母都承擔著責任，可選擇保障性高的終身壽險、附加定期壽險、意外險、重疾險和醫療險。建議成家立業期客戶的保險組合應為終身壽險+重疾險+意外險+醫療險。3.人到中年，是“上有老，下有小”的夾心時代。作為家庭的經濟支柱，應當為自己構筑充分的保障。中建議中年人的保險組合應為重疾險+住院險+津貼型保險。4.退休期間的收入來源主要是退休金，由于針對這一年齡階段的人壽保險費率都很高，因此，普通的保障型保險已不宜購買。建議老年人的保險組合應為意外傷害險+意外醫療保險。

2、中國的股票市場又稱之為“政策市”?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:中國的股票市場素有“政策市”之稱，不同的投資者對政策的反應是不一樣的。

3、目前，我國養老金發放過低的原因有（）?！径噙x題】

A.養老金調整機制的缺失，使得養老金增長沒有穩定的制度保障

B.企業年金、家庭存款方面等個體差異較大

C.養老金來源的單一化，讓其增長后續乏力，使養老保障的質量和水平都明顯下滑

D.雙軌制運行使得養老金替代率呈現分化態勢

E.社會養老制度的不斷變化與調整

正確答案:A、C、D

答案解析:目前我國養老金發放過低受困于多方面，一是養老金調整機制的缺失，使得養老金增長沒有穩定的制度保障；二是雙軌制運行使得養老金替代率呈現分化態勢；三是養老金來源的單一化，讓其增長后續乏力，使養老保障的質量和水平都明顯下滑。

4、（）是貫穿整個理財規劃的一個重要的內容?！締芜x題】

A.投資理念的教育

B.調整客戶的理財目標

C.對未來不同階段的投資預期報酬率的設定

D.持續理財規劃服務

正確答案:A

答案解析:普通客戶對投資理論和投資策略了解甚少，因此，投資理念的教育是貫穿整個理財規劃的一個重要的內容。

5、有經驗的理財師在理財規劃書上，通常都會用（）稱謂客戶，讓客戶感到很親切?！締芜x題】

A.第一人稱“我們”

B.第二人稱“你”

C.第二人稱“您”

D.客戶姓名

正確答案:C

答案解析:有經驗的理財師在理財規劃書上，通常都會用第二人稱“您”稱謂客戶，讓客戶感到很親切。

6、具體來說，財富傳承的對象不僅包括財產權，而且還包括股權，管理權等等?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:具體來說，財富傳承的對象不僅包括財產權，而且還包括股權，管理權等等。

7、控制型風險管理技術的重點在于改變引起自燃災害、意外事故和擴大損失的各種條件?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:控制型風險管理技術的重點在于改變引起自燃災害、意外事故和擴大損失的各種條件。

8、李先生準備拿出20萬元作為退休規劃的啟動資金，到退休時基金額度為（）萬元?！究陀^案例題】

A.132

B.143

C.151

D.172

正確答案:A

答案解析:使用財務計算器（按先付年金模式計算），N=30,I/YR=6.5,PV=-20，計算得到：FV≈132（萬元）；使用公式計算。已知目前生息資產本金PV=20，投資收益率r=6.5%，期數n=30，根據復利終值計算公式：；即李先生重出的20萬元啟動資金，到退休時基金額度為132萬元。

9、負債結構分析包括（）?！径噙x題】

A.消費負債比率

B.投資性負債比率

C.自用性負債比率

D.流動性負債比率

E.收入支出比率

正確答案:A、B、C

答案解析:負債結構分析：通過資產負債表中的各類負債占比情況，基本上可以比較直觀地了解客戶家庭的資產負債結構，如：（1）消費負債比率：這項指標（消費性負債/總負債）體現了客戶家庭的消費性負債占比情況，如果消費性負債是逾期的信用卡債，需向客戶了解信用卡債的形成原因，或者比較有針對性地向客戶了解，其家庭是否出現過流動性問題。由于消費性負債通常是信用卡債或者短期信用貸款，無須抵押并不限用途，因此利率較高，理財師通常會幫助客戶制定還款計劃，在盡可能短的時間里償還。（2）投資性負債比率：這項指標（投資性負債/總負債）體現了客戶家庭投資性負債的占比情況，根據經驗法則，當投資性負債比率占比較高或者只有投資性負債，說明家庭的生活品質已經到了一定的水平。（3）自用性負債比率：這項指標（自用性負債/總負債）體現了客戶家庭自用性負債的占比情況，根據經驗法則，當自用性負債還是家庭的主要負債時，客戶家庭可能還處在提升家庭生活品質的階段，也可能是在財富積累的初級階段。

10、理財師一方面應該認識到現行法律法規和各項規章制度對自身執業的限制，另一方面也應該認識到自身專業能力的局限對整個理財規劃建議的影響。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:理財規劃書的專業性是多方面的。理財師一方面應該認識到現行法律法規和各項規章制度對自身執業的限制，另一方面也應該認識到自身專業能力的局限對整個理財規劃建議的影響。