2022年銀行從業資格考試《風險管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、（）是指商業銀行制定的業務操作規程應覆蓋存在洗錢風險的各業務環節或流程，將反洗錢要求真正細化到各業務環節、各崗位人員的操作環節；通過制度和操作規程，保證反洗錢工作有效開展?！締芜x題】

A.完整性

B.可靠性

C.可操作性

D.累積性

正確答案:C

答案解析:選項C正確：可操作性是指商業銀行制定的業務操作規程應覆蓋存在洗錢風險的各業務環節或流程，將反洗錢要求真正細化到各業務環節、各崗位人員的操作環節；通過制度和操作規程，保證反洗錢工作有效開展。完整性是指商業銀行制定的反洗錢內控制度應完整地覆蓋反洗錢法律法規、監管要求及自律規則的各項要求。

2、銀行應該在（）上保持適度的分散性。【多選題】

A.期限

B.金融工具類型

C.貨幣

D.地理位置

E.交易對手

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:銀行應該在期限、交易對手、是否抵押狀態、金融工具類型、貨幣以及地理位置上保持適度的分散性。

3、銀行機構的信息披露主要分為( )。【多選題】

A.會計信息披露

B.商業機密的信息披露

C.監管要求的信息披露

D.最新銀行動態的信息披露

E.銀行歷史信息披露

正確答案:A、C

答案解析:銀行機構的信息披露主要分為會計信息披露和監管要求的信息披露兩大類（選項AC正確）。

4、商業銀行可以根據債券收益率曲線的預期變化趨勢,采取相應的投資政策,如果目前的投資收益率曲線是向上傾斜的,且預期收益率曲線維持不變,則最為直接的投資策略是(    )?！締芜x題】

A.賣出期限較短的債券

B.賣出期限較長的債券

C.買入期限較短的債券

D.買入期限較長的債券

正確答案:D

答案解析:商業銀行可以根據債券收益率曲線的預期變化趨勢，采取相應的投資政策,如果目前的投資收益率曲線是向上傾斜的，且預期收益率曲線維持不變則可以買入期限較長的金融產品（選項A正確）。

5、從資金交易業務流程來看，資金交易不包括( )環節?！締芜x題】

A.前臺交易

B.中臺風險管理

C.后臺清算

D.柜臺審核

正確答案:D

答案解析:從資金交易業務流程來看，可分為前臺交易、中臺風險管理、后臺結算／清算三個環節。選項D：資金交易不包括“柜臺審核”環節。

6、下列關于損失分析識別法的說法中，錯誤的是（）?！締芜x題】

A.使用過往發生的損失數據記錄等信息識別操作風險

B.損失數據包括發生在同業的外部損失數據

C.通過監控指標表現和趨勢，識別操作風險

D.損失數據包括內部損失數據

正確答案:C

答案解析:（1）損失分析識別法。主要使用過往發生的損失數據記錄等信息識別操作風險及其誘因，損失數據包括內部損失數據和發生在同業的外部損失數據。（2）指標分析識別法。主要選擇一些和操作風險產生有關的關鍵指標，通過監控指標表現和趨勢，識別操作風險及其產生原因。選項C說法錯誤：“通過監控指標表現和趨勢，識別操作風險”屬于指標分析識別法。

7、按照操作風險損失事件類型，可以分為七類，其中包括( )。【多選題】

A.就業制度和工作場所安全事件

B.內部欺詐事件

C.客戶、產品和業務活動事件

D.實物資產損壞

E.外部欺詐事件

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:按照操作風險損失事件類型可以分為七大類：（1）內部欺詐事件（選項B正確）；（2）外部欺詐事件（選項E正確）；（3）就業制度和工作場所安全事件（選項A正確）；（4）客戶、產品和業務活動事件（選項C正確）；（5）實物資產的損壞（選項D正確）；（6）信息科技系統事件；（7）執行、交割和流程管理事件。

8、在評估操作風險的時候，需要評估（）幾個方面?！径噙x題】

A.額外風險

B.固有風險

C.控制有效性

D.剩余風險

E.政策風險

正確答案:B、C、D

答案解析:對操作風險開展評估：（1）固有風險評估，對銀行所面臨的每個操作風險點都必須進行固有風險分析（選項B正確）。（2）控制有效性評估。固有風險評級后，需要識別有助于減少其發生頻率和嚴重度的控制活動（選項C正確）。（3）剩余風險評估。綜合考慮固有風險評級和控制有效性評級，根據“固有風險暴露—控制有效性=剩余風險暴露”的原則確定剩余風險評級（選項D正確）。

9、下列關于風險管理組織中各個機構職責的說法，正確的是( )?！締芜x題】

A.董事會負責根據業務戰略和風險偏好組織實施資本管理工作

B.高級管理層是商業銀行的決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任

C.風險管理部門組織開展各項管理工作對銀行承擔的風險進行識別、計量、監測、控制、緩釋以及風險敞口的報告

D.風險管理部門負責監督董事會、高管層是否盡職履職，并對銀行承擔的風險水平和風險管理體系的有效性進行獨立的監督、評價

正確答案:C

答案解析:選項A說法不正確：高級管理層負責根據業務戰略和風險偏好組織實施資本管理工作；選項B說法不正確：董事會是商業銀行的決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任；選項D說法不正確：監事會主要負責監督董事會、高管層是否盡職履職，并對銀行承擔的風險水平和風險管理體系的有效性進行獨立的監督、評價。

10、風險為本監管原則可以解決金融機構大量報送防衛性報告以及（）不足的問題。【多選題】

A.實效性

B.完整性

C.針對性

D.均衡性

E.獨立性

正確答案:A、C、D

答案解析:選項ACD正確。風險為本監管原則除了可以解決金融機構大量報送防衛性報告以及實效性、針對性、均衡性不足的問題，也是與國際金融監管“放任自流—以合規性監管為主—以風險性監管為主”的發展歷程一脈相承的。