2022年銀行從業資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、直接決定了債券的投資價值的因素有（）。【多選題】

A.發行利率

B.付息頻率

C.發行期限

D.發行價格

E.有無擔保

正確答案:A、C、D

答案解析:債券發行需要確定的要素包括發行金額、發行期限、發行利率、發行價格、付息頻率、發行費用、是否含權、有無擔保等諸多條件。其中最為重要的三個條件為發行利率、發行期限和發行價格，這三點直接決定了債券的投資價值（選項ACD正確）。

2、在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的相關資產的賬單，賬單提供應不少于一次，并且至少每月提供兩次?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十八條 在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業銀行與客戶另有約定的除外。

3、初次與客戶相見，先介紹，再遞名片。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:初次與客戶相見，首先要自我介紹。常規做法是先遞名片再介紹；介紹時間簡短；內容規范、完整；自我介紹的內容一般包括：單位、部門、職務、姓名等。

4、下列屬于金融衍生工具的有（）?！径噙x題】

A.股票價格指數期貨

B.銀行承兌匯票

C.短期政府債券

D.貨幣互換

E.開放式基金

正確答案:A、D

答案解析:選項A：股票價格指數期貨屬于金融衍生工具；選項D：貨幣互換屬于金融衍生工具；選項B：銀行承兌匯票屬于貨幣市場的基礎金融工具；選項C：短期政府債券屬于貨幣市場的基礎金融工具；選項E：開放式基金屬于資本市場的基礎金融工具。

5、大額可轉讓定期存單的發行人一般是（）?！締芜x題】

A.證券公司

B.中央銀行

C.商業銀行

D.政府機構

正確答案:C

答案解析:大額可轉讓定期存單是銀行發行的有固定面額、可轉讓流通的存款憑證。因此，發行人一般是商業銀行（選項C正確）。

6、對客戶家庭信息進行整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務現狀的分析環節。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:對客戶家庭信息進行整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務現狀的分析環節。

7、客戶信息收集的具體步驟包括（ ）?！径噙x題】

A.理財師自己沒有心理障礙

B.引導客戶，告訴客戶我們為什么要了解這些信息

C.與客戶面對面交談收集一切信息

D.在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，不要去問那些與其不相關的信息

E.制定系統性收集客戶信息的框架

正確答案:A、B、D、E

答案解析:信息收集的方法和步驟首先，理財師應消除心理障礙，站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財務信息。其次，引導客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息，理財師通過這些信息，可以向客戶反饋哪些能夠幫助其做好家庭財務決定的資訊。再次，在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，不要去問那些與其不相關的信息。最后，制定系統性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息。

8、( )是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風險?！締芜x題】

A.利率風險

B.再投資風險

C.贖回風險

D.通貨膨脹風險

正確答案:B

答案解析:選項B：再投資風險是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風險；選項A：利率風險是指市場利率變化對債券價格的影響；選項C：贖回風險是附有贖回條款的債券所面臨的特有風險；選項D：通貨膨脹風險是指通貨膨脹導致投資者投資債券的利息收入和本金受到價值折損的風險。

9、商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具備以下條件（     ）。【多選題】

A.具有相應的風險管理體系和內部控制制度

B.有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員

C.具有有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系

D.近一年內未發生損害客戶利益的重大事件

E.銀監會規定的其他審慎性條件

正確答案:A、B、C、E

答案解析:《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第四十八條 商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具備以下條件：（1）具有相應的風險管理體系和內部控制制度（選項A正確）；（2）有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員（選項B正確）；（3）具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系（選項C正確）；（4）信譽良好，近兩年內未發生損害客戶利益的重大事件（選項D說法有誤）；（5）中國銀行業監督管理委員會規定的其他審慎性條件（選項E正確）。

10、下列哪些屬于及時高效的郵件處理習慣？（ ）【多選題】

A.接收郵件時，實行三“R”政策，即read(閱讀)，respond（回復）和remove(清理)

B.收到郵件提醒即查閱處理，養成及時處理郵件的好習慣

C.對于需要保留的郵件及時進行分類，并放在規定的文件夾內

D.使用有意義的標題，郵件簡明扼要

E.不要忘記電話

正確答案:A、C、D、E

答案解析:選項A說法正確：通常對接收到的郵件有三“R”政策，即read（閱讀），respond（回復）和remove（清理）；選項C說法正確：對于需要保留的郵件及時進行分類，并放在規定的文件夾內。選項D說法正確：發郵件時使用有意義的標題，郵件內容簡明扼要；選項E說法正確：不要忘記電話。E-mail有它的優勢，但有時電話可以產生一對一親自接觸的效果，并能及時收到反饋，對推動特定事項進展有更高的效率；選項B說法錯誤：限制每天處理郵件的次數，這樣，你就可以更加專注、更有創造性、更為集中地處理既定工作。同時，盡量避免在工作時處理私人郵件。