2022年銀行從業資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列不屬于銀行建立流動性應急機制主要原因的是（）?！締芜x題】

A.流動性成急機制能夠幫助銀行提高應對危機的及時性

B.流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的有效性

C.流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的積極性

D.流動性應急機制是銀行流動性管理中必不可少的部分，也是滿足監管合規的重要條件

正確答案:C

答案解析:選項C符合題意：銀行建立流動性應急機制主要原因是：第一，流動性應急機制是銀行流動性管理中必不可少的部分，也是滿足監管合規的重要條件；第二，流動性成急機制能夠幫助銀行提高應對危機的及時性；第三，流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的有效性。

2、某國政府強制部分企業關閉或停產，致使這些企業無法如期償還對外借款，這種風險屬于國別風險?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:國別風險是指由于某一國家或地區經濟、政治、社會變化及事件,導致該國家或地區借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業銀行債務,或使商業銀行在該國家或地區的商業存在遭受損失,或使商業銀行遭受其他損失的風險。

3、我國商業銀行信息披露中存在的問題有( )。【多選題】

A.信息披露內容不全面

B.風險信息披露不充分

C.表外業務信息披露不充分

D.信息披露監控機制有待完善

E.信息披露不及時

正確答案:A、B、C、D

答案解析:當前，我國商業銀行信息披露主要存在以下問題：（1）信息披露內容不全面（選項A正確）；（2）風險信息披露不充分（選項B正確）；（3）表外業務信息披露不充分（選項C正確）；（4）信息披露監控機制仍需進一步完善（選項D正確）。

4、某工廠欲向銀行借貸以擴大生產，擬請附近一家聲譽良好的公立醫院為其擔保，該醫院（）?！締芜x題】

A.如有足夠資金可以提供擔保

B.有資格提供擔保

C.經銀行同意即可提供擔保

D.無資格提供擔保

正確答案:D

答案解析:考查保證人的資格。具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人（選項D符合題意）。

5、下面說法正確的是（）?！径噙x題】

A.商業銀行應當根據自身情況，控制各類資金來源的合理比例，并適度分散客戶種類和資金到期日

B.商業銀行在日常經營中持有足夠水平的流動資金，并根據本行的業務特點持有合理的流動資產組合，作為應付緊急融資的儲備

C.商業銀行應盡量提高其資金來源和使用的同質性

D.商業銀行制定風險集中限額，并監測日常遵守的情況

E.商業銀行的資金使用應當注意交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結構

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項C說法不正確：商業銀行應當嚴格執行限額管理的相關要求，盡可能降低其資金來源（負債）和使用（資產）的同質性，形成合理的資產負債分布結構，以獲得穩定的、多樣化的現金流量，最大限度地降低流動性風險。選項ABD說法正確：商業銀行應當根據自身情況，控制各類資金來源的合理比例，并適度分散客戶種類和資金到期日；在日常經營中持有足夠水平的流動資金，并根據本行的業務特點持有合理的流動資產組合，作為應付緊急融資的儲備；制定適當的債務組合以及與主要資金提供者建立穩健持久的關系，以維持資金來源的多樣化及穩定性，避免資金來源過度集中于個別對手、產品或市場；同時制定風險集中限額，并監測日常遵守的情況。選項E說法正確：商業銀行的資金使用（如貸款發放、購買金融產品）同樣應當注意交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結構。

6、新產品／業務風險管理在商業銀行統一的風險管理框架下進行，是全面風險管理的重要工作內容這是指（  ；）。【單選題】

A.全面性原則

B.統一性原則

C.統籌性原則

D.適應性原則

正確答案:B

答案解析:新產品/業務風險管理原則包括：（1）統一性原則：新產品／業務風險管理在商業銀行統一的風險管理框架下進行，是全面風險管理的重要工作內容。商業銀行各級機構應按照統一流程和統一標準進行新產 品／業務風險識別評估、控制、審查和監督管理（選項B正確）。（2）全面性原則：商業銀行在新產品／業務研發和投產過程中要全面防范和控制信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、合規風險等各類潛在風險，深入識別各個風險點，有針對地逐項制定風險防控措施。（3）適應性原則：商業銀行產品主管部門應結合本專業業務特點和風險管理實踐經驗，采用適合本專業的方法，在產品研發和投產各環節動態識別評估和控制各類潛在風險，有針對地制定風險防控措施。（4）統籌性原則：商業銀行產品主管部門要結合識別評估的風險點和風險等級，統籌兼顧風險控制與作業效率、內部管理與客戶體驗、資源投入與效益產出之間的關系，有針對地制定相應風險防控措施，努力提高產品創新和風險管理資源配置效率。

7、某兒童玩具廠欲向銀行借貸以擴大生產，擬請附近一家聲譽卓著的公立幼兒園為其擔保，該幼兒園( )?！締芜x題】

A.如果有代為清償的能力的話，可以為其提供擔保

B.經教育部批準后，可以提供擔保

C.不能提供擔保，因為不符合保證人資格

D.可以為其提供擔保，但不能是連帶責任保證

正確答案:C

答案解析:根據《民法典》第六百八十三條規定，機關法人不得為擔保人，但經國務院批準為使用外國政府或國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人（選項C符合題意）。

8、下列投資組合中，能夠產生風險分散效果的有（）?！径噙x題】

A.收益率相關系數為0的兩種資產

B.收益率相關系數為-1的兩種資產

C.收益率相關系數為-0.5的兩種資產

D.收益率相關系數為1的兩種資產

E.以上都對

正確答案:A、B、C

答案解析:選項D無風險分散效果：馬可維茨的投資組合理論認為：只要兩種資產收益率的相關系數不為1，就具有分散和降低風險的作用。

9、下列屬于壓力測試流程的有（）?！径噙x題】

A.定義測試目標

B.確定風險因素

C.設計壓力情景

D.收集測試數據

E.設定假設條件

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確：壓力測試流程主要包括以下步驟：定義測試目標，確定風險因素，設計壓力情景，收集測試數據，設定假設條件，確定測試方法，進行壓力測試，分析測試結果，確定潛在風險和脆弱環節，匯報測試結果，采取改進措施。

10、風險主體所在國家（地區），對于個人，按照個人居住地，如果在多個國家（地區）有住所的，按照經常居住地確定國別?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:風險主體所在國家（地區），對于個人，按照個人居住地，如果在多個國家（地區）有住所的，按照經常居住地確定國別。