2022年銀行從業資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理附錄二：個人理財業務相關法律法規5道練習題，附答案解析，供您備考練習。

1、商業銀行應重點加強對期限在（）個月以內的理財產品的信息披露和合規管理，杜絕不符合監管規定的產品?！締芜x題】

A.1

B.2

C.3

D.4

正確答案:A

答案解析:選項A符合題意?！蛾P于進一步加強商業銀行理財業務風險管理有關問題的通知》二、商業銀行應確保理財產品募集資金進行投資的真實性與合法性，不得發行和銷售無真實投資、無測算依據、無充分信息披露的理財產品；不得通過發行短期和超短期、高收益的理財產品變相高息攬儲，在月末、季末變相調節存貸比等監管指標，進行監管套利；應重點加強對期限在一個月以內的理財產品的信息披露和合規管理，杜絕不符合監管規定的產品。

2、商業銀行應最遲在發售理財計劃前10日，將（ ）等資料按照相關規定及時向中國銀行業監督管理委員會或其派出機構報告?！径噙x題】

A.內部相關部門審核文件

B.商業銀行就理財計劃對投資管理人、托管人、投資顧問等相關方的盡職調查文件

C.中國銀監會及其派出機構要求的其他材料

D.理財計劃的宣傳材料

E.報告材料聯絡人的具體聯系方式

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知》的規定，應最遲在發售理財計劃前10日，統一由其法人機構將以下材料按照有關規定向負責法人機構監管的銀監會監管部門或屬地銀監局（以下稱銀監會或其派出機構）報告：（1）理財計劃的可行性評估報告；（2）內部相關部門審核文件（選項A正確）；（3）商業銀行就理財計劃對投資管理人、托管人、投資顧問等相關方的盡職調查文件（選項B正確）；（4）商業銀行就理財計劃與投資管理人、托管人、投資顧問等相關方簽署的法律文件；（5）理財計劃的銷售文件；（6）理財計劃的宣傳材料（選項D正確）；（7）報告材料聯絡人的具體聯系方式（選項E正確）；（8）中國銀監會及其派出機構要求的其他材料（選項C正確）。

3、理財產品的銷售管理的內容包括（）?！径噙x題】

A.商業銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶，雙方簽字

B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業銀行的意見

C.商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品

D.商業銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識

E.商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

正確答案:A、D

答案解析:選項C說法錯誤：客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，但必須列明商業銀行的意見，因此B項說法錯誤；商業銀行不應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品；選項E說法錯誤：商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果。

4、銀行開展理財業務銷售活動應按照風險匹配的原則?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《中國銀監會關于完善銀行理財業務組織管理體系有關事項的通知》八、銀行開展理財業務銷售活動應按照風險匹配的原則，嚴格區分一般個人客戶、高資產凈值客戶和私人銀行客戶，進行理財產品銷售的分類管理，提供適應不同類型客戶投資需求和風險承受能力的產品，嚴格風險自擔。對于一般個人客戶，銀行只能向其提供貨幣市場和固定收益類等低風險、收益穩健的理財產品；銀行在對高資產凈值客戶和私人銀行客戶進行充分的風險評估后，可以向其提供各類風險等級的理財產品。

5、商業銀行一般產品銷售人員通過銀行業專業人員職業資格考試后，可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見和銷售理財計劃?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第二十條 商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃?？蛻粼谵k理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應將客戶移交理財業務人員。如確有需要，一般產品銷售和服務人員可以協助理財業務人員向客戶提供個人理財顧問服務，但必須制定明確的業務管理辦法和授權管理規則。