2022年銀行從業資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第五章 客戶分類與需求分析5道練習題，附答案解析，供您備考練習。

1、生活需求主要是客戶對其整個生命生涯事件相關的財務計劃的需求，包括（）?！径噙x題】

A.教育

B.購房

C.醫療

D.遺產

E.保險

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:生活需求主要是客戶對其整個生命生涯事件相關的財務計劃的需求，包括職業選擇、教育、購房、保險、醫療、養老、遺產、事業繼承以及各種稅收方面的需求。

2、下列對KYC(Know Your Customer)描述錯誤的是（ ）?！締芜x題】

A.是理財師提供專業化服務的重要內容和必備的工作步驟之一

B.包括全面收集、整理、分析與客戶相關的信息

C.是作為專業人士的理財師其職業操守和監管部門所強調、要求做到的合格標準之一

D.了解客戶對理財師工作影響不大

正確答案:D

答案解析:選項D描述錯誤：了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關鍵的一步。

3、張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲蓄，兩個人的支出也比較少。根據這些描述，他們所處的生命周期的階段是（ ）?！締芜x題】

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

正確答案:C

答案解析:選項C：家庭成熟期的特征是從子女經濟獨立到夫妻雙方退休，張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業并組建了家庭因此屬于家庭成熟期；選項A：從結婚導子女嬰兒期，家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定風險承受能力，同時購房貸款需求較高，消費支出增多；選項B：從子女幼兒期到子女經濟獨立，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩定，家庭風險承受能力進一步提升；選項D：從夫妻雙方退休到一方過世，養老護理和資產傳承是該階段的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。

4、商業銀行了解客戶的渠道有（ ）?！径噙x題】

A.開戶資料

B.調查問卷

C.家訪

D.面談溝通

E.電話溝通

正確答案:A、B、D、E

答案解析:了解客戶、收集信息的渠道和方法有如下幾方面：（1）開戶資料（選項A正確）；（2）調查問卷（選項B正確）；（3）面談溝通（選項D正確）；（4）電話溝通（選項E正確）；（5）數據挖掘。

5、個人生命周期中探索期的主要理財活動是（ ）?！締芜x題】

A.償還房貸、籌教育金

B.量入節出、存自備款

C.求學深造、提高收入

D.收入增加、籌退休金

正確答案:C

答案解析:選項C：求學深造、提高收入是探索期最主要的理財活動；選項A：償還貸款、籌教育金是穩定期最主要的理財活動；選項B：量入節出、存自備款的說法有誤；選項D：收入增加、籌退休金是維持期最主要的理財活動。