2021年銀行從業資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、在系統運行過程中，根據經驗與實際運行結果，本著（）的原則，對應急預警體系開展更新和調整，增加風險預測能力。【多選題】

A.預防為主

B.控制為輔

C.加強事前預測

D.加強事前控制

E.減少事后管理

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項ABCE正確。在系統運行過程中，根據經驗與實際運行結果，本著預防為主、控制為輔，加強事前預測、減少事后管理的原則，對應急預警體系開展更新和調整，增加風險預測能力。

2、以下（ ）不是衡量盈利能力比率的指標?！締芜x題】

A.銷售毛利率＝[（銷售收入-銷售成本）/銷售收入]×100%

B.銷售凈利率＝（凈利潤/銷售收入）×100%

C.總資產收益率＝凈利潤/平均總資產

D.權益收益率＝稅后損益/平均股東權益凈額

正確答案:D

答案解析:選項D：權益收益率屬于效率比率指標。

3、（ ）是商業銀行的決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任?！締芜x題】

A.董事會

B.最高風險管理委員會

C.高級管理層

D.風險管理部門

正確答案:A

答案解析:商業銀行風險治理的組織架構包括董事會及其風險管理委員會、監事會、高級管理層、風險管理部門。選項A：董事會是商業銀行的最高風險管理／決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任；選項B：監事會是商業銀行的內部監督機構，對股東大會負責；選項C：高級管理層是向董事會負責，是商業銀行的執行機構；選項D：風險管理部門指的是商業銀行內設的專職從事風險管理工作的多個職能部門、崗位的總括，在高管層(首席風險官)的領導下,負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統等在內的風險管理體系,組織開展各項風險管理工作,對銀行承擔的風險進行識別、計量、監測、控制、緩釋以及風險敞口的報告,促進銀行穩健經營、持續發展。

4、假設商業銀行當年將100個客戶的信用等級評為BB級，第二年觀察這組客戶，發現有3個客戶違約，則3%是（）?！締芜x題】

A.違約頻率

B.違約概率

C.違約風險

D.以上都不對

正確答案:A

答案解析:選項A正確。違約概率是指借款人在未來一定時期內發生違約的可能性，違約頻率是指通常所稱的違約率。違約概率是分析模型作出的事前預測，違約頻率是事后檢驗的結果。

5、（  ）是指保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素（利率、匯率、股票價格和商品價格）的微小變化對金融工具或資產組合收益或經濟價值影響程度所設定的限額?！締芜x題】

A.敏感度限額

B.頭寸限額

C.風險價值限額

D.止損限額

正確答案:A

答案解析:市場風險限額指標主要包括:頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額。選項A：敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素（利率、匯率、股票價格和商品價格）的微小變化對金融工具或資產組合收益或經濟價值影響程度所設定的限額。

6、下列說法中不正確的是( )?！締芜x題】

A.操作風險普遍存在于商業銀行業務和管理的各個方面

B.操作風險具有營利性

C.流動性風險通常被看做是一種綜合性風險

D.法律風險是一種特殊類型的操作風險

正確答案:B

答案解析:選項B說法不正確：與市場風險主要存在于交易賬戶和信用風險主要存在于銀行賬戶不同,操作風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域,具有普遍性和非營利性,不能給商業銀行帶來盈利。

7、操作風險損失一般包括直接損失和間接損失，并可進一步劃分為( )?！径噙x題】

A.監管罰沒

B.賬面減值

C.對外賠償

D.法律成本

E.追索失敗

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE符合題意。操作風險損失一般包括直接損失和間接損失，并可進一步劃分為七類：（1）法律成本（2）監管罰沒（3）資產損失（4）對外賠償（5）追索失?。?）賬面減值（7）其他損失

8、有效的戰略風險管理流程應當確保商業銀行緊密聯系在一起，不包括（）?！締芜x題】

A.長期戰略

B.短期目標

C.可利用資源

D.風險預警措施

正確答案:D

答案解析:有效的戰略風險管理流程應當確保商業銀行的長期戰略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯系在一起。選項D：風險預警措施屬于混淆選項。

9、對于全行的操作風險全面管理報告，應由操作風險牽頭管理部門組織相關部室編寫，定期分析報告期內操作風險的基本狀況、采取的主要舉措、存在的風險隱患和應關注的管理問題，并提出工作建議，報告應提交（）?！締芜x題】

A.高管層

B.高管層和董事會

C.董事會

D.操作風險牽頭管理部門

正確答案:B

答案解析:對于全行的操作風險全面管理報告，應由操作風險牽頭管理部門組織相關部室編寫，定期分析報告期內操作風險的基本狀況、采取的主要舉措、存在的風險隱患和應關注的管理問題，并提出工作建議，報告應提交高管層和董事會（選項B正確）。

10、商業銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業銀行保持長期合作關系的優質客戶，可以給予適當的優惠利率；而對于信用等級較低的客戶，商業銀行可以在基準利率的基礎上調高利率。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據風險補償策略，商業銀行在貸款定價中,對于那些信用等級較高,而且與商業銀行保持長期合作關系的優質客戶,可以給予適當的優惠利率;而對于信用等級較低的客戶,商業銀行可以在基準利率的基礎上調高利率。