2022年銀行從業資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理第三章 教育投資規劃5道練習題，附答案解析，供您備考練習。

1、以下不屬于教育投資規劃的流程步驟的是（）?！締芜x題】

A.確定教育目標

B.明確投資教育規則

C.計算教育資金需求

D.計算教育資金缺口

正確答案:B

答案解析:教育投資規劃的流程一般包括以下6個步驟。（1）接觸客戶，建立信任關系。發現潛在理財客戶、通過接觸發現其教育投資規劃需求和相互認可，然后正式確立理財師為客戶提供理財規劃服務的關系。 （2）收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況。系統全面地收集客戶信息，對收集到的信息按標準化的格式進行分類和整理，然后進行專業的分析。 （3）明確客戶的教育投資目標。即大致確定未來期望子女接受高等教育的程度，包括上哪類哪所和何地學校，以及其他素質教育需求等。 （4）制訂教育投資規劃方案。根據上述客戶需求，測算教育資金總開支，再根據客戶已有子女教育金儲蓄、投資情況和教育目標，計算客戶教育資金的總供給與實現客戶子女教育規劃目標的資金總開支之間的缺口。最后，根據客戶的教育理財目標和資金需求，制訂相應的資產配置方案和推薦合適的投資工具，通過長期投資做好教育金籌備工作。 （5）教育投資規劃方案的執行。教育投資方案的執行是整個理財規劃中最實質性的一個環節，執行的好壞決定著整個理財方案的效果。 （6）后續跟蹤服務。定期檢測教育投資規劃的執行情況，根據經濟、金融環境和客戶自身情況的變化等及時調整教育投資規劃。

2、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知康先生目前有生息資產10萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前情況來看，英國留學需要花費30萬元。康先生認為自己這樣投資足以湊足兒子屆時留學所需資金。假設教育費用每年增加8%，年投資報酬率為4%。那么教育金缺口是（）?！締芜x題】

A.23.4137萬元

B.32.1141萬元

C.55.5279萬元

D.31.4135萬元

正確答案:A

答案解析:（1）計算8年后英國留學的費用。已知留學需要花費30萬元，即PV=30；增長率r=8%；期數n=8。根據復利終值計算公式：；（2）計算計算康先生8年后的投資收益總額：①已知目前已有本金PV=10，投資利率i=4%，期數n=8，根據復利終值計算公式：；②已知每年末投資2萬元，即年金C=2，投資利率i=4%，期數n=8，根據期末年金終值計算公式：；（3）計算教育金缺口：55.5279-13.6857-18.4285=23.4137（萬元）。

3、（）是家庭教育理財規劃的核心，通常由基本教育和素質教育組成?！締芜x題】

A.職業教育規劃

B.子女教育規劃

C.基礎教育規劃

D.高等教育規劃

正確答案:B

答案解析:職業教育是針對自身的職業晉升和個人發展而進行專業和技術方面的繼續教育，包括MBA、專業證書的相關培訓學習等。女教育規劃是家庭教育理財規劃的核心，子女的教育通常由基本教育與素質教育組成，基本教育的成本一般包括基礎教育與高等教育的學費等常規費用；素質教育的成本則包括興趣技能培訓班、課外輔導班等一些校外課堂的費用。

4、假設開戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲蓄存款利率分別為3.87%、 4.41%、 5. 13%和5.58%。那么，李先生教育儲蓄到期本息和為（ ）元?！究陀^案例題】

A.21571

B.22744

C.23007

D.23691

正確答案:D

答案解析:教育儲蓄6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。N=72， I/YR=5.58,，PMT=277.78，使用財務計算器得出：FV=23691（元）。（1）教育儲蓄的最高金額為20000元，最有利的存款期限為6年，則期數n=6×12=72，每月存款額度為：20000÷(6×12）=277. 78（元）； （2）已知年金C=277.78；李先生教育儲蓄為6年期，則利率為5.58%，即有效月利率r=5.58%÷12=0.465%；期數n=6×12=72；根據期末年金終值計算公式：。

5、白先生準備在兒子上大學的第一年就籌備好四年所有的費用。假設四年費用相同，那么，6年后，白先生應準備（ ）元?！究陀^案例題】

A.53528

B.56740

C.57280

D.60144

正確答案:B

答案解析:（1）已知大學一年的費用PV=10000，上漲率r=6%，期數n=6，根據復利終值計算公式：；（2）大學四年的費用為：14185×4=56740（元）。