2023年銀行從業資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、財富管理整合了（），是在分析客戶自身財務狀況的基礎上發掘客戶財富管理需求，為客戶量身定制財富管理目標和計劃，幫助客戶選擇理財產品和服務，最終實現其財富目標而提供的一系列金融服務和全方位非金融服務的經營行為。【多選題】

A.私人銀行業務

B.資產管理業務

C.綜合理財業務

D.證券經紀業務

E.同業拆借業務

正確答案:A、B、D

答案解析:財富管理整合了私人銀行業務、資產管理業務以及證券經紀業務，是在分析客戶自身財務狀況的基礎上發掘客戶財富管理需求，為客戶量身定制財富管理目標和計劃，幫助客戶選擇理財產品和服務，最終實現其財富目標而提供的一系列金融服務和全方位非金融服務的經營行為。

2、當給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現值就越高。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:用PV表示貨幣的現值，FV表示貨幣的終值，r表示利率，n表示期數，根據復利現值計算公式：，n越大，PV越小。因此，當給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現值就越低。

3、小趙現投資200萬元購買理財產品，投資期為3年，年收益率為12%，現用財務計算器計算小趙3年后收回的金額，下列計算方法正確的是（）?！締芜x題】

A.12 I/Y，3 N，0 PMT，-200 PV

B.2 I/Y，12 N，0 PMT， 200 PV

C.12 I/Y，3 N，0 PMT， 200 PV

D.2I/Y，12 N，0 PMT，-200 PV

正確答案:A

答案解析:I/Y是年收益率，為12%；N是投資期，為3；PMT是年金，為0；PV是現值，為-200（選項A計算方法正確）。

4、商業銀行要根據自身業務發展戰略、風險管理方式和所開展的個人理財業務特點，制定具體的和有針對性的內部風險管理制度和風險管理規程，需要強調的有（ ）?！径噙x題】

A.商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施

B.商業銀行應建立個人理財業務分析、審核與報告制度

C.商業銀行應保存完備的個人理財業務服務記錄

D.商業銀行應當將銀行資產與客戶資產合并管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調整客戶資產方面的授權

E.商業銀行接受客戶的委托進行投資操作和資產管理等個人理財業務，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項D不正確：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第九條規定，商業銀行應當將銀行資產與客戶資產分開管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調整客戶資產方面的授權。對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管。

5、商業銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，不得對銷售人員采用以（ ）作為單一考核和獎勵指標的考核方法。【單選題】

A.職業素養

B.銷售業績

C.道德水平

D.專業能力

正確答案:B

答案解析:選項B符合題意。根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第五十六條的規定，商業銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，不得對銷售人員采用以銷售業績作為單一考核和獎勵指標的考核方法，并應當將客戶投訴情況、誤導銷售以及其他違規行為納入考核指標體系。

6、基金子公司應建立以凈資本為核心的風控體系，實行凈資本約束。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據監管精神，基金子公司可以從事專戶業務、基金銷售業務、私募股權管理業務以及監管許可的其他業務，但須專業化經營。同時，明確基金子公司應建立以凈資本為核心的風控體系，實行凈資本約束。

7、短期政府債券市場就是通常所謂的國庫券市場?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:短期政府債券市場是以發行和流通短期政府債券所形成的市場，通常將其稱為國庫券市場。

8、下列關于名片的準備，說法錯誤的是（    ）?！締芜x題】

A.名片不要和錢包、筆記本等放在一起

B.名片應該使用名片夾

C.名片可放在上衣口袋

D.名片可放在褲兜里

正確答案:D

答案解析:選項D說法錯誤：名片可放在上衣口袋（但不可放在褲兜里）。

9、下列選項中，屬于不動產是（）?！締芜x題】

A.汽車

B.房屋

C.飛機

D.船舶

正確答案:B

答案解析:不動產是指不可移動的有形財產，如土地及房屋、林木等地上附著物；動產是指可以移動的有形財產，如飛機、船舶、汽車、電視機等

10、了解客戶就是對與客戶相關的信息進行（）?！径噙x題】

A.全面收集

B.全面整理

C.全面分析

D.全面認可

E.全面公開

正確答案:A、B、C

答案解析:了解客戶，包括全面收集、整理、分析與客戶相關的信息（選項ABC正確）。