2020年銀行從業資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、債券A的票面利率為8%，債券B的票面利率為6%，假設其他因素完全一樣,如果市場利率完全下降時，則(    )。【單選題】

A.A和B均跌價,但A比B跌的快

B.A和B均漲價,但A比B漲的快

C.A和B均跌價,但B比A跌的快

D.A和B均漲價,但B比A 漲的快

正確答案:B

答案解析:債券的利率是不會變的，市場利率下降相當于債券漲價了，債券A的票面利率為8%，債券B的票面利率為6%，A比B利率大，相對來說漲的要快（選項B正確）。

2、下列不屬于資金交易業務的主要操作風險點的是( )?！締芜x題】

A.前臺交易

B.中臺風險管理

C.評級授信

D.后臺結算清算

正確答案:C

答案解析:從資金交易業務流程來看，資金交易業務的主要操作風險點可分為前臺交易、中臺風險管理、后臺結算／清算三個環節（選項C符合題意）。

3、在系統運行過程中，根據經驗與實際運行結果，本著（）的原則，對應急預警體系開展更新和調整，增加風險預測能力?！径噙x題】

A.預防為主

B.控制為輔

C.加強事前預測

D.加強事前控制

E.減少事后管理

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項ABCE正確。在系統運行過程中，根據經驗與實際運行結果，本著預防為主、控制為輔，加強事前預測、減少事后管理的原則，對應急預警體系開展更新和調整，增加風險預測能力。

4、下列關于商業銀行流動性風險的描述中，錯誤的是(   )?！締芜x題】

A.流動性風險是指商業銀行無力為負債的減少或資產的增加提供融資而造成損失或破產的風險

B.當商業銀行流動性不足時，它無法以合理的成本迅速增加負債或變現資產獲取足夠的資金

C.相對于信用風險、市場風險和操作風險而言，流動性風險涉及的范圍比較窄，是一維的風險

D.若商業銀行的大量債權人在某一時刻同時要求兌現債權，銀行就可能面臨流動性危機

正確答案:C

答案解析:選項C描述錯誤：流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。

5、《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和7%?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:中國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》明確提出了四個層次的監管資本要求，其中最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。

6、《商業銀行資本管理辦法（試行）》實施后，通常情況下系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于（）?！締芜x題】

A.8%和6%

B.11.5%和10.5%

C.11.5%和8%

D.10.5%和6%

正確答案:B

答案解析:《商業銀行資本管理辦法（試行）》實施后，通常情況下系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%（選項B正確）。

7、隨著外部審計的不斷完善和壯大，將會逐漸取代商業銀行的內部審計的功能?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:外部審計已經成為銀行監管的重要補充，根據巴塞爾委員會的建議，銀行董事會應當把注冊會計師看做是他們最重要的代理人，應當利用注冊會計師獨立、公正地評價管理層提供的銀行經營管理信息，以有效制約和監督管理層的行為。

8、在風險偏好設置與實施過程中，需要注意的事項不包括（  ）?！締芜x題】

A.充分考慮利益相關者的期望

B.風險偏好與戰略規劃有機結合

C.向業務條線和分支機構傳導

D.內部控制和風險隔離

正確答案:D

答案解析:在風險偏好設置與實施過程中，需要注意以下幾點：（1）充分考慮利益相關者的期望。（2）將風險偏好與戰略規劃有機結合。（3）向業務條線和分支機構傳導。（4）持續地監測與報告。選項D：內部控制和風險隔離不屬于風險偏好設置與實施過程中需要注意的問題。

9、有重大國別風險暴露的商業銀行，一般會考慮在總限額下按（  ）等設定分類限額?！径噙x題】

A.業務類型

B.風險損失程度

C.交易對手類型

D.國別風險類型

E.期限

正確答案:A、C、D、E

答案解析:有重大國別風險暴露的商業銀行，一般會考慮在總限額下按業務類型、交易對手類型、國別風險類型和期限等設定分類限額（選項ACDE正確）。

10、( )是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險?！締芜x題】

A.操作風險

B.國家風險

C.聲譽風險

D.法律風險

正確答案:C

答案解析:商業銀行風險的主要類別：（1）信用風險（2）市場風險（3）操作風險（4）流動性風險（5）國別風險（6）聲譽風險（7）法律風險（8）戰略風險。聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險（選項C符合題意）。